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阳光随心贷额度一般给多少(光大银行阳光随心贷靠谱吗)

2017年以来，监管部门加强了对现金贷的监管 。其基本原则是“堵后门、开前门”，淘汰各类非法、不合规的地下现金贷机构，鼓励合规合法的持牌机构和共同基金继续提供普惠金融服务 。银行和消费金融公司是国家队进军消费金融的主力军 。互商评论发现，有一家股份制商业银行，在2017年初步尝试网络小额贷款后，2018年快速发力 。短短一年时间，其贷款余额突破600亿，业绩让众多互金机构羡慕嫉妒恨 。这家银行是中国光大银行 。
《互商评论》获得的一份文件显示，从2017年开始，光大银行响应监管号召，推出普惠金融业务 。在网贷方面，利用大数据技术，抓取有效数据，完善风控体系，打造了著名的基于“随便贷”的个人贷款 。
截至2018年末，“自如贷”余额633.5亿元，比2017年末增加597.26亿元 。2017年以“随机贷”方式发放36.24亿元 。
2018年，光大银行个人贷款(不含信用卡)余额6526亿元，其中个人消费贷款余额1254亿元，同比增长246.8% 。这意味着，2018年光大银行个人消费贷款余额中，“随便贷”占比接近50% 。光大银行在现金贷领域的攻势异常猛烈 。
光大银行的网上现金贷让很多民营互金公司黯然失色 。
2018年，宜人贷推广贷款累计386.06亿元；2018年，拍拍贷贷款金额614.98亿元，趣店2018年末贷款余额约220亿元；2018年，乐心共发放贷款661亿元，贷款余额324亿元 。
看来光大也有可能 。
公开资料显示，“随行贷”是光大银行的一个智能网贷品牌 。基于大数据和人工智能的应用，深入消费场景，为客户提供方便、快捷、智能的线上普惠贷款服务 。
值得注意的是，“随机贷”与众安保险合作，贷款客户需要购买“个人贷款保证保险” 。所以，“随机贷”本质上是一种互联网小额贷款保证保险贷款 。
在用户资质方面，“自如贷”申请人必须是中国光大银行用户，持有中国光大银行银行卡和阳光令牌，年龄在22-55周岁，申请时提供至少6个月的工资 。因此，2017年上线之初，光大银行主要向代发工资客户和内部员工推广 。
“自如贷”最高额度为30万元，使用期限最长为36个月 。然而，在2017年开业之初，大多数贷款都是在一年内发放的 。
“免贷”的申请流程比较简单 。光大银行用户可通过手机银行登录，填写住所、工作单位、紧急联系人等基本信息后，系统会自动评估授信额度，申请人可自行选择贷款金额、期限、还款方式 。
“自由贷”的基础利率为6.09% 。但需要注意的是，除了利率，还有其他成本 。在贷款申请页面的上方，有一条提醒，申请“随机贷”，需要购买众安在线提供的个人保证保险 。贷款成功后，光大银行会从账户中扣除相关保险费用，费率根据申请人资质不同，每年1%至6%不等 。
默认还款方式是等额本息还款，但据说光大内部员工可以选择按月付息，到期还本 。这种方式的实际利率远低于等额本息 。
尚军算了一下，如果贷款20万，期限12个月，内部员工先还利息，后还本金，贷款年利率6.09%，保险费率1%(内部员工)，那么每月只需要还1182元利息 。借款人的真实成本是年化7.09% 。
但如果等额本息还款，贷款年利率为6.09%，保险费率为1%(外部客户很难拿到这个费率)，IRR计算的借款人成本为12.9%；如果保险费率上升到3%，借款成本为16.8%；如果保险费率为6%，借款成本为22.9% 。
可以看到，光大银行的现金贷年化率在13%-24%之间，中位数为18%，与信用卡贷款的成本相同 。并不便宜，但相比共同基金机构还是有一定优势的 。
除了“免贷”，光大银行还有基于住房公积金数据的信用贷款 。连续缴纳当地住房公积金满12个月的职工均可申请，最高额度30万元，最长贷款期限36个月 。日利率不到千分之二，相当于年化利率7%左右 。同样，如果等额本息计算，实际年化率在12%左右 。
事实上，光大银行通过提高个人网络消费贷款的定价，增强了盈利能力 。光大银行资金成本不到3%，现金贷年化利率最低13%，利差在10%以上，最高20% 。扣除坏账，是盈利的 。
2018年，光大银行营业收入达到1102亿元，同比增长20.03% 。拨备前利润753亿元，净利润337亿元，增长6.67% 。不良贷款率为1.59% 。
【阳光随心贷额度一般给多少(光大银行阳光随心贷靠谱吗)】光大银行是光大集团的子公司，光大集团是由财政部和汇金公司组建的以金融行业为主业的超大型企业集团，业务范围涵盖银行、保险、证券、信托等 。
截至2019年3月，光大集团直接持有光大银行25.43%股权，为第一大股东；汇金公司持股19.53%，为第三大股东 。前十大股东合计持股81.78股 。


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