信用卡分期是什么意思(分期业务是什么意思)
相信任何一位信用卡持卡人都接到过银行的“邀请”电话 ， 意味着作为“尊贵”的受邀客户 ， 持卡人可以享受“免息”的分期体验 。
第一眼你还觉得它好吗？是“尊贵客户” ， 是“免息分期” 。我们继续听 。
银行也会说 ， 虽然是“免息分期” ， 但还是要交一点手续费 。这个费率“只”只有0.6% ， 一年后也只有7.2% ， 很便宜 。
而且申请分期成功可以加深与银行的合作 ， 提高内部评分 ， 有助于提高后期卡的信用额度 。
这个时候 ， 大部分持卡人都很迷茫 。你想分期付款吗？信用卡分期划算吗？
今天就带大家深入了解一下信用卡分期是否划算 。
什么是信用卡分期简单来说 ， 就是把我们使用信用卡产生的消费金额平均分成每个月 ， 缓解一次性还款的压力 。
比如12000元分12期还 ， 平均每月还款本金为12000/12 = 1000元 。
信用卡分期的几种形式信用卡分期付款有几种形式:
消费分期将信用卡所产生的消费进行分期的一种形式 。账单分期当信用卡产生账单后 ， 将账单金额分期的一种形式 。现金分期以信用卡为载体 ， 在信用卡额度之外额外给予持卡人的一笔现金额度 ， 分期归还的形式 。专项分期类似现金分期 ， 但需要分期资金专款专用于银行指定的消费类型的一种分期 。在这里提醒一下 ， 很多员工打着“低息贷款”的名义 ， 实际上是介绍银行的信用卡现金分期业务 ， 你需要做好区分 。
信用卡分期的手续费计算方式虽然是“免息分期” ， 但有手续费 。
在这里 ， 我们用一个例子来说明:
【信用卡分期是什么意思(分期业务是什么意思)】假设小王申请了1万元的信用卡分期 ， 期限12个月 ， 月息0.6% 。
所以 ， 小王的月供是:
月供=每月本金还款和每月服务费=10000/12 10000*0.6%=833 60=893元 。
也就是说 ， 每期月供中的本金和手续费是一样的——每期归还本金833元和手续费60元 。
信用卡分期中的“套路”了解了信用卡分期手续费的计算方法后 ， 我们再来看看其中的“套路”:
首先 ， 通过月供 ， 我们不难发现 ， 每期归还本金后 ， 下一期的手续费并不是按照剩余的本金计算 ， 而是仍然按照全部本金计算 。
这样一来 ， 信用卡分期的实际利率并没有宣传的那么低 。
上例月息0.6% ， 年息7.2% ， 那么年利率是不是也是7.2%？
不 ， 要高得多 。
这里 ， 我们使用一个公式:
年利率=单期手续费率*期数*24/(期数1)
可以算出 ， 当年利率为7.2%时 ， 信用卡分期实际年利率高达13.3%左右 ， 比银行贷款基准利率高出近3倍 。
信用卡分期是否划算了解了信用卡分期的真实年利率后 ， 最后来说说信用卡分期是否划算 。
其实判断信用卡分期是否划算 ， 要从几个方面综合考虑:
还款压力信用卡分期的初衷 ， 是为了解决还款压力问题 。当我们的账单金额非常大 ， 短期无法全额归还的话 ， 那么选择分期还款是非常必要的 。资金利用率对于每期需要归还本金的还款方式 ， 我们还要考虑资金的利用率问题 ， 毕竟每一期都归还本金 ， 使得借款的本金不能得到充分的利用 。实际年利率我们需要判断分期的真实利率 ， 是否是我们可以承受的范围之内 。如果利率过高 ， 导致融资成本超出预算了 ， 那肯定是不划算了 。其他问题除上述问题以外 ， 我们还需要几点：如信用卡分期是否支持提前还款、提前还款是否有违约金、是否需要结清剩余手续费、是否需要在第一期就扣除全部手续费、是否占用信用卡额度、有没有配合分期的信用卡活动等等 。以上几点都是关系到信用卡分期是否划算的重要因素 ， 需要我们注意 。
当然 ， 还是有很多银行的信用卡分期业务是非常适合的 ， 或者可以享受低费率分期 ， 或者可以提前结清不收其他费用 ， 或者可以参加信用卡分期活动返券等等 。这就需要我们对这项业务有一个清晰的认识 ， 充分比较各家银行的优劣 ， 才能选择性价比高的信用卡分期 。
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