银行白名单是什么意思(邮政银行白名单有什么影响吗)
本报采访人员郝上海、北京报道 。
随着互联网平台和异地存储的不断规范，民营银行的负债端迎来了新的命题 。
近日，《第一财经日报》采访人员在采访中了解到，目前很多以网上存款为主的私人银行都实行了存款产品的白名单机制，部分存款产品只有邀请客户才能购买 。此外，银行采取“饥饿营销”、存款产品限购等措施 。
【银行白名单是什么意思(邮政银行白名单有什么影响吗)】从债务资金来源来看，今年公布同业存单的民营银行中，有80%增加了发行计划 。一方面客户对存款产品“趋之若鹜”，另一方面也在增加同业存款计划 。民营银行在负债端下了一盘怎样的棋？
启动白名单“饥饿营销”模式 。
白名单机制常见于民营银行 。此前，采访人员了解到，某私人银行有大额存单产品，但登录该行APP却查不到 。详细询问后得知，这款产品只对部分客户开放 。但如果客户想购买，银行的工作人员表示可以邀请其他授权客户，或者向银行申请开通购买入口 。
近日，采访人员通过客服电话咨询了多家私人银行，询问是否有白名单存款产品 。大部分客服人员表示有类似产品 。但是，并不是每个银行都可以申请开通入口 。不少银行工作人员表示:“不是邀请客户买不到，也没有开通渠道 。”
其中一家私人银行的工作人员表示，“并不是所有的存款产品都是对公众开放的，有些产品只有被邀请的客户才能购买 。如果你是所谓的白名单客户，登录银行APP就可以看到产品购买入口 。如果看不到入口，说明你不是邀请客户，不能购买 。”
对于白名单产品，银行基本不做宣传 。问及白名单的条件，各家银行标准不一 。一家私人银行的负责人告诉采访人员:“一般私人银行都有白名单，主要是老客户，基本都在白名单里 。另一家私人银行的客服人员表示，该行部分存款产品只能由符合条件的小微经营者购买 。此外，有银行工作人员表示，银行的邀请用户是系统随机抽取的 。
还有银行存款产品需要定点抢购 。此前采访人员了解到，前述某私人银行的大额存单产品分为A、b两种，A产品利率略高，每天零点需要抢购 。银行客服人员表示“可能抢不到” 。
“关于‘限购’营销模式，目前部分民营银行不缺存款，所以‘限售’，并非监管要求 。”前述民营银行相关负责人表示，“现在主要是投钱，找符合风险要求的企业 。”
采访人员在采访中了解到，目前大多数业内人士认为，购买银行产品的客户白名单制度是银行差异化营销的表现 。
中国社科院金融研究所银行研究室主任李广子表示:“从目前的情况来看，白名单模式应该不会违反现有政策 。这种模式体现了银行的主动营销行为，可以根据客户特点设计差异化的存款产品，更能满足客户需求 。”
光大银行金融市场部分析师周也认同差异化经营的目的 。“有些银行实行差异化营销 。通过白名单系统，他们可以了解客户对金融产品的消费偏好，有针对性地进行营销和优惠，挖掘业务潜力，提升客户的消费体验和忠诚度 。但也可能与部分银行部分产品缺货有关 。”
银行业资深观察人士苏表示，民营银行实行白名单制度主要有两个原因 。一是存款产品额度有限，没有充足的发行计划；二是在提升客户群质量的同时，优化用户体验 。这样的白名单对于受邀用户的体验会比“抢购”更好 。
在产品额度方面，采访人员注意到，此前已有部分私人银行与其他银行联合提供存款额度，银行相关工作人员也表示，此举是为了增加产品的供应额度 。
差异化营销行业人士持肯定态度 。融360大数据研究院分析师刘银平表示:“对零售客户进行分层，为不同资产水平、不同风险承受能力的客户提供不同的产品，将是未来银行零售业务的大势所趋 。”但刘银平也提出，通过白名单等方式为部分客户提供高息存款产品是不合规的 。
点对点“吸金”计划翻倍 。
由于互联网平台吸储、异地吸储受到监管，部分民营银行面临存款下降、渠道受限等问题，负债端压力亟待解决 。
北方某私人银行负责人告诉采访人员，今年以来业务收缩了很多，暂时没有拓展新业务，只是保留了自己渠道的产品 。“现在还在观望，但合规是最重要的 。”经理说 。
刘银平说:“过去几年，一些中小银行通过互联网渠道吸引了大量储户和资金 。这一渠道被叫停后，银行面临着客户流失、存款增速下滑甚至规模缩小的问题 。以后他们只能通过自己的渠道存款，不允许异地存款，会增加资金压力 。”
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