银行白名单是什么意思(邮政银行白名单有什么影响吗)( 二 )
至于另一个重要的资金来源——同业,今年以来已披露同业存单计划的民营银行更为积极 。
据采访人员统计,截至6月1日,共有5家民营银行公布了2021年同业存单计划,分别是天津金城银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、四川新网银行、浙江网银 。除新网银行外,2021年同业存单备案量均高于上年 。其中网商银行计划发行金额最大,该行今年计划发行300亿元同业存单 。值得注意的是,2020年网商银行并未发行同业存单 。截至2019年11月30日,本行发行的同业存单无余额 。
一位行业分析师告诉采访人员,同业存单一度是中小银行与大银行争夺负债的工具之一 。“此前,同业存单快速扩张,在资管产品、商业银行等投资主体链条下,发行银行、购买银行、资管产品之间形成闭环,聚集风险 。同时也是影子银行扩张的主要资金来源,成为金融体系流动性风险的显著来源,已经引起监管部门的重视 。因此,部分中小银行一度降低了同业负债比例 。”
对于部分民营银行加大同业存款计划额度的现象,周表示:“加大同业存款的发行,主要反映了部分中小民营银行融资压力加大 。一是存款市场加强了监管;二是经济稳步复苏,企业信贷融资需求回暖;三是中小银行普遍补充资本压力大;此外,市场预期随着政策逐步回归正常,市场利率中枢将上移,相应的银行间融资成本将上升 。”
在苏看来,同业存单是银行在负债端扩大负债的常用手段 。此前,为了丰富债务来源,民营银行在智能存款等创新尝试上取得突破 。然而,从去年下半年开始,互联网存款遭遇监管冲击 。为了缓解这种冲击,优化业务结构,同业存单将在未来私人银行的负债中发挥重要作用 。
债务方面还是要解决的
面对新的监管形式,很多民营银行在负债端都有相应的动作,反映了他们的真实需求 。
一位民营银行内部人士表示,作为非头部民营银行,存贷款业务发展有一定程度的提升空 。“然而,巩固存款基础并不容易 。目前在合规的基础上,在维护现有客户的同时,针对新客户推出一些专属产品,在合理范围内增加银行的被动负债 。在产品创新方面,积极拥抱监管,及时备案 。”
周告诉采访人员:“虽然纯互联网银行存款不受属地原则限制,但加强存款市场境内监管,促进境内存款市场规范健康发展;随着国内利率市场化改革的深入,银行业竞争激烈 。特别是传统银行顺应数字金融发展趋势积极布局线上业务,部分互联网银行债务压力上升 。
周认为,未来互联网银行缓解债务压力的关键是完善内部治理,提升金融产品和服务的创新能力,加快金融服务的高质量发展,提升品牌和市场影响力,拓展融资渠道 。
此外,刘银平表示,与大型银行相比,中小银行缺乏稳定的存款来源,往往通过提高中长期存款利率来吸引储户;另外,网点数量少,零售客户比例相对较低,可以加强企业存款的营销管理 。
苏建议,未来商业银行需要明确业务结构和规模比例,通过加强同业融资缓解监管趋严的影响;应审慎评估监管指标,如流动性匹配率、优质流动性资产充足率、核心负债率等重要监管指标,并进行压力测试;要加紧平衡收入结构,做好客户精细化运营,大力发展自营渠道,通过手机银行、银行等新方式提高经营能力;地方法人银行要坚守本地定位,在自身能力范围内精耕细作 。
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