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供应链金融简介 供应链金融的内涵

供应链金融的内涵(供应链金融导论)
1)供应链金融的概念
供应链金融(Supply chain finance)是指银行基于对供应链内部交易结构的分析，引入核心企业、物流监管机构、资金流引导工具等新的风险控制变量，向供应链不同节点提供封闭的信贷支持和结算、理财等综合金融服务 。
从上述定义中，应明确以下几点:
1.所谓供应链，是指通过控制围绕核心企业的信息流、物流和资金流，将供应商、制造商、分销商、零售商和最终用户连接成一个整体的功能性网络链结构 。
分析供应链的内部交易结构，是根据供应链主体之间的业务关系和业务发展情况给他们融资，而不是根据客户本身的实力和资质 。也就是说，如果这些业务、商家是真实的、畅通的，那么物流、信息流、资金流是畅通的、合理的、真实的，银行是可以介入的 。中小企业不一定是特别好的企业，但是会有一些特别好的业务 。供应链金融是对他比较好的业务进行融资和授信，通过全流程控制手段，实现风险隔离 。
2.自还指供应链上下游企业之间真实贸易的现金流 。自偿性贸易融资系列融资产品主要支持企业以产品销售为基础的生产、采购和销售经营活动 。企业所借的钱主要是通过其产品的销售收入直接偿还的，是流动资产变现产生的特定现金流，而不是完全依靠企业在信用到期阶段的综合现金流，是典型的自我补偿 。
自偿性贸易融资不同于传统的营运资金信贷，其特征如下:
(1)还款的自我补偿 。通过运作模式的设计，将受托企业的销售收入自动导回信贷银行的特定账户，然后归还贷款或作为信贷还款的担保 。
(二)停业 。实施从发行到资金回收的全过程控制，包括资金流和物流的同步控制 。比如动产抵押/质押的信贷业务，银行代客户向上游供应商支付货款，直接将采购项下的货物抵押/质押给银行 。客户通过分次追加保证金，分次赎回待售商品 。
(3)把贷后操作作为风险控制的核心 。相对降低企业财务报表的评价权重，在准入机制方面强调运营模式的自我补偿和封闭评价 。
(四)明确信贷用途 。线下每个账户对应一个清晰的交易背景，这样金额、时间、交易对手等信息都可以匹配 。
3.封闭信用支持是供应链金融的重点/难点之一 。供应链主要面向中小企业，中小企业信用等级低是客观事实 。供应链以物流和资金流的控制手段，以信用自偿为导向的结构化运作模式设计，隔离了中小企业的信用风险，但带来了大量的贷后运作环节 。实质上，这导致了银行风险从“信用风险”向“操作风险”的转移 。因此，操作系统的严谨性和执行力直接关系到能否有效屏蔽信用风险 。
(二)供应链金融的内涵
一种特定商品的供应链，从原材料的购买，到中间产品和最终产品的制造，最后通过销售网络将产品交付给消费者，将供应商、制造商、分销商、零售商和最终用户连接成一个整体 。在这一供应链中，由于处于强势地位，竞争力强、规模大的核心企业往往对上下游配套企业在交货、价格、付款期等贸易条件上要求苛刻，从而给这些企业造成巨大压力 。上下游配套企业多为中小企业，从银行融资困难 。导致资金链非常紧张，整个供应链失衡 。“供应链金融”最大的特点是在供应链中找到一个大的核心企业，以核心企业为起点，为供应链提供金融支持 。一方面，有效地向相对弱势的上下游配套中小企业注入资金，解决中小企业融资难和供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的买卖行为，可以提升其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同，提升供应链竞争力 。这不仅可以激活整个供应链体系的运作，还可以在银行信贷的支持下为中小企业赢得更多的商机 。
二、供应链金融的产品模式
供应链是一个涵盖融资、结算和财务管理服务的产品组合 。在实际工作中，融资产品往往是供应链金融的切入点，由此引出其他负债和中间业务产品 。因此，本报告主要研究供应链融资产品 。
如上图所示，供应链系统中核心企业的采购和销售活动会产生基于存货、应收账款和预付账款三类融资需求 。
积范畴
定义
适用客户
特性
风险点
库存产品
静态抵押贷款
以客户拥有或第三方合法拥有的动产作为抵押的信贷业务 。银行委托物流公司监管质押品 。
抵押品是不允许物物交换的，客户必须赚钱才能赎回商品 。
贸易型客户除存货外没有其他合适的抵押物，购销方式为“批量购销分期付款” 。


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