江苏龙网

  1. 主页 > 生活百科 > >

供应链金融简介 供应链金融的内涵( 二 )


对于银行来说，保证金衍生效应最为明显 。
质押品的市场容量和受欢迎程度，产权是否清晰，价格波动情况，手续是否齐全 。
动态抵押贷款
银行对质押品的价值设定了一个最低限额，允许超出限额的商品从仓库交付，并进行易货交易 。
生产型客户，库存稳定，抵押物价值容易核实，库存进出频繁 。
对于银行来说，运营成本很小 。
对于客户来说，盘活库存的作用显而易见 。
商品的价值一定要容易核实，防止滞销商品在易货过程中被调换，并根据价格波动随时调整最低库存线 。
标准仓单质押信贷
以客户拥有或第三方合法拥有的标准仓单作为质押的信贷业务 。
通过期货市场进行买卖、套期保值、规避经营风险的客户 。
对客户来说，手续简单，成本低 。
对银行来说，成本和风险低，有利于违约时银行对质押物的处置 。
防止投机；关注不同期货交易所对质押流程的要求；预期有效的价格下跌补偿机制；提前了解质押解除的流程 。
普通仓单质押信贷
客户提供仓库或其他第三方物流公司提供的非期货交割的仓单作为质押，在仓单上背书获得银行融资 。
仓单必须具有流动性和独立价值，第三方仓库和物流公司必须具备较高的资质 。
预付产品
付款/预付款后的货物信用证
在客户(买家)支付一定定金的前提下，银行会拿出全款供客户向卖家购买 。
卖方(核心企业)按约定发货，货到后设定抵押作为银行授信的担保 。
热销商品 。
对客户而言，可以获得价格优惠，锁定价格风险，节省货物监管成本，减轻流动性压力；对于核心企业，可以联动流动性压力，锁定未来销售；对于银行来说，卖家发货不足的退款责任解决了抵押物变现的问题，产品可以用来直接开发核心企业自身资源 。
考察卖家的发货、退货、履约等能力；运输风险的预防和损失责任的确定；到货后交接入库 。
担保交货信用证(保兑仓库)
卖方(核心企业)出具全提单作为银行信用的质押 。客户分次向银行提交发货保证金，银行通知卖家分次向买家发货 。卖方应负责将交货不足部分的价值退还给银行 。
为了得到一次性付款的折扣，厂家不能一次性发货；淡季客户赚钱支持厂家生产，旺季提货；而且客户和厂家异地，付款后银行不方便授信 。
核心企业的信用和实力评估；防止核心企业过度占用客户预付款，挪作他用；银行与核心企业的有效对接 。
进口信用证下的期货权利质押贷款
根据银行进口商(客户)的申请，在进口商支付一定比例的保证金后，为进口商开具信用证，还款来源由信用证项下单据所代表的货权控制 。
大宗商品进口企业，购销渠道稳定的专业进口外贸公司，需要扩大财务杠杆效应，降低担保抵押成本的进口企业 。
对于客户来说，少量的保证金可以用来扩大单笔购买规模；对于银行来说，因为货权的控制，风险明显放大，客户的业务范围扩大 。
不同类型的单证对货权控制的效力；汇款时注意到货与仓储监管环节的货权控制；客户弃货时的应急计划 。
国内信用证
对于国内企业间交易，银行凭买方申请开具的符合信用证条款的单据支付货款的付款承诺 。
与陌生交易者合作的客户 。
对客户而言，优化资金使用效率；对于银行来说，可以获得与信用证相关的中间收入，更有效地控制货权 。
货物单证选择的法律效力；操作不同银行之间国内信用证管理措施的差异；交易双方确定争端解决的参考系统和方法 。
应收账款融资
国内保理业务
隐性保理是指银行接受卖方(客户)的应收账款，并在此基础上为卖方提供应收账款管理、融资、催收、承担应收账款坏账风险等一系列综合金融服务 。如果银行通知了买方，并且得到了买方的确认，这就是明确的保理 。(在国内环境中)
有应收账款融资或优化报表需求的卖方，同时买方的商业信用和支付实力应符合银行的相关要求 。
对于银行来说，将资产业务与客户的买卖活动连接起来，创造了一个向客户下游延伸业务的通道，可以获得保理费等中间收入 。
买卖双方贸易背景的真实性，应收账款的存在性和可变现性，应收账款转让手续的合法性和有效性，收款账户的锁定 。
国内秘密保理
求其他鉴定方法确认应收账款的真实性和债权性，应收账款是否有特殊的不可转让约定 。


推荐阅读


上一篇：60岁大妈沉迷直播打赏男主播 六旬大妈打赏主播

下一篇：大重庆美食土特产大搜罗 重庆特产食品