金融理财产品有哪些？金融理财产品分类
金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 。在理财产品这种投资金融产品是商业银行基于对潜在目标客户的分析和研究，针对特定目标客户开发、设计和销售的资本投资和管理计划 。理财产品的投资方式中，银行只接受客户的授权管理资金，投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担 。
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金融理财产品有哪些？金融理财产品分类有哪些金融产品？金融产品分类
什么是金融产品？
金融产品是商业银行基于对潜在目标客户的分析和研究，针对特定目标客户开发、设计和销售的资本投资和管理计划 。理财产品的投资方式中，银行只接受客户的授权管理资金，投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担 。本文主要介绍了当前金融产品的分类、收入水平、发展趋势，以及作者个人的想法和政策建议 。
金融产品概念
金融产品是商业银行基于对潜在目标客户的分析和研究，针对特定目标客户开发、设计和销售的资本投资和管理计划 。理财产品的投资方式中，银行只接受客户的授权管理资金，投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担 。本文主要介绍了当前金融产品的分类、收入水平、发展趋势，以及作者个人的想法和政策建议 。
金融产品分类
一般来说，金融理财产品根据本金和收益是否有保证分为三类:有保证的固定收益产品、有保证的浮动收益产品和无保证的浮动收益产品 。
保本收益理财产品
保本收益理财计划是指商业银行承诺按照约定条件向客户支付固定收益，并由银行承担由此产生的投资风险，或者银行承诺按照约定条件向客户支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定进行分配并共同承担相关投资风险的理财计划 。保底收益产品包括两类产品:保底固定收益产品和保底最低收益产品 。固定收益担保产品是指银行按照合同约定的事项向投资者支付全部本金和固定收益的产品 。购买此类产品的投资者到期获得固定收益，所有投资风险由银行承担 。但投资者并不是无条件获得固定收益，监管机构规定银行不能无条件承诺固定收益，以防止银行收取高利率 。因此，在固定收益产品中，合同规定银行有权在特定时间或特定条件下提前终止产品，但投资者没有 。由于固定收益理财产品的投资风险全部由银行承担，投资者主要关注产品提前终止的风险，此类风险发生的概率较低 。因此，投资者在选择固定收益产品时主要把握两个比较:
一是与同类产品相比，同期限金融产品年收益率最高，在考虑流动性需求和利率政策的基础上，选择不同期限的产品；
其次，与定期存款相比，投资者之所以选择理财产品，尤其是固定收益产品，是因为收益水平高于存款利息 。保底最低收益产品是指银行按照合同约定向投资者支付全部本金、最低固定收益和其他或有投资收益的产品 。这类产品的主要特点是银行承诺支付最低收益，这部分收益产生的风险由银行承担；其他或有投资收益按合同约定分配，投资者应承担这部分收益为零的风险 。
保本浮动收益理财产品
浮动收益理财计划是指商业银行按照约定的条件保证向客户支付本金，本金以外的投资风险由客户承担，根据实际投资收益确定客户实际收益的理财计划 。商业银行在开展相关金融服务(协助服务)时，可以不经事先批准使用信托权 。同时，利率市场化和浮动汇率政策大多在海外实施 。因此，商业银行可以为客户提供种类繁多、交叉性强的产品 。理财业务主要以咨询和代客理财服务为主，分类和性质界定相对简单 。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事证券、信托业务，利率尚未完全市场化 。在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发和销售个人理财产品面临诸多约束，潜在法律风险巨大 。具体的保本浮动收益有很多种，比如保本信托产品、保本挂钩股票、商品指数等等 。其中，贷款信托是指受托人接受委托人的委托，按照受托人(或在信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率和金额，将委托人存放的资金出借，并负责到期收回贷款本息的金融业务 。委托人对贷款的对象和用途有充分的自主权，同时可以利用信托公司在企业信用和资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率 。信托贷款业务主要包括合资投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等 。
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