“三马”齐驱带不动，累年亏损的众安在线，上演实力坑爹？
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编辑 | 谢治贤
出品 | 于见（ID：mpyujian）
在阿里巴巴、腾讯、平安三大股东的加注下，众安在线依托巨头的流量，借助互联网科技赢得了大量的关注 。然而，正因为如此，众安在线也因过度依赖股东和第三方平台渠道而备受质疑 。
要知道，公司业绩的增长离不开广泛的群众基础，互联网和股东依托只是代表了拥有更多用户流量的可能，而如何开拓赢得互联网用户市场则是众安在线独自面临的真正难题 。
在新的政策大环境下，当依托的流量逐渐被分割减少，众安又要在探索创新与监管压力的两难中寻找平衡，后发劲力不足，自身渠道缺乏存在感，互联网保险众安在线又将如何实现盈利？
一个喜欢研发的公司，累年亏损？
自2013年众安成立以来，中国首家互联网保险公司已经走过了6年多的历程 。从目前公司的用户量来看，众安已经获得了非常庞大的用户人群 。截至2019年6月底，公司现有3.5亿用户，35岁以下客户约占58% 。这群用户中80后一代偏多，在同一年里有人身保险、财产保险等多重需求 。
此外，从人均保费贡献约16.9元可以看出，公司正面临着巨大的下沉市场 。虽然人均保费不高，但这类群体也存在很多安全需求 。
但在“保险姓保”的政策要求下，网络保险如何成为积极的回应者，在不断下沉的市场如何甩开保险巨头的打压，面对行业同质化竞争是众安不得不思考的问题 。
据公司相关负责人介绍，众安通过技术驱动提升保险价值链，如通过营销、风险控制、理赔、服务等环节提高效率 。在人力和财力的支持下，众安将尖端技术应用于保险全过程，提高公司的运营效率 。例如，目前众安承保自动化率为99%，理赔自动化率为95%，在线客服人工智能利用率为70%，节省在线服务人力61% 。
作为一家注重科技理念的保险公司，众安目前的科技产出主要集中在保险主营业务上 。同时，海外是公司保险技术输出的重要市场 。在2018年下半年与日本财产保险巨头SOMPO签署协议后，又于2019年与新加坡最大的综合保险机构合作 。
众安相关负责人表示，众安在向海外出口保险技术的过程中，也将新保险的理念和经验带到了东南亚，并逐步开拓了新的市场 。但奇怪的是，总体研发投入加大后，其保险业务利润率却一直处于较低水平，甚至一度出现亏损 。
实力坑爹，“三马”齐驱带不动
2013年11月开业，2017年9月众安便在香港证券交易所上市 。作为一家互联网保险技术公司，众安面向生态系统并通过情景设定开发提供创新的保险产品和解决方案 。目前已形成健康、消费金融、汽车、生活消费、航空旅游等六大生态系统 。
众安注册资本14.6亿元，前三大股东分别是阿里巴巴马云、平安集团马明哲和腾讯马化腾 。成立之初，阿里巴巴持股19.9%，腾讯和平安分别持股15% 。
“三马”联手卖保险，绝对称得上明星阵容，获三大巨头加持的众安一时名声大噪 。阿里巴巴作为中国最大的电子商务平台，手握大量的企业和个人客户资源，可以为财产保险提供大量购买者，其信用等级和交易记录也可以为众安保险新产品的研发提供数据支持；而平安擅长长期保险产品的研发、精算和理赔，特别是其庞大的销售和理赔团队，能够为众安保险提供强大的技术支持；腾讯拥有最广泛的个人用户群体，对产品体验和用户心理拥有最独到贴合的理解 。
所以，2017年9月28日上市当天，三马担保的众安股价大涨18.1%，至70.50港元 。2017年10月初，股价飙升至97.8港元，众安的业务规模也不断扩大 。
2019年12月13日晚间，众安保险公告称，公司2019年1月1日至2019年11月30日的原保险保费收入约128.51亿元，同比增长26.31% 。
从这个角度来看，众安的表现确实不错 。但实际上，众安的保险业务净利润一直不高，甚至长期处于赔钱状态 。
公开资料显示，众安公司2014年至2018年的净利润分别为：2700万元、4400万元、900万元、-9.96亿元和-17.96亿元 。
2018年净利润亏损17.96亿元 。众安保险相关人员解释说，承保损失增加、科技投入增加、股市下跌导致投资收益较低，是众安在线整体亏损的三大原因 。
虽然2019年上半年重新实现7.58亿元的投资收益，再次实现盈利 。截至2019年6月底，公司实现净利润9000万元，但随后的第三季度，众安净亏损4.01亿元 。
从股价上看，它曾有“保险科技第一股”的光环，上市首日即暴涨18% 。但如今市值超过千亿元、公司数十名高管身价过亿元的神话已经成为过去，众安股价也出现了下跌 。
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