终身养老年金保险终身养老保险( 二 ) _小知识

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现实是低、中、高端利率分别为1.99%、3.58%、4.25% 。

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不是每个人都能活到80岁。根据上述假设，如果:
没有活到60岁，则只能拿回保费与现金价值中的较大者；刚好活到60周岁，则可以一次性拿到20年的养老金，按中档收益测算，则你的家人一次性可以获得47033.69元，年化利率5.30%；活到100岁，则60岁后，每年拿1040元， 80岁的时候领取分红利息，按中档收益测算，累计领取68873.69元，年化利率4.08% 。活得越久，领取的金额越多，但是总体年化利率都不高。

另外，支付宝为全民保险“随时添加”的设计，相当于每次都要支付。
同样的你每年交同样的钱，但是退给你的养老金是不一样的。规则是:年龄越大，回报越少，因为你在保险公司的钱越少。
另外，无论收益演示有多高，都只是一个预估值。
根据行业数据，年金保险的分红大多在3-4%之间。

爸爸看了一下人民人寿官方网站上展示的万能保险的结算级别。今年7月，大部分产品利率为3.95% ，被视为行业中上水平。

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从过去的股息率来看，保险公司按照中档分红收益支付不了多少。甚至还有保险公司的分红保险，过去10年的分红收入为0 。

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第三，支付宝全民保障。你到底想不想买？

“支付宝国民保险”本质上是一种金融保险:保底利率1.99% ，加上分红，按中档利率支付，只有3.58% ，只能说是资源网的一种普通年金保险。
支付宝万能保险这个产品，一旦存入，最好持有10年以上；如果中途投降，别说投资收益了，本金也有可能损失。

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来自:支付宝产品说明，退保8年后不会损害本金

爸爸再次强调，保险一定要先考虑。
对于一般的工薪阶层来说，在最基本的保险类型，比如危险险、意外险、寿险等，为自己和家人买够的前提下，再考虑买养老保险。
养老不能靠一个保险产品解决，需要全面规划。我们应该从我们未来的养老金需求出发，从现在开始扭转我们需要投资多少。还要综合运用金融产品、保险、投资、储蓄等工具。

最后，你问爸爸会不会买支付宝的国民保险。

爸爸不会买的。
和支付宝的全民养老保险相比，保底收入只有2%左右，还不如它的余额宝，收入可以是3%-4% ，存起来就可以拿走。

你可能觉得，随便拿出来就难以强制储蓄，但是有时候我们确实需要应急资金。只要事后注意补充上，是更灵活的资金管理办法。

此外，我们还可以找到安全系数同样高的银行理财产品，轻松实现年化收益4% 。

KEEP说自律给了我自由。在养老这个话题上使用它是相当合适的:长期强制储蓄和体育锻炼是养老最基本的原则。

看完这篇文章，相信大家对养老保险有了更深的理解。你对养老保险有什么疑问吗？
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