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供应链金融五大模式分析与举例 供应链金融业务模式( 四 )


金融服务的发展依赖于一站式供应链管理服务中的两项核心业务，即分销和采购 。
公告称，怡亚通在取得买方的委托合同后，在其客户资源信息系统中选择合适的供应商，以电汇、信用证或保函的方式为客户垫付货款，在货物交付给客户时再收取货款(如图2) 。
对于经销商(生产商)来说，当怡亚通为他们进行货物运输时，怡亚通为买家提前付款，让经销商(生产商)及时回收资金，投入下一轮再生产 。招股书显示，易亚通的支付金额通常占总业务量的20-30% 。通过代理付款业务，采购商不仅及时有效地获得了生产所需的物资，还避免了预先支付大量款项的风险(图3) 。
亚通目前采用的是基于交易量的浮动收费方式，即按照业务量(交易量/成交量)的一定比例收取服务费 。
这种模式使得怡亚通与采购商、供应商的传统客户关系发展成为利益共同体，即通过整合企业的供应链环节，提高企业的供应链效率和市场竞争力，从而增加企业的业务量(交易额)和公司的服务费收入 。
此外，与固定收费方式相比，易亚通的收费模式更具发展潜力(不受固定费率的限制)，而与基于企业效益的浮动收费方式相比，公司的收费模式风险较小，不承担企业的经营风险 。
研究表明，怡亚通通常会与客户签订一定期限的供应链管理综合服务合同，根据合同提供量身定制的个性化服务，并根据业务量和提供的服务类型按一定比例收取服务费 。
由于业务的多样化和非标准化，怡亚通没有一个标准化的费率水平，但一个基本原则是，服务层次越多，涉及的供应链越长，提取的服务费率越高 。
5.传统产业巨头抢供应链金融市场 。对于一些传统行业巨头来说，由于这些企业有深厚的行业背景和资源，利用其行业优势发展供应链金融，可以为企业扩大收入来源 。比如五粮液、蒙牛、梦洁家纺、海尔、格力、TCL、美的、联想等企业已经开始布局供应链金融，这对企业自身和行业都是双赢的 。对于企业来说，可以直接赚取利润，提升企业的综合竞争实力 。对于行业而言，从行业领导者转变为供应链金融服务商，可以帮助供应链上下游中小企业健康运营，带动行业可持续发展 。
海尔供应链金融为例:
得益于移动互联网和大数据技术的发展，作为交互式用户体验指导下的开放平台，gooday可以将其客户群和大型经销商数据与中信银行或平安银行平台对接，成为银行授信的重要依据 。与海尔银行的合作，整合了银行在资金、业务、技术等方面的专业优势，以及海尔集团在分销渠道网络、交易数据、物流业务等方面的丰富积累 。通过gooday的交易记录，通过互联网将产融结合起来，为经销商开发了“寄售模式”和“信用模式”两种互联网供应链金融服务 。
两种互联网供应链金融产品的区别在于，“货充模式”是经销商为了应对节日(如五一、十一、春节等)消费高峰，进行大额采购而实施的金融解决方案 。)，或抢购紧俏产品/品种，或在每个月或季度末为了完成月度或季度计划，获得批量采购的折扣 。“信贷模式”是针对经销商当月实际销售产生的小额采购的金融解决方案 。
“寄售模式”的具体操作流程如下(见图5.5):首先，经销商通过gooday B2B官网向海尔智能工厂发出采购订单，然后经销商需要向银行支付30%的预付款；经销商再向海尔供应链金融申请货物质押融资，海尔供应链金融将信息传输给银行，提出建议金额；银行审核后支付到经销商监管账户，海尔供应链金融将资金(70%敞口)支付给海尔财务公司，由海尔财务公司通知智能工厂调度生产；工厂生产出成品后，会送到gooday的物流仓库，进行货物质押 。然后，当经销商实际需要产品时，向海尔供应链金融申请赎回，但将剩余货款返还给银行；海尔供应链金融在获得全额付款信息后，通知gooday仓解除货物质押；Gooday物流配送给经销商，通知经销商提货 。
图5.5 。海尔寄售模式流程图
“信用模式”是海尔供应链金融和商业银行基于经销商的商业信用提供的金融解决方案 。其具体业务流程如下(见图5.6):首先，经销商需要向海尔提供当月预订单(即当月意向订单)；之后海尔智能工厂按照预订单生产产品；海尔供应链金融和银行根据经销商的信用状况提供全额资金，定向支付给海尔财务公司；财务公司让工厂发货，工厂通过gooday物流配送给经销商；经销商收到货后会把钱付给商业银行 。
图5.6 。海尔信用模式流程图
海尔的供应链金融平台上线后，海尔在gooday的B2B平台上的经销商不用抵押、担保，也不用去银行办理手续 。通过平台上的“线上融资”窗口，资金可即时到账，不仅方便高效，还可享受与大企业同等的优惠利率，大大减少利息支出 。目前海尔互联网供应链金融的利率约为年息5.7%，而“信用模式”约为年息8% 。海尔的互联网供应链金融通过商业银行收取1%的服务费 。


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