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供应链金融五大模式分析与举例 供应链金融业务模式


供应链金融五大模式分析与举例 供应链金融业务模式

文章插图
供应链金融商业模式(供应链金融、信息资源网络及实例五种模式分析)
供应链金融有哪些模式？本文详细介绍了五种模式，并举例说明 。
供应链金融是指银行围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流和物流，将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，从而三维获取各类信息，将风险控制在最低水平的金融服务 。
供应链金融在企业融资困难和一些及时的金融服务方面发挥了显著的作用，并对供应链上下游的中小企业给予了一定的支持 。与此同时，越来越多的企业涉足供应链金融领域 。
那么供应链金融的一般模式有哪些？跟我一起来看看吧！
一、以B2B电子商务平台为代表的供应链金融以B2B电子商务交易平台为代表的供应链金融模式，就是充分发挥核心企业的基础优势资源，满足单个贸易环节的融资需求，通过B2B电子商务平台提高生产和流通效率 。当每一个环节都顺畅了，整个行业的供应链就活跃起来了 。由于B2B平台天然拥有企业的交易数据、物流信息、资金数据，更容易增加供应链上下游企业的信任度 。这种模式的典型代表有上海钢联、找钢网、慧聪网、敦煌网等 。
以找钢网为例:
钢网供应链金融模式分析:钢网采用互联网+供应链金融模式 。
注:肥猫金融正在找钢网旗下的金融公司，处理整个供应链金融 。
肥猫白条:对于买家，可以申请白条支付采购订单金额；
票据业务:对于买方/供应商，使用商业银行签发的承兑汇票进行支付或融资；
肥猫支付:对于买家，可以用肥猫申请在线支付；
肥猫理财:面向大众的理财产品，主要发布在肥猫宝的微信号上；
直接看这些产品，觉得挺简单的，看不出真相 。但是，如果我们仔细了解他们产品背后的运作，会发现其中有很多文章，他们的运作模式总结如下:
模式描述:
(1)在“找钢网、油网、五金网”采购时，买方可以申请肥猫金融的“借条”进行支付，或者使用“票据融资”获得资金进行支付；
(2)交易完成时，B2B网站形成真实的交易记录；
(3)同时，肥猫金融在出售借条或债券时，产生应收账款，并将其归集到“应收账款池”中；
(4)肥猫金融选择与保理公司合作，将“应收账款”按项目分批出售给保理公司，实现债权转让，同时实现资金回笼；
到目前为止，对于肥猫金融来说，一方面是通过“借条”和“息票融资”的方式借钱给买家/供应商；另一方面向保理公司出售债权回笼资金，有效实现资金的闭环流动，满足资金的流动性需求 。
(5)保理公司在增信结构化设计的基础上，以基础资产的未来现金流作为还款支持，将收到的保理资产(指发行资产支持证券，ABS的过程)进行证券化 。)，成为大众可以购买的理财产品；
(6)公众购买理财产品，资金通过托管银行再次回流到保理公司；
这样，保理公司也有效实现了资金的闭环流动 。
肥猫的一些产品看起来相当简单，但通过背后的运作，有效实现了资金的闭环流动，不需要银行的资金参与其中(当然，在实际操作中，银行的信贷肯定会用于补充流动资金(简而言之，信贷是指银行在相关经济活动中直接向客户提供资金支持或向第三方担保客户的信用的行为)，这也是目前的互联网+ 。
二是以阿里、JD.COM为代表的供应链模式这种模式主要是利用平台上企业的交易记录进行风险评估，贷款额度也是根据企业的信用等级发放 。这种模式的典型代表有阿里、JD.COM、苏宁尚云等 。以京东金融为例，北京鲍贝、北京小贷和动产融资是其目前核心的信贷融资产品 。
其中，“京保贝”是京东金融推出的应收账款池融资业务 。帮助拟供方解决融资难、放款慢、应收账款周转周期长等问题 。整个流程更加流畅，更加方便快捷，更容易让客户操作 。“京保贝”无需抵押和担保即可在线完成自动借贷，更适用于各种供应链模式 。
Ali-JD.COM模式融资门槛低、审批快、还款方式灵活，是一种能有效整合各种融资需求的供应链金融解决方案 。
京东金融供应链金融为例(北京鲍贝)；
JD.COM是中国大型电子商务平台之一 。依托JD.COM商城积累的交易大数据和自建的物流体系，在供应链金融领域发展迅速 。
京北商业模式:
京北根据供应商和JD.COM商城的应收账款，与采购订单、入库到付款前结算的所有单据形成应收池，根据大数据计算的风控模型计算供应商的融资金额 。客户可以在融资额度内任意融资，系统自动放款 。融资成功后，按日计算利息，直至融资还款成功 。


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