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供应链金融五大模式分析与举例 供应链金融业务模式( 二 )


“京保贝”是JD.COM第一款互联网供应链金融产品，也是业内第一款在线完成风险控制的产品 。JD.COM在其平台上拥有大量的供应商购销等财务数据，以及之前与银行合作开展的应收账款融资数据 。通过大数据、云计算等技术，对数据池中的数据进行整合分析，从而构建平台的初始授信和风控体系 。
具体模式流程如下:
1.JD.COM与供应商签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期真实的交易数据；
2.供应商向京东金融提交申请材料，签署融资协议；
3.基于过往的交易数据和物流数据，系统可以自动为申请供应商计算融资额度，然后京东金融会将批准的额度通知JD.COM；
4.供应商在线申请融资，系统自动处理审批，在审批额度内放款；
5.在JD.COM完成销售后，它会将报表交付给其财务部门，自动偿还贷款，并完成整个交易过程 。
京东金融的融资流程:
1.审批金额:供应商确认办理供应链金融业务后，供应链金融专员会给供应商发邮件告知最大融资金额，融资总额必须小于等于最大融资金额 。
2.开立银行账户:供应商获得最高融资额度后，将在JD.COM指定的业务受理银行开立银行融资专用账户 。
3.提交融资申请:供应商完成开户后，即可办理融资业务 。每次融资都要向采购和营销同事申请确认融资的采购订单等 。
4.检查结算金额:供应商选择采购订单后，应在采购和销售的同时检查结算金额 。
5.提交结算申请单:采购营销负责人在JD.COM系统中提交结算申请单，先勾选供应链财务结算，然后选择付款结算申请 。
6.结算单审批:融资资料的提交以系统中结算单审批完成为基础 。审批进度影响贷款进度，供应商和采购营销负责人需要沟通 。
7.融资材料准备:提交对账单后，供应链财务专员准备融资材料，融资内容主要以对账单信息为准 。
8.审批和提交材料:对账单审批通过后，供应链金融专员将准备好的融资材料提交给银行，跟进贷款进度 。
9.JD的银行贷款和还款 。COM:银行核实融资信息无误后，会给供应商贷款 。到期日，JD.COM向银行偿还供应商 。授信是指银行在相关经济活动中直接向客户提供资金支持或向第三方担保客户信用的行为 。
此外，苏宁供应链金融设计开发了账户融资、授信融资、货物融资、票据融资、乐业县贷等多种融资产品，涵盖应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、授信融资、采购贷款等多种融资类型 。
针对供应链金融的核心资产应收账款，苏宁金融账款速融产品提供两项服务:单笔应收账款融资和保理池融资 。苏宁金融采用动态授信的形式，为企业提供供应链全流程的资金支持 。
苏宁的“账款快融”采用的是池融资的方式，将供应商日常变动频繁、分散的应收账款汇集在一起，形成一个规模庞大的应收账款池 。企业在“资金池”内以总额为限进行融资，以应收账款资金池的持续催收为还款方式 。
依托大数据，苏宁的企业信用平台和后台系统实现了全线贯通，建立了完整的历史客户交易数据库，实时准确地掌握企业在供应链各节点的资产变动情况 。此外，苏宁企业信用建立了强大的信用模型，可以在线实时获取客户相关信息和数据 。基于客户与苏宁的贸易与合作，供应商的订单满足率、库存周转率、物流配送能力等 。都包含在授信模型中，作为对企业授信的依据，并结合企业资产的池值，计算出企业最终的融资额 。
速算产品可以将供应商分散的应收账款归集到资产池中 。企业在网上开通“速算账”业务后，只要货物交付入库，相应的存货价值就可以计入资产池额度，因此可以说实现了“速算账”业务 。企业可在额度内随时使用，系统自动审核放款，资金即时到账，客户可享受自动审批、快速放款的融资便利 。
“账对账快速融资”突破了单一应收账款的融资限制，将全面盘活企业频繁出现的各类零散账款，保障企业的流动性，激发整个供应链体系的活力 。
第三，ERP管理软件公司向供应链金融转型 。自20世纪90年代引入中国以来，ERP系统已经成为企业信息化的重要组成部分 。供应链的管理也需要ERP系统的应用 。ERP系统可以节省企业的管理成本，整合供应链中多个企业的数据进行共同管理，为金融机构设计融资产品创造了新的突破口 。
这使得许多软件公司开始转型，构建基于ERP系统的供应链财务运作模式 。如用友、畅捷通平台、金蝶、丁洁软件、南北软件等企业采用先进的信息化管理手段，使得基于供应链管理的相关业务更加便捷，降低了供应链金融中的风险 。


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