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信息采集需经本人同意 征信业发展堵偏门开正门( 二 )


在保障信息安全的前提下 ， 新规允许在跨境贸易、投融资等经济金融活动中 ， 依法、合规使用信用信息 。 但征信机构要审查境外信息使用者的身份、信用信息用途 ， 不得危害国家安全 。
加强“类征信”平台监管
随着“替代数据”明确纳入监管 ， 部分“类征信”互联网平台业务转型压力加大 。
受益于移动互联、大数据发展 ， 我国部分平台公司获取了大量客户信息 ， 以电商企业、支付企业为典型代表 。 这些信息中蕴藏着海量信用数据 。 手握资源 ， 不少平台公司开始与商业银行 ， 尤其是中小银行做起了助贷生意——平台公司为银行提供潜在客户 ， 分析客户的信用状况、判断信用风险 ， 中小银行提供资金 ， 为该客户发放贷款 ， 可谓“互利共赢” 。
但潜在风险不容忽视 。 “头部平台公司在开展电商、支付、搜索等各类服务时 ， 获得用户的身份、账户、交易、消费、社交等海量信息 ， 继而识别判断个人信用状况 ， 以助贷名义与金融机构开展信贷业务合作 ， 相当于未经许可开展个人征信业务 。 ”央行行长易纲近日公开表示 ， 头部平台公司在同一个平台下提供理财、信贷、保险等金融服务 ， 放大了金融风险的跨产品、跨市场传染的可能性 。
信贷市场曾经出现的诸多乱象已敲响了警钟 。 “有的互联网平台缺乏足够的数据与信息管理经验 ， 丢失客户资料 ， 甚至泄露客户数据 。 ”中国人民大学普惠金融研究院常务主任、研究总监莫秀根表示 ， 有的平台与借款人串通 ， 套取银行贷款；平台为了追求更高的服务费 ， 故意降低推送给银行的资产质量要求 ， 盲目扩大贷款规模 。
多位业内人士分析 ， 由于《办法》进一步明确了个人征信业务必须持牌经营 ， 明确“替代数据”的应用纳入征信监管 ， 这相当于阻断了“类征信”互联网平台野蛮生长的土壤 。
同时 ， 监管层并没有关上“类征信”平台与持牌征信机构、金融机构合作的大门 。 针对提供相关服务的机构 ， 《办法》提出 ， 个人征信机构应当将与其合作 ， 进行个人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者 ， 向中国人民银行报告 。
【信息采集需经本人同意 征信业发展堵偏门开正门】值得注意的是 ， 征信市场在加强监管、规范发展的同时 ， 也将进一步提高供给数量和质量 。 央行相关负责人在答采访人员问中表示 ， 将扩展信用信息共享覆盖范围 ， 有序发展市场化征信机构 ， 增加多层次征信供给 。 预计下一步将有更多的市场化征信机构获批设立 。


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