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经济日报|年轻人理财该注意点啥：投资自己、谨记风险、合理分期( 二 )


“作为一名投资者 ， 学会配置基金是很重要的 。 基金并非存款 ， 配置基金的资金最好是6个月以上的闲置资金 。 这是因为 ， 短期要用的资金有可能因为市场波动发生浮亏 ， 如果此时恰好需要用钱 ， 那么资金损失就在所难免 。 ”郭鑫表示 ， 基金配置的第一步是利用中长期闲置资金开展配置；第二步是根据自身风险承受能力选择基金 。 其中 ， 基金风险等级由低到高依次为货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金；第三步是选择适宜的买入方式 ， 包括单笔买入与定投买入两种 。 其中 ， 对于净值波动低的偏债基金适合单笔购买 ， 对于净值波动高的混合基金、股票基金来说 ， 单笔购买或定投购买都是可行的 。
“如果您具有很强的择机能力 ， 能保证在市场底部买入基金 ， 或者能够接受中短期亏损并且可以中长期持有的话 ， 单笔买入是不错的选择 。 但如果判断不准 ， 又不想承受中短期亏损的话 ， 不妨考虑定投买入 。 定投买入不仅可以弱化择机风险 ， 平滑投资成本 ， 而且占用精力少 ， 只需选择好所购基金、设定好买入规则、保证账户上有资金 ， 系统就会按照约定自动扣款购买目标基金了 ， 省力又省心 。 ”郭鑫说 。
合理分期
“双11”期间 ， 诸多购物平台均推出了分期购物促销手段 。 在不少业内人士看来 ， 消费者尤其是年轻消费者合理旺盛的消费需求 ， 有助于推进供需良性互动 ， 适度使用“分期”等消费金融服务来缓解资金周转压力已成趋势 。 值得注意的是 ， 消费者在选择平台及申请额度时 ， 应保持清醒理智 ， 切勿盲目选择、盲目消费 ， 应保持在合理范围内选择最适合自身的产品与服务 。
“消费者首先应选择正规借贷平台 ， 如持牌类消费金融机构等；申请贷款时要看清合同 ， 避免隐形费用、砍头息或者其他不明费用和条款 ， 以免掉入陷阱；在贷款时做好个人信息保护 ， 不要随意将相关信息提供给其他人或机构 ， 防止身份信息与银行卡信息被盗用、冒用 。 ”中邮消费金融公司有关负责人还表示 ， 对于广大消费者尤其是年轻消费者而言 ， 树立正确消费观十分重要 ， 切忌为了“圆今天的梦”而过度透支未来；应为自身制定健康科学的财务规划 ， 了解个人收支情况 ， 在能力范围内贷款消费 ， 并按时还款 ， 避免出现逾期而影响个人征信 。
事实上 ， 引导、促进消费者理性消费 ， 是持牌金融机构应该承担的重要职责 。 经济日报采访人员了解到 ， 目前已有金融机构在探索通过科技手段来判断消费者收入与负债的比例 ， 避免过度负债引发债务风险 。 例如：马上消费金融公司自主研发的收入偿债比模型已正式上线 。 作为风控科技又一创新尝试 ， 该收入偿债比模型通过机器深度学习 ， 动态分析用户偿还短期债务的能力 ， 开展合理适度授信 ， 力争通过创新科技支持理性消费、健康消费 。
对此 ， 马上消费金融公司创始人、董事长赵国庆表示：“收入偿债比模型已成功融入马上消费的风控体系 ， 成为业务部门做出信贷决策的一个重要变量 。 通过动态时时关注分析每个用户最新的收入偿债状况 ， 可避免他们过度负债影响自身偿付能力 ， 从而更有效地合理适度授信 ， 为大家创造理性消费与健康消费的良好环境 。 ”
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