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包商银行股份有限公司|突发！包商银行宣布：65亿债全额减记…又一次见证历史


中国基金报采访人员 吴羽
2019年5月24日 ， 包商银行因出现严重信用风险 ， 被人民银行、银保监会联合接管 ， 这是中国金融发展史上的一个重大事件 。
随后 ， 包商银行的风险处置、包商银行二级资本债是否兑付均颇受市场关注 。 而最新消息：包商银行65亿元二级资本债因“无法生存触发事件”全额减记 。 据悉 ， 这是史上首例！
包商银行65亿二级资本债全额减记
包商银行股份有限公司|突发！包商银行宣布：65亿债全额减记…又一次见证历史
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二级资本债是商业银行为增加二级资本公开发行的债券 。 根据巴塞尔协定 ， 商业银行资本由一级资本和二级资本甚至三级资本构成 。 二级资本亦称附属资本或补充资本 ， 是商业银行资本基础中扣除核心资本之外的其它资本成份 ， 是反映银行资本充足状况的指标 。
央行、银保监会认定：包商银行
已发生“无法生存处罚事件”
对于全额减记二级资本债的原因 ， 包商银行表示 ， 11月11日收到央行、银保监会发布的《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》（《通知》） ， 央行、银保监会认定该行已经发生“无法生存处罚事件” 。
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根据该《通知》 ， 2019年5月24日 ， 中国人民银行、中国银保监会对包商银行实施接管 。 《通知》称 ， 在接管期间 ， 经清产核资 ， 确认包商银行已严重资不抵债 ， 无法生存 。 根据《商业银行资本管理办法（试行）》等规定 ， 中国人民银行和中国银保监会认定包商银行发生“无法生存触发事件” 。
对此 ， 有私募向采访人员表示 ， 这就是决定包商银行破产了 。
8月 ， 包商银行接管组组长周学东在《中国金融》刊登了文章 ， 周学东对这笔65亿元的二级资本债进行了描述：在2015年12月 ， 包商银行向市场公开发行65亿元、期限10年的二级资本债 ， 由主承销商中信证券、发行人律师北京天驰洪范律师事务所、信用评级机构大公国际资信评估公司、审计机构大华会计师事务所出具的“募集说明书”显示 ， 截至2015年6月30日 ， 包商银行的“不良贷款率为1.60％ ， 拨备覆盖率168.86％ ， 资本充足率10.82％” ， “所有者权益243亿元” 。
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周学东指出 ， 然而时隔一年半 ， 当2017年5月专案组介入“明天系”案件后发现 ， 包商银行自2005年以来仅大股东占款就累计高达1500亿元 ， 且每年的利息就多达百亿元 ， 长期无法还本付息 ， 资不抵债的严重程度超出想象！

“无法想象 ， 这份‘募集说明书’中所披露的主要指标是如何得出的！” 周学东直言不讳地指出 ， 在此后的两年时间里 ， 明天集团和包商银行开展自救 ， 用尽一切手段 ， 四处融资防范挤兑 ， 直到2019年5月被依法接管 。
包商银行风险处置回顾
实际上 ， 8月6日 ， 央行在《2020年第二季度中国货币政策执行报告》中回顾了包商银行风险处置情况 。
央行表示 ， 2019年5月24日 ， 包商银行因出现严重信用风险 ， 被人民银行、银保监会联合接管 。 一年多来 ， 包商银行风险处置工作有序推进 ， 即将收官 。 具体来看 ， 央行从四方面介绍了该行风险处置工作的推进情况 。
1.稳妥做好债权保障工作
接管当日 ， 包商银行的客户约473.16万户 ， 其中 ， 个人客户 466.77 万户、企业及同业机构客户 6.36 万户 。
为最大程度保障广大储户债权人合法权益 ， 维护金融稳定和社会稳定 ， 人民银行、银保监会经过深入研究论证 ， 决定由存款保险基金和人民银行提供资金 ， 先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障 。


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