金融|保险科技时代 中国大地保险发力产品创新与智慧理赔
本文插图
核心提示：在产品端 ， 中国大地保险依托大数据进行产品智能设计、精准定价及风控 。 在营销端与运营端 ， 中国大地保险也实现了精准触达用户 。 据了解 ， 中国大地保险基于客户大数据的分析与运用 ， 建立了客户画像平台 。
对于保险业而言 ， 加大科技投入已成为业内共识 ， 科技正日渐成为保险公司战略版图上的关键拼图 。
“以客户为中心” 发力产品创新与智慧理赔
据悉 ， 在产品端 ， 中国大地保险依托大数据进行产品智能设计、精准定价及风控 。 其主要举措包括：与中再、慕再、瑞再、日财等再保公司广泛合作 ， 借助相关领域的专业优势 ， 共同研发创新产品 ， 并在后续定价中 ， 通过数据分析、建模实现精准定价；此外 ， 中国大地保险引入各项专业风控数据 ， 如借助社保、互联网、国家健康医疗等相关数据 ， 达到智能化风控的诉求 。
值得关注的是 ， 作为行业的痛点 ， 理赔服务也是中国大地保险着力解决的所在 。 据悉 ， 中国大地保险基于客户画像 ， 搭建了智慧理赔系统 ， 并推出“自主赔”和“自在赔”服务 。
以车险业务为例 ， 随着新车改的深入推进 ， 消费者将从中获得更大的实惠与收益 。 更重要的一点是 ， 车险服务将日渐成为消费者考量的重点 ， 也是各家财险机构“揽客”与突围的关键 。
中国大地保险早有应对之策 。 早在2017年就已提出了“三新三聚焦”战略 。 落在车险业务中 ， 则是表现为自建车物数据库 。 据悉 ， 这一数据库实现了千万级零配件数据的体量 ， 并覆盖了市场中85%的车型 。
对此 ， 中国大地保险相关负责人介绍 ， “通过运用大数据、人工智能等技术 ， 来简化理赔手续 ， 实现了最快3分钟视频连接、半小时案件智能分类；对于低风险的小额案件 ， 一键报案、一键索赔、一键视频、一键收款等贴心举措帮助消费者在最快时间内获得赔付 。
面对车险业内综合赔付率普遍居高不下的情况 ， 中国大地保险构建了基于神经网络的反欺诈系统和利用社交网络关联技术自建的SNA反欺诈模型 。 前者将对于模型中高评分的案件进行实时分析与风险提醒 ， 欺诈案件有效检出率已超过20%；后者则侧重于团伙欺诈风险识别 ， 截至目前已累计识别欺诈团伙超300个 。
“科技驱动经营” 科技赋能业务、精准触达客户
经营层面亦是保险科技赋能的重要场景 。
作为新近改建的险企 ， 友邦人寿的布局不断加快 。 “数据业务化、业务数据化”成为其发展重点 。 友邦人寿执行董事及总经理张晓宇曾公开指出 ， “想要真正赢得市场长跑 ， 必须要更加懂得科技背后的数据逻辑——渠道的行为模式、客户的行为、客户的喜好等等 ， 这些都可以通过技术进行数据分析 ， 从而构建出对客户和渠道团队更精准的认识 。 ”
这与中国大地保险不谋而合 。 在营销端与运营端 ， 中国大地保险也实现了精准触达用户 。 据了解 ， 中国大地保险基于客户大数据的分析与运用 ， 建立了客户画像平台 。
其相关数据指出 ， 中国大地保险基于1000+的客户基础特征 ， 完成了对200个以上的标签构建 ， 并在此基础上开展销售、承保、服务 ， 有效提升产能 ， 为客户提供精准服务 。
根据中国大地保险的介绍 ， 科技赋能业务已深入公司日常运转中 。 通过搭建图像智能中台 ， 引入OCR技术提高录单效率 ， 录单时间缩减到2秒；研发图像识别技术减少人工分类与检查的工作量；采用人脸识别技术解决了客户远程面签等在线业务中的身份认证问题 。
中泰证券曾在研报中表示 ， “保险科技的应用最终能帮助保险公司降本增效 ， 通过数字化运营降低保险公司的综合成本率 ， 实现客户的有效触达 ， 增强与客户的交互 ， 通过创新的产品及服务覆盖更广阔的客户群体 。 ”
推荐阅读
- 中访网资讯|极飞科技完成12亿人民币融资，华兴资本担任独家财务顾问
- 金融八卦女|11月14日，钱峰雷忌出门
- 新浪VR科技|工业软件研究：预计2023年市场规模达3，223.5亿元（可下载）
- 公司|前三季净利下滑241% 横店影视金融投资超主业如何破局
- 苏宁金融研究院|金融科技强监管，银行是受益者吗？
- 金融界|姚笛控股的北京橙花影视文化有限公司注销
- 龙猫|渤海银行董事长李伏安: 加大对汽车绿色金融生态的资源支持
- 亚当斯密经济学|中国式金融监管“三人谈”
- 21金融圈|踩雷基金一个月最大跌幅超10%！信用债经历“惊魂”一周，打破刚性兑付时代真的来了！
- 保险公司|中国又一家“保险巨头”破产，银保监“警示”，我们的保单怎么办