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木东的家园|年轻人超前消费为哪般？，信用卡逾期群体90后占比近半

估计昨晚该剁手的已经剁差不多了 ， 今天准备网购的依然还可以参与 ， 毕竟一年一度的购物节嘛！
记得女儿刚刚上大学的时候我和她聊了一下如何看待“月光族”的问题 ， 女儿当时给我的回答是：月光族都是对自己有信心的人 ， 我当时很惊讶为什么是这样的答案 ， 女儿解释说这些人敢于花光当月的钱 ， 一定是下月还会再赚到的 。 后来这个问题我也和学生们交流过 ， 同学们的看法也大同小异 ， 觉得现在的年轻人与我们这代人在观念上不太一样了 ， 挣了就花 ， 不愿意攒钱 。 当然这里有个理性预期在 ， 但不确定性却也是无处不在的 ， 我和学生们讨论的时候加了一些假设：如果一旦这月花光所有的收入 ， 下月却没有收入了 ， 这该怎么办？学生们首先想到的借贷 。 正是这种对负债比较随意的观念 ， 导致了目前很多的年轻人在消费方面出现超前消费、负债消费的情况 。
木东的家园|年轻人超前消费为哪般？，信用卡逾期群体90后占比近半
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我看到中国人民银行的数据 ， 截至2020年6月30日 ， 全国信用卡逾期未还的金额达到了824亿元 ， 是2010年的10多倍 。 而分析年龄结构时发现 ， 这些逾期不还信用卡群体里 ， 90后的年轻人占了将近一半 。 这种情况不得不引起我们的重视 。
说到信用卡的使用 ， 我其实是鼓励使用信用卡的 ， 包括在家里鼓励女儿女婿办信用卡 ， 在课堂上告诉学生去办信用卡 ， 因为这也算是一种理财方式 ， 合理的运用信用期可以使资金的效益得到扩大 。 比如你借记卡上有1万元 ， 如果只用借记卡 ， 刷一次就减少一次 。 但如果你有一张也是1万元额度的信用卡 ， 你可以把借记卡的1万元买一款理财产品 ， 然后在这50天的信用期内刷信用卡 ， 到还款日的时候将理财产品兑付后来还信用卡的账单 ， 这样1万元的额度的贷款是无息的 ， 1万元的理财利息就是你的收益 ， 这个何乐不为呢！但凡是要有度 ， 信用卡不可多 ， 额度也绝不是越大越好 ， 超过了你还账单的能力 ， 罚息可就不客气啦！
造成年轻人超前消费的原因 ， 可能有两个方面吧：
一是我们的家长对孩子合理的理财观教育有着盲区 。 总有一种“苦谁也不能苦孩子”的观念 ， 对孩子的消费倾向引导的不够 ， 今天不少年轻人“啃老”也和这个有直接或者间接的关系 。 女儿女婿在带外孙的时候有些做法是非常值得肯定的 。 他们给外孙建立了做正确的事情奖励小红花 ， 做错事扣小红花的规则 ， 小红花作为了代币 ， 当他准备要买玩具时会折算出若干数量的小红花 ， 让他懂得这都需要付出你的积蓄 。 有一次在商场 ， 大外孙想要一个玩具 ， 女婿告诉他这需要很多的小红花 ， 外孙听了就恋恋不舍的放弃了 。 我问他为什么不买了 ， 他说我的小红花要买更好的东西 。
二是社会氛围也在一定程度上引导了过度消费 ， 一些商家包括金融机构 ， 总是在营造一些氛围或者创新一些理念 ， “花明天的钱来享受今天的生活”、“高品质的生活你可以拥有”这些广告词极具诱惑力 。 一些放贷机构不需抵押的借贷产品 ， 让钱来的貌似非常的容易 ， 可一旦逾期 ， 曾经彬彬有礼的客服立刻就变脸成为催债的了 。 这些贷款利用了“利率市场化”的政策 ， 给出的所谓极低的日利率 ， 一旦你折算一下成为月利率或者年利率时 ， 你会惊出一身冷汗的 。 几天前我写了蚂蚁金服为什么会被暂缓上市 ， 也是这样的原因吧！
【木东的家园|年轻人超前消费为哪般？，信用卡逾期群体90后占比近半】所以 ， 在大家剁手“买买买”的时候 ， 还是要考虑自己的消费能力 ， 不要“花呗一时爽、还钱火葬场”的调侃在你身上重现 。 适度负债、理性消费、正确理财 ， 这应该是很多年轻人应该做的一门功课！


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