银行定期利率普涨 存款或向头部大行集中
融360大数据研究院发布的最新监测数据显示 ， 10月份 ， 商业银行整存整取定期存款3年及以内期限平均利率均环比上涨 ， 其中3年期涨幅最大 。 专家认为 ， 存款或将向头部大型银行集中 。今年以来 ， 银行中长期定期存款利率呈现小幅上升趋势 。 观察近4个月的数据 ， 尽管银行各期限定期存款利率涨跌不一 ， 但3年期定期存款的平均利率持续小幅上涨 。 而这可能与一段时间以来 ， 银行大幅压缩结构性存款等高成本负债 ， 导致银行存款出现缺口有关 。为鼓励银行向实体经济让利 ， 央行一直在推动银行负债端利率下行 ， 银保监会也在引导银行压降包括智慧存款、大额存单、结构性存款等在内的高成本负债 。自去年末以来 ， 监管要求暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品 ， 随后各家银行纷纷下架靠档计息类智能活期存款 。 同时 ， 大额存单发行量也在不断下降 ， 10月份发行量创下年内最低水平 。由于靠档计息类产品和大额存单类产品整体规模较小 ， 市场更关注结构性存款的压降情况 。 今年5月份以来 ， 监管部门要求银行压降结构性存款规模 ， 中资银行结构性存款规模自今年5月份开始逐月下降 ， 至8月末首次低于10万亿元 。从过去6个月的银行存款增速看 ， 结构性存款下降产生的负债短缺 ， 主要靠其他一般存款当中的定期存款增长来弥补 。 中金公司(港股03908)数据显示 ， 全国性银行结构性存款同比增速从4月末的9.05%下滑至9月末的-17.28%；其他一般存款同比增速从4月末的6.91%不断提升至9月末的10.46% 。 在一般存款中 ， 主要增长的是定期存款 ， 其同比增速从4月末的8.75%持续大幅提升至9月末的17.84% 。整体来看 ， 如果按照“在今年底前压降至年初规模的三分之二”的既定目标 ， 中资银行四季度结构性存款规模压降的压力较前期更大 。储户、满足监管流动性指标、实现信贷扩张等现实因素下 ， 银行负债明显承压 ， 故长期限定期存款产品利率短期将持续坚挺 。融360分析师胡小凤认为 ， 10月份各期限利率相较年初的水平均上涨 ， 在激烈的揽储竞争以及降成本的双重压力下 ， 且年末资金紧张 ， 定期存款利率可能还会上涨 。中金固收分析师陈健恒认为 ， 在各类高成本负债逐步压降后 ， 各家银行推出的一般存款产品逐步回归同质化 。 整个市场的银行存款均只有最普通的活期和定期 ， 而中小银行以及互联网银行揽储的难度将大幅提升 ， 存款或将向头部大型银行集中 。
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