不执著财经|蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？你怎么看？
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【不执著财经|蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？你怎么看？】最近 ， 蚂蚁集团上市被否一事闹得沸沸扬扬 。 有不少人指出 ， 蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？为什么同样的事情 ， 银行却不愿意去做呢？对此 ， 业内人士提醒大家 ， 说蚂蚁敢借钱给没有偿还能力的年轻人 ， 这是错误的 ， 如果你的芝麻信用评估分数很低的话 ， 蚂蚁也不会把钱借给你 。 实际上 ， 只要是一个行为能力正常的人 ， 他就有偿还能力 ， 至于偿还能力的高低 ， 那就是另外一回事情了 。 所以妄言年轻人没有借钱偿还能力是不妥当的 。
而我们认为 ， 即使是在校大学生 ， 也有一定的借钱偿还能力 ， 这主要是学生家长每个月要给生活费 ， 而大学生则可以省下一部分生活费 ， 来偿还消费贷款 。 比如 ， 年轻人向花呗分期买部两千元的手机 ， 有无息或者低息 ， 分六期偿还 ， 那每个月只需300多元钱 ， 这对于一个大学生来说 ， 压力就很小了 。 倘若规定要一次性拿出两千元买手机 ， 又没有家长的出钱支持的话 ， 这就会让大学生眼前的日子不好过了 。 所以 ， 分期付款即使对于大学生来说 ， 压力也不会很大 。 
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实际上 ， 蚂蚁集团敢借钱给偿还能力相对较弱的年轻 ， 主要有以下几个因素：第一 ， 蚂蚁借钱是从借小额贷款开始的 ， 而且还与征信挂钩 ， 绝大部分人不会因为区区小钱 ， 去把自己信誉给搞坏了 。 此外 ， 现在几百元、一千元的钱大家都拿得出来 。 更何况 ， 蚂蚁还规定你每还一次钱 ， 信誉就会有所提高 ， 会提供更高的借钱额度 。 于是 ， 很多年轻人会想方设法来提高额度 ， 以后万一有需求要用钱的时候可以来应急 。 所以 ， 很少有人会故意不还钱的 。 现在敢拿自己征信不当回事的人是少数人 ， 只要一次逾期不还 ， 你就没有下次了 。
第二 ， 就算会出现少部分老赖 ， 借了一笔钱后就不还了 。 如果借得金额不大 ， 这个人借钱不还 ， 也会得不偿失 ， 如果借得金额较大 ， 蚂蚁会追责借款人的法律责任 。 个人与企业打官司 ， 吃亏的还是自己 。 不过 ， 真正借钱不还的人毕竟还是少数人 ， 绝大多数人还是很守信誉的 ， 用多数守信人缴纳的利息收入 ， 也足够抵消个别老赖的欠债损失 。 也就是说 ， 蚂蚁在做小额贷款方面获得的利润要远高于损失 。
第三 ， 在小额贷款业务中 ， 蚂蚁自己拿出的资本金并不多 ， 大部分借出去的钱 ， 都是银行借给蚂蚁的贷款 ， 蚂蚁并不用自己的钱去做业务 ， 而是用银行的钱来做业务 。 可能有人会提出 ， 银行为什么肯把大量资金借给蚂蚁 ， 让它去出借给年轻人呢？实际上 ， 目前银行的风险评估系统并没有蚂蚁强大 。 蚂蚁可以全方面收集用户信息 ， 再建立模型 ， 进借款进行多维度的评估 ， 从而给出合理的信用分以有额度 。 从某种程度上说 ， 蚂蚁做了银行不愿意去做的事情 ， 并进一步促进了国内消费市场的繁荣 。 
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当代的年轻人如果需要用钱 ， 都不愿意向家人或朋友借 ， 因为借了觉得很不方便 ， 还欠人一份情 。 而像蚂蚁这样的小贷企业的出现 ， 也填补了国内个人小额贷款的巨大市场需求 。 而对于银行来说 ， 蚂蚁做了它们不愿意做的事情 ， 因为银行更倾向于给国企或个人房贷的大额贷款 ， 而给个人小额贷款 ， 又要收集用户信息 ， 又要进行风险评估 ， 实在划不来 。 当然 ， 蚂蚁也在个人小额贷款上也采取了一些应对措施 ， 防患于未然 ， 所以蚂蚁的小额贷款业务才会越做越强 。
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