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监管|银保监会列车险综改“任务清单”：警惕五大监管“漏洞”，地方监管要做好上下联动！( 二 )


就监管规则层面看 ， 目前车险监管还需要弥补“制度不足” 。 据悉 ， 在此次座谈会上 ， 监管人士列出了关于监管制度方面的五大问题：
监管规则不够明确
部分地区目前尚无明确的费率回溯标准 ， 保险公司在执行方面存在疑问 。
监管规则不完全统一
各地区费率回溯的标准和信息通报的尺度存在差异 。
费率备案标准不合理
部分地区平均折扣标准的设定偏高 ， 导致实际赔付率没有达到75%的预定水平 ， 引发销售费用上涨问题 。 部分地区自主定价系数限定的方式不合理 ， 不利于中小公司差异化经营 。 部分地区新车定价偏高 ， 将导致新车手续费的上涨问题 。 由于各省费率及手续费率之间存在差异 ， 中介异地询价出单的情况增多 ， 导致部分团单业务或渠道业务从手续费率较低地区流入手续费率较高地区 。
限制保险机构的业务增速
部分地区通过行业自律等形式出台限制保险机构业务增速的要求 。
限定逐单底线折扣
部分地区每张保单折扣不得低于0.95 ， 导致低风险客户被动涨价 。
作为保证市场正常运行的监管机制 ， 监管规则的完善是预防问题发生的最基本防护 。 而在车险综合改革启动之前 ， 银保监会也已给各地银保监局列好了任务：
主动承担监管责任 。 从属地出发 ， 通盘考虑 ， 做好当地改革落地工作 ， 引导当地费率厘定备案 ， 规范市场秩序 ， 遏制恶性竞争 ， 确保改革平稳有序 。 加强宣传引导 ， 创造良好环境 。 各级监管要形成合力 。
但随着改革措施的推进 ， 新形势的变化带来了更多的不确定性 。 而新形势下的挑战 ， 才是目前监管需要解决的主要问题 。
“三大任务清单”
地方监管上下联动
从『A智慧保』掌握的信息看 ， 对于下一步如何更好地开展监管措施 ， 银保监会给各地方银保监局列出了“任务清单”：
抓早抓小 ， 促进行业形成合规习惯
各地银保监局要切实加强监管力度 ， 坚持露头就打 ， 绝不能让当前市场上违法违规行为的苗头形成蔓延之势 。
抓典型从严处理 ， 给市场以震慑
各地银保监局应尽快完成前期随机检查的后续处理工作 ， 并将查处情况报告财险部 。 对于各公司在改革后新发生的违法违规行为 ， 应在查实后采取“零容忍” ， 依法予以从严处理 。
督促公司提足准备金 ， 防范化解经营风险
各地银保监局要督促公司算好经营成本账 ， 严格按照会计准则和精算规定提取保费不足准备金 ， 倒逼公司理性经营 ， 防范化解车险经营风险 。
作为与银保监会联动的各地方派出系统 ， 不仅需要做好当地的监管工作 ， 还要形成完善的监管规则 ， 与银保监会上下联动 。
例如 ， 明确相关监管规则 ， 给市场清晰导向 。 目前尚未制定回溯标准的地区要尽快拿出方案 ， 明确市场预期 。 同时 ， 要统筹协调相关监管规则 ， 努力实现各地监管尺度基本一致 。 当然 ， 财政部要协调各银保监局做好费率回溯标准的制定和完善工作 ， 银保监局要对市场反映的监管标准不合理问题进行研究 。
此外 ， 监管要减少行政干预 ， 让市场在资源配置中起决定性作用 。 限制保险机构业务增速、限制逐单最低自主折扣等做法存在一定法律风险 。 加强上下联动 ， 监管系统要加强协作 ， 互通信息 ， 及时通报市场出现的新情况、新问题 。
除了对各地监管机构、各保险公司提出要求外 ， 银保监会相关负责人还对中国保险行业协会、中国银保信、中国精算师协会提出了要求 。 例如 ， 中保协要根据综合改革后市场变化完善车险行业自律 ， 适时开展车险反欺诈经验交流合作 ， 打击类似新车退保骗佣的团体欺诈行为；中国银保信要加强行业基础建设 ， 推进行业标准车型库建设工作 ， 确保车型数据的准确完整 ， 配合做好数据监测工作 ， 及时向监管部门提供数据和系统支持 ， 做好费率异动预警 ， 保障监管措施有效落地；中国精算师协会要开展对各公司的培训工作 ， 指导各公司用好行业基准纯风险保费 ， 科学、合理地厘定车险价格 。


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