互助|保险科技案例 | 从水滴公司看网络互助行业的发展前景( 三 )
其次网络互助行业需要明确监管制度 ， 由于现在并未有专门的针对互助行业的监管法规 ， 行业自律就更显重要 ， 然而法律保障和流程规范、透明化是预防互助行业出现诈骗风险的关键措施 。
除此之外 ， 公司对用户的审核程序和方法以及公司经营尤为重要 ， 设定有效的筹款规则、开发有效识别虚假用户的方法以及如何收取手续费和佣金如何开发新的筹款项目则更多需要公司在运营上加强把控力度 。
四、行业展望与挑战
（一）行业展望
首先 ， 由于网络互助平台能够以低成本切实解决病患困境并且还能精准扶贫 ， 因此平台本身具有极高的社会价值 ， 未来有望获得大众普遍认可 。 由于互联网互助平台有广泛的普惠作用 ， 有望成长为互联网“国民级”产品 。
其次 ， 随着行业不断向前发展 ， 平台在保障计划和保障病种上也在不断改革和补充 ， 然而互助平台与保险行业不一样 ， 过多的病种互助计划将会给平台带来管理风险 ， 也不利于监管 。 因此平台需要基于自身情况谨慎进行战略布局 。
第三 ， 由于互联网具有明显的流量优势 ， 因此过多的竞争者加入这个行业将会导致行业同质化 ， 如何实现差异化竞争将会是公司发展的关键 。
（二）行业挑战
1. 互助行业由于存在信任危机 ， 因此可能存在一定的资金风险 ， 国内现在并未颁布有针对性的监管政策对互助行业进行有效的监管 ， 因此资金的去向、用途都尚不透明 。
2. 在互助行业中 ， 平台的存款管理并未公开 ， 审计也没有透明 ， 并且有一定的概率用户会遇到项目停止或者公司因经营不稳定而破产 。 互助计划是一种互助协议而不是一种一直存续下去的产品 ， 因此可能面临突然关停的风险让用户失去保障 。
3. 用户的信息存在一定的泄露风险 ， 无论是公开病患信息还是将用户信息保存在后台 ， 都存在一定的被恶意利用的风险 。
4. 在这种情况下 ， 当社会公益行为演变为网络造假 ， 并且用户信息的认证以及资金流向监管都很困难的时候 ， 引入一个可以约束、监管网络众筹平台的机构是相当有必要的 。 那么在未来类似于水滴筹的平台应该如何做的更好呢？
首先笔者认为平台可以将区块链和大数据技术与资金流向监控联系起来 。 由于区块链本质上是一种分散式、去中心化的记账技术 ， 那么每一个用户都可以看到资金流向 ， 这样就可以有效地确保信息的真实性 ， 避免造假的事情发生 。
其次 ， 平台需要加强对用户信息的审核强度 ， 比如资产和财务信息的审查和家庭真实情况的审查力度都可以适当加强 ， 这样才能让用户的信息真实性得到保障 ， 并且平台更容易得到大众的认可 ， 提高获得捐款的门槛 。
由于网络互助在中国是一种新的模式 ， 未来的发展趋势还有许多变数 ， 如果平台变得更加正规并且得到国家的有力监管 ， 那么网络互助将会成为一股不可忽视的新兴力量 。
五、总结
互助产品因其能够不断满足用户对健康保障的需求已经成为社会医疗保障的有效补充 。 然而在监管方面 ， 互联网互助平台依然有很长一段路要走 。 在未来的监管中 ， 监管部门需要在鼓励创新和加强防范之间制定平衡有效的措施 ， 并提升行业准入门槛以规范市场 ， 为广大用户的利益保障和互助行业更健康的发展提供更清晰的指导 。
（责任编辑：李佳佳 HN153）
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