江苏龙网

  1. 首页 > 社会 > >

重疾险|重疾险新定义发布新增3种重疾：科学划分疾病等级 赔付更加精准

重疾险|重疾险新定义发布新增3种重疾：科学划分疾病等级 赔付更加精准
文章图片

经过两年多的反复论证和修改 ， 备受业内关注的重疾险新定义终于正式公布 。 昨日11月5日 ， 中国保险业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》 。 与此同时 ， 中国精算师协会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》 。
重疾险新定义在原有重疾定义范围的基础上 ， 新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；同时 ， 对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级 ， 新增了对应的3种轻度疾病的定义 ， 扩展了保障范围 。
根据最新医学实践 ， 科学划分疾病等级 ， 合理区分重度疾病与轻度疾病 ， 使赔付更加精准合理 ， 是本次修订工作的一个重要突破 。
聚焦
修订内容包括三大方面
首次引入轻度疾病定义
据了解 ， 优化分类 ， 建立重大疾病分级体系 ， 是本次重疾险新定义的主要内容 。
首次引入轻度疾病定义 ， 将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病 ， 按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级 。 保险业协会表示 ， 通过科学分级 ， 一方面充分适应了医学诊疗技术发展 ， 将部分过去属于重症疾病 ， 但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病 ， 使赔付标准更加科学合理；另一方面 ， 也适应重大疾病保险市场发展实际 ， 对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准 ， 规范市场行为 。
同时 ， 增加病种数量 ， 适度扩展保障范围 。 基于重大疾病评估模型 ， 量化评估重大程度 ， 并结合定义规范性和可操作性 ， 将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病 ， 并适度扩展保障范围 。
其次 ， 本次重疾险新定义还扩展疾病定义范围,优化定义内涵 。 根据最新医学进展 ， 扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围 ， 完善优化了严重慢性肾功能衰竭等疾病定义 。
值得注意的是 ， 此次变更使重疾险新定义的保障范围进一步扩展 。 在原有重疾定义范围的基础上 ， 新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；同时 ， 对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级 ， 新增了对应的3种轻度疾病的定义 ， 扩展了保障范围 。
第三 ， 赔付条件更为合理 。 根据最新医学实践 ， 放宽了部分定义条目赔付条件 ， 如对心脏瓣膜手术 ， 取消了原定义规定的必须实施了开胸这一限定条件 ， 代之以实施切开心脏 ， 切实提升了消费者的保障权益 。
影响
在相同保障责任的前提下
重疾险产品价格略有下降
中国精算师协会相关负责人表示 ， 影响重疾险产品价格的因素是多方面的 ， 包括保障责任、利率、费用率、重疾发生率等 ， 不同产品对各种因素的敏感性不同 ， 重疾发生率是其中的重要因素之一 。 本次重疾表修订会影响未来新产品的重疾发生率 ， 在曲线形态和发生率水平上较旧规范均发生了一定变化 。
从保护消费者利益角度 ， 本次2020版重疾表特别对风险边际进行了科学优化 。 从价格上看 ， 对于主流重疾险产品 ， 如果在相同保障责任的前提下 ， 重疾险产品价格略有下降 ， 对于定期重疾险产品 ， 部分年龄段的价格会有明显下降 。 总体上来看 ， 重疾险新定义使重疾险产品价格更加科学合理 。
中国精算师协会相关负责人表示 ， 下一步将在银保监会的指导下开展三大方面工作：做好宣传培训工作 ， 利用多种方式展开宣传 ， 将项目成果向行业内外进行宣讲展示；利用重疾表动态调整机制 ， 进一步发挥专业平台作用 ， 探索建立重疾表动态分析及调整工作机制 ， 更好地服务于健康保险的发展 。
实行
重疾险已提供超过3000款产品
将于明年1月底完成新旧替换
数据统计 ， 仅2007年至2018年这11年来 ， 重大疾病保险已经为消费者提供了超过3000款产品 ， 累计承保近2亿人次 ， 累计赔付约180万人次 ， 赔付金额超过1000亿元 。 目前 ， 重疾险在健康险业务总保费中占比近60% 。
而重疾险新定义实施后 ， 监管也对新旧产品的过渡设置了期限 。 重疾险新定义的过渡期设置到2021年1月31日 ， 也就意味着从发布之日起至2021年1月31日 ， 保险公司要做好产品衔接工作和客户服务工作 ， 过渡期结束后 ， 保险公司不得继续销售基于旧规范开发的重大疾病保险产品 。
本组文/本报采访人员 蔺丽爽 供图/视觉中国
解答
关于甲状腺癌
此次修订没有剔除甲状腺癌 ， 而是将它根据疾病严重程度进行了分级 ， 并按照轻重程度进行分级赔付 。
根据最新医学实践 ， 科学划分疾病等级 ， 合理区分重度疾病与轻度疾病 ， 使赔付更加精准合理 ， 是本次修订工作的一个重要突破 。 在旧规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤 ， 本次也是依据上述分级原则 ， 纳入了新规范恶性肿瘤——轻度 ， 如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病 。 从这一角度来说 ， 对消费者的保障更加全面了 。


推荐阅读


上一篇：进博会|进博会传递信心 展现担当：专家称中国是当前世界经济唯一平静之海

下一篇：民法典|线上线下学习《民法典》新意十足，“花式”普法更接地气