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?上海证券报|?37家上市银行三季报透视：业绩“天地”分化( 二 )


从大行的数据来看 ， 息差的下行将会给盈利能力会带来一定挑战 。 比如 ， 建设银行 ， 三季度净息差环比下行1BP至2.13% ， 同比降低14BP 。 东吴证券银行分析师马祥云解释 ， 受贷款利率下行+存款竞争激烈影响 ， 符合市场预期 ， 预计未来两个季度受贷款重定价影响 ， 净息差仍可能小幅下行 。
资产质量改善
拨备计提逐渐恢复正常
在加大力度处理不良资产后 ， 上市银行资产质量明显好转 ， 拨备计提逐渐恢复正常 ， 但分类型来看 ， 各类银行表现也不同 。
股份行中的平安银行 ， 报告期末不良率为1.32% ， 较上年同期1.68% ， 明显改善；兴业银行报告期末不良率为1.47% ， 也较上年同期的1.55% ， 下降不少 。
区域性银行的中的杭州银行、张家港行、郑州银行、苏州银行等资产质量 ， 都有明显好转 。 这些银行拨备计提 ， 较上年同期增长 ， 逐步恢复正常 。
不过 ， 仍有不少银行资产质量承压 ， 据采访人员梳理 ， 大约有15家银行 ， 三季度末不良率同比或较上年末上升 。 其中 ， 农业银行、工商银行、建设银行等六大国有银行 ， 报告期末的不良率都在上升 。 特别是交通银行 ， 报告期末不良率为1.67% ， 较上年同期的1.47% ， 增加不少 。
值得单独一说的是邮储银行 ， 尽管该行不良略有抬头 ， 但仍低于1% ， 为全国性银行中最低 。 而且 ， 新生不良也控制得不错 ， 据招商国际研报测算 ， 该行三季度不良贷款生成率下降至0.14% ， 不良贷款率环比下降1bp至0.88% 。
正因为良好的资产质量基础 ， 邮储银行前三季度资产减值损失仅同比增长1.8% ， 较上半年的增长水平大幅下降 。 该行三季末拨备覆盖率403% ， 较二季末小幅提高3个百分点 。
资产质量有较大压力的是股份行中的中信银行、民生银行 ， 两家银行三季末不良率较上年末增加不少 ， 分别为1.98%、1.83% 。
中信银行在报告中解释 ， 2020 年以来 ， 由于疫情爆发、经济增速放缓 ， 房地产业、批发和零售业、住宿和餐饮业等行业的部分企业受影响较大 ， 交通运输、仓储和邮政业以及制造业企业受到 冲击较为明显 ， 该行资产质量有所下降 。
这两家银行的拨备覆盖率分别为170%、145.9% ， 虽然保持稳定、满足监管红线(140%) ， 但在上市银行中处于较低水平 。
( 编辑：谭梦桐 )


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