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招商银行前三季净利微降0.82%，新生成不良贷款同比增加108亿元

见习采访人员丨刘晨光
10月30日晚间 ， 招行银行（600036.SH；03968.HK）公布了三季报业绩 ， 营收增加净利微降 ， 疫情之下 ， 零售业务在风控上面临一定压力 。
截止到今年9月30日 ， 集团口径下 ， 招商银行实现归属于该行股东的净利润766.03亿元 ， 同比下降0.82%；实现营业收入2,214.30亿元 ， 同比增长6.6% 。
三季报显示 ， 该行资产负债双双扩表 。 截止到今年9月30日 ， 招商银行资产总额81,567.00亿元 ， 较上年末增长9.97%；负债总额74,469.73亿元 ， 较上年末增长9.52% 。 该行贷款和垫款总额50,062.02亿元 ， 较上年末增长11.48%；客户存款总额54,951.29亿元 ， 较上年末增长13.43% 。
【招商银行前三季净利微降0.82%，新生成不良贷款同比增加108亿元】收入结构上 ， 由于受LPR下调和支持实体经济影响 ， 商业银行息差不断收窄 ， 中间收入反而是很多银行创收的重要途径 。 三季报显示 ， 招商银行实现非利息净收入828.95亿元 ， 同比增长8.35% ， 在营业收入中占比37.44% 。
资产质量方面 ， 截至2020年9月末 ， 招商银行不良贷款余额564.66亿元 ， 较上年末增加41.91亿元；不良贷款率1.13% ， 较上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率424.76% ， 较上年末下降2.02个百分点；贷款拨备率4.79% ， 较上年末下降0.18个百分点 。
招商银行前三季净利微降0.82%，新生成不良贷款同比增加108亿元
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招行银行解释称 ， 该行不良贷款余额增加、不良贷款率下降 ， 关注贷款和逾期贷款的余额和占比实现双降 ， 受信用卡业务风险快速上升影响 ， 新生成不良贷款额同比增加 。 此外 ， 资本充足三率方面 ， 截至报告期末 ， 招商银行高级法下核心一级资本充足率11.65% ， 一级资本充足率13.31% ， 资本充足率16.19% ， 其中除了核心一级资本充足率有所下滑外 ， 其余两率均有所提升 。
有“零售之王”之称的招行银行 ， 今年前三个月零售客户数及AUM持续增长 。 截至报告期末 ， 该行零售客户数1.55亿户（含借记卡和信用卡客户） ， 较上年末增长7.64% ， 其中金葵花及以上客户（指在月日均总资产在50万元及以上的零售客户）301.32万户 ， 较上年末增长13.80%；管理零售客户总资产（AUM）余额86,307.28亿元 ， 较上年末增长15.17% ， 其中管理金葵花及以上客户总资产余额70,830.48亿元 ， 较上年末增长16.40% ， 占全行管理零售客户总资产余额的82.07% 。
私人银行方面 ， 招商银行在数量和规模上有所提升 。 数据显示 ， 私人银行客户（指在月日均总资产在1,000万元及以上的零售客户）95,943户 ， 较上年末增长17.47%；管理的私人银行客户总资产26,583.67亿元 ， 较上年末增长19.15%；户均总资产2,770.78万元 ， 较上年末增加39.12万元 。
值得留意的是 ， 招商银行零售业务在疫情之下仍然面临一定压力 。 该行表示 ， 零售贷款资产质量整体维持相对稳定 ， 部分零售贷款的风险指标较二季度略有上升 。 由于疫情对银行零售业务的冲击仍在持续 ， 2020年1-9月 ， 该行信用卡新生成不良贷款240.75亿元 ， 同比增加107.98亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额63.56亿元 ， 同比增加14.90亿元 。
“鉴于疫情对居民就业、收入和消费等方面的影响仍在释放 ， 叠加共债风险等因素 ， 预计零售业务风险管控仍将持续面临较大压力 。 ”招商银行表示 。
招商银行称 ， 借助持续数字化转型对线上服务的有力支撑 ， 稳健开展各项零售业务 ， 快速响应客户需求 ， 一定程度上减轻了疫情对经营的影响 。 未来该行将坚持开放融合方法论 ， 围绕“客户+科技”两大主线 ， 加快探索零售金融数字化经营模式 。


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