养老金|政策解读丨缴满15年社保却无法领养老金？养老保险乱交就是白花钱！
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有新闻称：在北京缴纳社保满15年 ， 退休却无法在北京领取养老待遇！看到这个事的第一反应很不淡定 。
不是说好的在北京社保缴满15年就可以在北京领养老金吗 ， 怎么领不了呢？其实 ， 事情不像你想的那么简单 。
【养老金|政策解读丨缴满15年社保却无法领养老金？养老保险乱交就是白花钱！】
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交了15年社保为啥不能领养老金
先来看看一个案例：刘阿姨生于1965年3月 ， 1996年1月在老家参加工作并缴纳基本养老保险 ， 1999年4月到北京工作 ， 2010年7月在北京建立了基本养老保险账户缴纳各项社保 ， 直到2015年3月年满50周岁 。
这期间 ， 刘阿姨补缴了2000年1月至2010年6月期间的基本养老保险 ， 并交纳了滞纳金 。
由此 ， 到退休时 ， 刘阿姨在京缴纳社保的时间为：2000年1月-2010年6月（补缴） ， 2010年7月-2015年3月（正常缴纳） ， 累计达15年 。
但等刘阿姨办理退休想在北京领养老金时 ， 人社局的却告诉她 ， “不满足在京领取待遇的条件” ， 理由是“依据2009年国办发66号文件 ， 该同志账户类别为’临时账户’ 。 ”
可能对于一些人来说 ， 交社保交了很多年了 ， 估计很多人第一次听说社保还有个“临时账户” 。
1.什么是临时账户
临时账户是针对于我们的养老保险来说的 。
根据人社部2009年印发的《关于城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》中的规定 ， 城镇职工的养老保险可以分为“一般账户”和“临时账户”两种类型 。
一般账户主要有三种情况：一是在户籍地参保的人员；二是在非户籍地参保 ， 但在参保是年龄满足男性小于50周岁、女性小于40周岁的；三是经过县级以上的党委组织部门和人社部门批准后 ， 正式调入非户籍地的职工 。
而临时账户则是指那些在非户籍地首次参保 ， 并且男性年龄达到50周岁、女性达到40周岁的 。
2.如何判断是临时账户还是一般账户
那如何判断我们的社保账户是临时的还是一般的呢？其实方法很简单 。
因为建立临时账户的条件比较特殊 ， 主要根据这两点来判断就可以了：
一是首次参保地为非户籍地
二是在首次参保地的首次参保年龄 ， 男年满50周岁、女年满40周岁 。
当户籍所在地和年龄两个条件都满足时 ， 才是临时账户 。
现在社保比较普及 ， 在四五十岁还没有参与社保的人还是比较少的 。 所以一般来说 ， 我们的养老保险账户都是一般账户 。
3.临时账户会影响养老金发放吗？
其实对于养老金的正常领取 。 临时账户和一般账户是没有区别的 。
不论哪个账户 ， 只要满足了累计缴费达到15年 ， 那么退休之后就可以正常领取养老金 。
但是两者的养老金领取地可能有所不同 ， 一般账户如果在非户籍地缴费未满十年 ， 也是不能在缴费地领养老金 ， 但是只要超过10年 ， 就可以了 。
接下来再给大家看一下北京的退休规定：
● 到达退休年龄；
● 在北京一般账户正常缴费10年；
● 累计缴费满15年 。
注意 ， 这里说的是“一般账户” ， 我们再来看上文说的刘阿姨的事情 。
刘阿姨在北京建立的社保账户时是2010年7月 ， 此时她已经45周岁 ， 超过40周岁了 ， 所以不符合在北京退休的规定 。
超龄职工（男士超过50周岁、女士超过40周岁）想换到大城市工作 ， 如果拿不到户口 ， 社保关系是不能转移的 ， 也就别指望享受转入地的退休待遇了 。
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养老保险不会交=白花钱
现在跨省换工作挺普遍的 。 尤其是年轻人 ， 一言不合就辞职 ， 二话不说换城市 。 很多人到了新的城市 ， 找到新的工作 ， 只更关心工资涨了多少 ， 却对自己的社保不太关心 ， 只是被动的交钱交钱再交钱 。
大家常说的社保 ， 其实包括了“五险一金” ， 在异地转移中 ， 真正变动的只有养老保险、医疗保险以及公积金 。 工伤保险和生育保险属于当期交纳当期享受的险种 ， 并不存在转移的问题 。
而在可以转移的三个（养老保险、医疗保险以及公积金）中 ， 只有养老保险是可以在同一个账户中续交的 。 所以 ， 受换城市工作影响最大的就是养老保险 。
先举个栗子：
隔壁老王 ， 户籍河北 ， 在北京工作了8年 ， 在天津又工作了7年 ， 到退休的时候 ， 每个地方累计缴纳的养老保险都不足10年 ， 最后只能回户籍地河北办理养老金领取 。
有人问 ， 回河北领有啥不好的？
再给大家科普一下：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
先来说说“基础养老金”部分 。 2016年北京的社会平均工资是7706元 ， 天津是5265元 ， 而河北只有4367元 ， 可以说差距还是存在的 。
再来说说“个人账户养老金”部分 ， 按照从2010年1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》 ， 从一个城市到另外一个城市 ， 你的个人养老金可以全部转走 ， 单位为你缴纳的20%养老金却只可以转走12% 。
现在知道在不同城市退休 ， 养老金的差距了吧？
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养老金到底在哪领取？
根据《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》第6条第2项规定：跨省流动就业的参保人员的基本养老保险关系不在户籍所在地 ， 而在其基本养老保险关系所在地累计正常缴费年限满10年的 ， 达到待遇领取条件时在该地办理待遇领取手续 ， 享受当地基本养老保险待遇 。
到底应该在哪里领取养老金？
首先 ， 我们要了解一下退休人员养老保险待遇的领取地 。 看参保人在各个参保地的缴费年限 ， 然后按照“户籍地优先、从长、从后计算”的原则来确定领取地 。
参保人的参保地和户籍地一致 ， 待遇领取地在户籍地 ， 也即参保地领取养老金
户籍地和参保地不一致的 ， 按照参保人缴费满10年的地方确定领取地
★ 如参保人有多个缴费满10年的地方 ， 按最后一个满10年的地方确定养老金领取地 。
★ 如参保人在所有地方缴费都不到10年 ， 就把参保人的养老关系和相关资金转回户籍地 ， 由户籍地来支付养老金 。
也就是说 ， 计划在哪个城市退休或者只能在哪里（老家）退休 ， 就转移到哪里 。
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