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蚂蚁|回应数字货币、4倍LPR影响 蚂蚁路演透露了哪些信息？( 二 )


对此 ， 胡晓明指出 ， 面对未来的发展 ， 蚂蚁集团构建了33的核心战略 ， 即以数字支付、数字金融、数字生活为当前核心业务 ， 未来以蚂蚁链、全球化、商家服务作为发展方向 ， 蚂蚁希望构建一个普惠、绿色、可持续的科技开放平台 。
胡晓明进一步称 ， 在业务合作上支付宝为美团提供支付业务 ， 蚂蚁集团和美团不处在一个同竞争赛道 ， 美团的竞争对手是饿了么 。
消费贷利率多在14.6%以下
自最高法限定“4倍LPR”上限后 ， 该规定是否对借呗及花呗利率造成影响 ， 此话题迎来了蚂蚁集团的首次公开回应 。
黄浩称 ， 4倍LPR是关于民间借贷利率的规定 ， 而蚂蚁集团平台所促成的贷款中98%来自于银行等金融机构 。 另外 ， 截至2020年6月 ， 平台上大多数消费贷款的年利率在14.6%以下 。
同时 ， 也有用户直言道 ， 蚂蚁集团在微贷科技业务上面向消费者的分期费率较银行高 。 蚂蚁集团未来是否会将分期费率压缩至银行同等水平？是否会应用大数据进行差异性费率定价？蚂蚁集团是否会面临ABS发行监管要求 ， 导致资本金占用更多 ， 使得微贷业务失去竞争优势？
对此 ， 胡晓明回应道 ， 蚂蚁集团的花呗业务是面向年轻人和没有信用卡的用户所提供的信用服务 ， 在业务提供过程中保持市场的持续领先包括费用的持续优先 ， 并受到年轻人和市场的热爱 。 未来 ， 蚂蚁集团对客户分期定价会进行持续的优化升级 ， 在持续监管下推进ABS的滚动发行 ， 符合监管要求 。
不过 ， 业内有观点认为 ， 尽管最高法4倍LPR限定主要针对民间借贷 ， 但仍会在获客、运营和贷后等流程中对金融机构产生全面影响 。
“如果4倍LPR的司法保护上限在未来被法院普遍适用于网络小贷公司、商业银行、消费金融公司等机构 ， 那么蚂蚁集团在未来势必也需要调低自身自营贷款和导流服务等相关业务的收费上限 。 另一方面 ， 也可能会有越来越多的商业银行和其他金融机构更多的尝试通过自主获客、自主风控等方式进一步降低对于蚂蚁集团等外部第三方科技平台的依赖 ， 从而使得蚂蚁集团的收入受到一定程度的负面影响 。 ”王蓬博直言道 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮则指出 ， 蚂蚁作为科技公司主要起到的作用是为金融机构“促成贷款” ， 小比例的自营金融业务并不会动摇蚂蚁的根本 。 在4倍LPR的判决出现后 ， 消费金融客群下沉的趋势有所减缓 ， 金融机构对优质客群争抢的力度将会加大 ， 马太效应更加凸显 ， 这对拥有流量优势和生态优势的蚂蚁而言反而会产生利好 ， 或强化其在金融获客渠道的话语权 。
据介绍 ， 截至2020年6月30日 ， 蚂蚁集团与超过350家金融机构就数字金融服务展开合作 ， 包括约100家银行、170家资产管理公司及90家保险机构 ， 同时也与信托公司合作 。 平台促成的贷款主要由金融机构合作方独立发放 。 由蚂蚁集团平台促成的信贷余额中 ， 由金融机构合作伙伴进行实际放款或已证券化的比例合计约为98% ， 由公司之子公司直接提供信贷服务的表内贷款占比约为2% 。
与银行等金融机构合作方式上 ， 蚂蚁主要为金融机构合作方提供一系列的技术服务 ， 包括客户触达、智能商业决策、动态风险管理解决方案、创新的产品开发能力以及技术基础架构 。
主要流程为：当一个信贷用户需要支用时 ， 蚂蚁的信用评估模型将进行实时快速的再评估 ， 以确定该用户是否符合贷款发放的要求 ， 并告知相应的银行合作方 。 满足条件的客户 ， 信用额度即可被支用及发放 。 信用额度被使用或贷款发放之后 ， 银行合作方即将该笔贷款计入其资产负债表内 。
针对经营能力 ， 蚂蚁集团称 ， 未来 ， 除了包括中国经济和监管环境在内的一般因素外 ， 公司的经营业绩还将受到消费者和商家规模及活跃度、与金融机构及其他合作伙伴创造价值的能力、不断开发创新服务的能力、商业模式的经营规模效应、持续投入技术、人才及生态系统等多方面因素影响 。 后续 ， 将通过数字金融科技平台 ， 持续巩固公司与金融机构合作伙伴之间的合作 。
【蚂蚁|回应数字货币、4倍LPR影响 蚂蚁路演透露了哪些信息？】北京商报采访人员 岳品瑜 刘四红


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