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强监管下银行房抵贷再收紧|强监管下银行房抵贷再收紧 房贷中介称房抵贷购房＂另有门路＂

在房贷规模快速扩张后 ， 房抵贷被指有部分资金流入楼市 ， 受到监管部门和市场关注 。 近日有消息称 ， 随着房地产金融监管政策的加强 ， 深圳等地的部分国有大行已于近期收紧了房地产抵押贷款条件 ， 商铺类房抵贷更是直接停贷 。
对此 ， 《证券日报》采访人员走访调查发现 ， 除了深圳之外 ， 目前全国多地银行都声称收紧了房抵贷业务 。 以北京地区为例 ， 目前大多数银行仍正常开展房抵贷业务 ， 但确实有部分银行有所收紧 ， 主要体现为 ， 更严格的额度投放、商铺类房抵贷受限制以及更严格的审批条件约束业务申请 。
同时 ， 一些贷款中介公司为了吸引客户 ， 吹嘘低息贷款 ， 还宣称能通过“运作”使房抵贷用于购房 ， 将那些原本不符合贷款条件的客户顺利获得银行贷款 。
部分大行收紧房抵贷
合规性要求提高
今年以来 ， 多地监管部门下发通知 ， 排查房抵贷资金违规流入房地产市场情况 。 在此背景下 ， 全国多地的银行收紧了房抵贷业务 。
据《证券日报》采访人员了解 ， 目前北京地区部分国有大行已经收紧房抵贷业务 ， 除了加大审核力度、减缓放款速度之外 ， 商铺类和地段不好的公寓的抵押是严格限制的 ， 除非以经营贷的方式申请 。
“我行近期确实收紧了房抵经营贷业务的办理 ， 利率有所上调 ， 从年初的3.6%上升至目前的4.05% 。 ”某国有大行的客户经理告诉采访人员 ， 审核条件越来越严格 ， 对于以住宅为抵押物的“房抵贷”业务 ， 最高贷款额度可以达到评估房价的70% ， 而以公寓和商铺为抵押物的额度相对较低 ， 最高50% 。
上述客户经理还表示：“如果以公寓和商铺作为抵押物申请的话 ， 我们不做该业务 ， 除非客户名下有公司 。 而且我行会指定担保公司对抵押物进行评估 ， 贷款期限1年 ， 根据具体情况可以续签 。 ”
实际上 ， 多数房产中介销售人员也建议用普通住宅来做抵押贷款 ， 商铺类抵押审核条件比较严格 ， 而且银行贷款很难获批 。 特别是今年以来商铺经营不景气 ， 风险较大 ， 银行管控更加严格 。
在走访中 ， 采访人员从多个银行信贷业务的客户经理处了解到 ， 由于房抵贷业务 ， 监管明确规定只能用于消费或者经营 ， 不能用于其他投资 。 因此 ， 部分银行除了加强对资金流向的审核 ， 甚至部分中小银行已经暂停个人住房抵押消费贷业务 。 “监管部门对于‘房抵贷’用途真实性查得比较严格 ， 特别对于消费贷款 。 ”某股份制银行支行相关负责人对《证券日报》采访人员表示 ， 在审批之前需要上缴增值税发票作为凭证 ， 同时银行以受托支付的形式打给第三方账户 ， 并且后期银行会不定期监控资金流向 ， 确保资金用于申请贷款的指标 。
某城商行的客户经理对采访人员表示：“我行已经暂停了个人住房抵押消费贷业务 。 由于监管对于这类贷款的用途要求有限制 ， 银行对贷款后资金具体去向的监控很难 ， 很多客户达不到要求导致经常放不出贷款 ， 所以取消该类业务 。 ”
同时 ， 审核条件的严格还体现在银行更加“挑剔”客户 ， 在客户的选择上更加择优 ， 而资质一般的客户可能无法获得贷款 。 据采访人员了解 ， 国有银行只接受结清按揭贷款的房产 ， 也有部分中小银行可以接受未结清贷款的房产做“二押” ， 但是贷款的额度有所下降 。
“筛选标准包括对个人信用核实、房屋核实、流动性、市场评估价格等 。 实际办理中 ， 会选择房屋流动性较高、公司收入较好的客户 。 ”多数银行的客户经理对采访人员表示 。
此外 ， “放款慢”也是普遍情况 。 “如果顺利的话最快需要20个工作日 ， 慢的话一个半月左右 。 ”多家银行的客户经理告诉采访人员 。 也有房产中介表示：
“此前办理贷款 ， 大概只需15天即可办完 。 但随着各家银行收紧政策 ， 所有手续办理完成之后放款时间至少要近两个月 。 ”


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