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行政|穆长春：数字人民币发行不靠行政强制，老百姓兑换多少发多少( 三 )


所以说 ， 数字人民币中心化管理 ， 有利于抵御加密资产和全球性稳定币的侵蚀 ， 防止货币发行权旁落 。 另外数字人民币中心化管理 ， 能够实现支付即结算 ， 可以提高商户资金的周转率 ， 对于解决中小企业的流动性问题 ， 包括刚才尚主席所讲的融资难、融资贵的问题 ， 提升货币政策的执行效率 。 同时也有利于打破零售的支付壁垒和市场分割 ， 避免市场扭曲 。 中心化管理的体制下 ， 人民银行可以防范和打击洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪行为 ， 有效地维护金融稳定 。
【行政|穆长春：数字人民币发行不靠行政强制，老百姓兑换多少发多少】在坚持央行中心化管理的过程中 ， 要做到以下几个方面：
一是统筹管理数字人民币发行额度 ， 保证100%的准备 ， 杜绝超发 。
二是要制定统一的业务标准、技术规范、安全标准和应用标准 ， 实现指定运营机构之间的互联互通 ， 避免支付壁垒 。
三是要统筹管理数字人民币的信息 。 统筹管理数字人民币钱包 ， 统一数字人民币认知体系 ， 有效降低防伪成本 ， 按照双层运营原则 ， 采用共建、共享方式由央行和指定运营机构共同开发钱包生态平台 。 同时要实现各自的视觉识别和特色功能 。 我们已经发现市场上出现了假冒的数字人民币钱包 。 所以和纸钞时代一样 ， 人民银行依然面临着防伪和防假的问题 ， 在纸钞时代防伪和防假成本高 ， 在数字人民币时代 ， 我们要降低防伪的成本 ， 这就需要我们统筹建设数字人民币的钱包生态 ， 以便于老百姓识别 。 同时 ， 另外一方面也要由运营机构开发自己的特色功能 ， 提供更丰富的支付和金融产品 。
四是要统筹建设数字人民币的发行基础设施 ， 实现跨运营机构的互联互通 ， 保证不会出现支付壁垒 。
这是几个中心化管理要实现的要点 。
数字人民币我刚才讲了 ， 它是一个公共产品 ， 在这个过程中坚持M0和公共产品的定位 。 含义一方面是数字人民币不计付利息 ， 因为它是M0 ， 纸钞不计付利息 ， 所以数字人民币也不计付利息 。 另一方面 ， 数字人民币具有非盈利性 ， 追求的是社会效率和福利的最大化 ， 所以人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施 ， 不向发行层收取流通费用 ， 商业银行也不向客户收取数字人民币的兑出和兑回的服务费 ， 这样有利于贯彻党中央国务院的减税降费的决策部署 ， 减轻实体经济负担 ， 优化营商环境 ， 进一步激发市场活力 。 同时为了调动各参与方的积极性 ， 可持续经营 ， 应该参考现行的现钞的安排 ， 划拨一定的费用 ， 建立相应的合理有效的激励机制 。
大家也会问 ， 你说央行不收取发行层的费用 ， 商业银行也不收取客户的兑出兑回费用 ， 对于运营机构和服务机构与商户之间的费用 ， 这一问题怎样解决？费用收还是不收？要收的话收多少？我们说 ， 这个问题要通过市场化机制 ， 由双方以市场化的方式来决定 。
M0定位还有一个政策性含义—应该是商业银行提供兑换数字人民币的职能 。 由商业银行提供兑换数字人民币的服务 ， 是法律法规的要求 。 《人民币管理条例》赋予了办理人民币存取款的金融机构配合人民银行管理人民币流通的权利 ， 所以商业银行具有为数字人民币提供兑换流通服务的法律基础 。 同时对于非银行支付机构 ， 《网络支付管理办法》第9条也规定了 ， 非银行支付机构不得经营和变相经营货币的兑换和现金存取等业务 ， 不具备为M0定位的数字人民币提供兑换服务的制度基础 。 所以按照现行法律制度的要求 ， 只能由商业银行向人民提供兑换数字人民币的服务 。 需要注意 ， 我这里强调的是兑换服务 ， 流通的服务照样可以由第三方支付机构和其他商业银行来承担 。
另外各国的现金发行也普遍采取中央银行、商业银行的二元模式 ， 中央银行是基础货币的供应者和货币的调节者 ， 商业银行进行货币投放流通和回笼 ， 为公众提供现金存取的业务 ， 所以这是国际上的最佳实践 。 在这一过程中 ， 我们要选择在资本、技术等方面实力雄厚的商业银行作为指定机构 ， 牵头提供数字人民币的兑换服务 ， 这类商业银行因为有成熟的基础设施 ， 完善的体系和充足的人才储备 ， 由他们提供兑换服务可以充分利用市场的力量 ， 实现优胜劣汰 。 这些商业银行在零售业务、风控体系等方面经验也是丰富的 ， 能够有效防范操作风险 ， 增强公众持有和使用数字人民币的信心 。 商业银行提供数字人民币的兑换 ， 也可以充分发挥商业银行的中介作用 ， 为数字货币传导提供更直接、更高效的渠道 。


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