黄奇帆|黄奇帆：平台靠烧钱来扩大市场占有率是不可持续的自杀行为
_原题为 黄奇帆：平台靠烧钱来扩大市场占有率是不可持续的自杀行为 
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2020年10月25日 ， 上海 ， 重庆市原市长黄奇帆在2020外滩金融峰会上发表题为“5G背景下数字化平台的金融科技发展路径”的演讲 。 图片来源：峰会主办方
重庆市原市长黄奇帆周六在外滩金融峰会上表示 ， 在产业互联网时代 ， 任何数字化平台的发展 ， 不能靠简单的烧钱来扩大市场占有率 ， 也不能让客户有成本无效果、长期赔钱 ， 这是不可持续的自杀行为 。
他指出 ， 合理的数字化平台 ， 应能够通过四种渠道取得效益：一是通过物联网、大数据、人工智能的运筹、调度 ， 降低产业链、供应链的物流成本；二是通过大数据、云计算、人工智能的应用 ， 提高金融业务的工作效率；三是由于全产业链、全流程、全场景的信息传递功能 ， 降低金融运行成本和风险；四是实现数字公司和金融业务的资源优化配置 ， 产生优化红利 。
黄奇帆表示 ， 与数字化平台合作的金融企业 ， 也可以通过四种优势为合作项目取得效益和红利：一是低成本融资的优势 。 二是企业信用判断的优势 。 数字化平台对客户信用诊断相当于是X光、CT、核磁共振 ， 代替不了医生临门一脚的诊断治疗 。 客户的实际信用调查及风险防范是金融企业的强项 。 三是资本规模的优势 。 数字化平台尽管有巨大的客户规模 ， 但自身至少要有融资规模10%以上的资本金 。 只有银行、信托、保险等专业的金融公司有这种资本金规模及与时俱进的扩张能力 。 四是社会信用的优势 。 不论是金融监管当局还是老百姓 ， 与有牌照、有传统的金融企业打交道往往更放心、更顺手 。 基于上述四项+四项分析 ， 数字化平台与专业的金融企业的合作是强强联合、优势互补、资源优化配置 ， 是最好的发展模式 。
以下是黄奇帆在“2020中国外滩金融峰会”的讲话
各位嘉宾、各位朋友：
很高兴受邀参加2020年中国外滩金融峰会 。 我就今天的主题“后疫情时代的数字经济和数字金融的趋势与机遇”谈一点学习心得 ， 供大家参考 。
数字化平台拥有的 “五全信息”的基因具有强大的颠覆性作用 。 所谓数字化平台 ， 是指大数据、人工智能、移动互联网、云计算、区块链等一系列数字化技术组成的“数字综合体” 。 数字化平台具有全空域信息、全流程信息、全场景信息、全解析信息和全价值信息的“五全信息” 。 这种“五全信息”具有五个特征：
“五全信息”是结构型的信息 。 这些信息必须包含社会经济系统的各种结构性特征 ， 如产业系统的各种特征描述、社会系统的运营数据等 。 “五全信息”的结构性体现了“数字孪生”的概念 ， 是企业运营、产业生态和社会系统的全样本刻画 。
“五全信息”是动态型的信息 。 每一条“五全信息”都有时间戳、体现事物某一时刻的状态 ， “五全信息”积累起来可以描绘事物的历史规律和预测未来的发展趋势 。
“五全信息”是秩序型的信息 。 “五全信息”既包含了社会经济系统的基本制度 ， 也包含其运营规则 。 也就是说 ， “五全信息”采自于系统现有的秩序 ， 也会帮助系统构建新的秩序 。
“五全信息”是信用型的信息 。 进入“五全信息”社会后 ， 这些信息因为区块链等新技术的广泛应用 ， 具有高度的可信性 。 基于新的信用体系 ， 无论是金融还是其他社会经济系统都将发生更加彻底的革命 。
“五全信息”是生态型的信息 。 “五全信息”存在于特定的社会生态、产业生态之中 ， 各类信息之间往往存在大量关联 ， 并以一个整体的形式展现出来的 。
任何一个传统产业链一旦能够利用“五全信息” ， 就会立即形成新的经济组织方式 ， 从而对传统产业构成颠覆性的冲击 。 现在的数字化平台 ， 在5G背景下还会进一步形成万物万联体系 ， 数字社会将拥有越来越多的“五全信息” 。 “五全信息”与工业制造相结合时 ， 就形成工业制造4.0；与物流行业相结合 ， 就形成智能物流体系；与城市管理相结合 ， 就形成智慧城市；与金融结合 ， 就形成金融科技或科技金融 。
金融科技发展的主体是产业互联网金融 。 在大数据、云计算、物联网、人工智能等技术赋能下 ， 金融科技发展带来前所未有的历史机遇 。 未来 ， 符合科学、契合规律的金融科技应当走什么样的发展路径？我认为 ， 发展前景巨大的是产业互联网金融 。 产业互联网金融是机构通过金融科技向产业生态、尤其是中小微企业提供投融资服务的统称 。 产业互联网金融以企业为用户 ， 以生产经营活动为场景提供数字金融服务 ， 由于产业价值链更复杂、链条更长 ， 目前数字化的比例仍然很低 ， 金融服务还远未达到面向个人端的数字金融智能化、便捷化的程度 ， 是金融科技发展的下一个蓝海 。
产业互联网金融的现实意义在于解决中小微企业融资难融资贵难题 。 中小微企业融资难不仅是中国的问题 ， 还是世界性难题 ， 不仅仅是银行自身的问题 ， 还与中小微企业自身的特点有关 。 小微企业属于金融业长尾客户 ， 存在抵押品不足、信用资质差、信息不对称、生命周期短等问题 ， 银行开展小微金融业务也存在获客、尽职调查成本高、担保不足、风控流程长及成本过高等问题 。 借助产业互联网金融 ， 通过“五全信息”的合理运用 ， 可以有效解决中小企业存在的信息、信用孤岛 ， 为小微企业提供与之匹配的金融服务 。
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