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银行|首份银行三季报平安银行传信息：上半年大幅计提拨备，下半年努力拼净利止降


银行|首份银行三季报平安银行传信息：上半年大幅计提拨备，下半年努力拼净利止降
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作者：王莉
出品：全球财说
平安银行总能成为上市银行中第一家发布财报的银行 ， 此次也不例外 。 10月21日晚间 ， 平安银行再次率先披露A股上市银行首份三季报 。
总体而言 ， 其三季报中传递出的信息中好消息要多于负面消息 ， 比如虽然三季度末净利依然下降 ， 但降幅放缓 ， 且单季盈利 。
这或许是平安银行的策略：上半年加大拨备计提力度 ， 消耗了净利润 ， 下半年放缓计提力度 ， 回复净利润增长能力 。
资产质量方面看起来也在好转 ， 三季度末不良实现“双降” ， 但需要注意的是其信用卡不良率还在增长 ， 且是各类贷款中不良贷款率最高的一项 。
三季度净利继续下降 当前在资产质量恶化风险加大背景下 ， 银行业普遍加大了拨备计提以应对 ， 这也使得不少银行开始结束过去营收、净利润持续双升的状态 ， 净利润增幅大幅放缓 ， 甚至下降都普遍出现 。
平安银行在上半年末时 ， 净利润就出现了下滑 。
6月末 ， 该行实现营业收入783.28亿元 ， 同比增长15.5% ， 净利润实现136.78亿元 ， 同比下降11.2% 。 净利润之所以出现大幅下降 ， 就是由于信用减值损失计提大增导致 。
数据显示 ， 上半年平安银行信用减值损失达378.54亿元 ， 同比增长41.2% ， 该行解释称主动加大拨备计提力度 ， 以提升风险抵补能力 。 其他资产减值损失同比也增长了61.7% 。
三季度末 ， 该行净利润继续下降 ， 不过降幅收窄 。
平安银行前三季度实现营业收入1165.64亿元 ， 同比增长13.2% ， 净利润同比下降5.2% 。 净利润下降同样是因为拨备计提力度加大 ， 前三季度该行信用减值损失同比增长32.4% ， 其他资产减值损失同比增长55.6% 。
但基本可以预测 ， 平安银行全年净利润下降的概率降低 ， 当然过高的增幅概率也很低 ， 其全年的拨备计提力度基本就集中在上半年 ， 从三季度单季来看 ， 该行的净利润是增长的 ， 同比增长6.1% ， 如果四季度拨备计提继续减少 ， 营业收入继续保持增长 ， 拨备再反哺一部分 ， 全年净利润实现增长还是比较容易实现的 。
同期一起下降的还有净利差和净息差 ， 三季度末 ， 该行净利差和净息差分别为2.45%和2.56% ， 较年初都处于下降状态 ， 较上个季度末环比同样处于下降 。
6月末 ， 其净利差和净息差分别为2.48%和2.59% ， 不过6月末的这两个数据无论是同比还是与年初相比也都是下降状态 。
实际上 ， 平安银行的负债平均成本率是在下降的 ， 6月末 ， 其负债平均成本率为2.42% ， 同比下降27个基点 ， 其中吸收存款平均成本率2.35% ， 同比下降了14个基点 。 但生息资产的收益率同比也在下降 ， 其中贷款和垫款平均收益率同比下降了35个基点 。 三季度也是类似的表现 。
虽然平安银行的个人贷款仍然占比最高 ， 但企业贷款增幅较个人贷款高 ， 三季度末 ， 该行个人贷款本金总额较上年末增长10.5% ， 而企业贷款增长了12.4% ， 上半年末也是类似情况 ， 个人贷款和企业贷款较上年末同比分别增长4.5%和12.9% ， 在企业贷款中增幅最高的则是贴现 ， 三季末和上半年末 ， 该行贴现较上年末分别增长45.8%和41.2% 。
信用卡不良增长 平安银行资产质量看起来在企稳 。
三季度末 ， 该行不良贷款实现双降 ， 和年初相比 ， 不良贷款余额下降了11% ， 不良贷款率1.32% ， 下降了0.33个百分点 。
在大力计提拨备情况下 ， 该行拨备覆盖率也有所提升 ， 该行三季度末拨备覆盖率为218.29% ， 而最大的提升节点是在6月末 ， 6月末 ， 该行拨备覆盖率为214.93% ， 较年初增加31.81个百分点 。
但需要注意的是 ， 平安银行虽然拨备覆盖率提升 ， 但水平在上市银行中并不算高 ， 根据上半年上市银行披露数据 ， 有半数以上上市银行拨备覆盖率超过了250% ， 而平安银行该水平距离250%还有一定距离 。


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