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保险|这是一个实现资产增值的最后机会！

保险|这是一个实现资产增值的最后机会！
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2020年只剩最后两个月了 。
很多人说今年是自己混得最惨的一年 ， 疫情这只黑天鹅 ， 打乱了全世界的节奏 。
虽然我国是全球唯一正增长的经济体 ， 数据是好的 ， 但很多人都不好过 。
没钱的人 ， 担心失业 ， 担心各种生活开销 。
手里有点钱的 ， 也天天焦虑要搞点投资 ， 毕竟大放水之下 ， 钱揣兜里就都变成纸了 。
终极问题：现阶段投资什么赚钱？
看股市 ， A股自从7月初那波快牛后 ， 一直在3200~3400之间反复徘徊 。
楼市 ， 近期部分一二线城市的楼市回暖 ， 很多人又开始摩拳擦掌准备加杠杆入场 ， 问房子的又明显多了 。
毕竟 ， 不管房产市场怎样被压制 ， 国内房子除了居住属性 ， 始终还有金融属性 。
而且投资回报率不容小觑 ， 因为房子可以通过按揭、抵押贷款来加杠杆 。
只要其收益和流动性高于股票、黄金、储蓄等 ， 资金就会继续流楼市 。
不过老实说 ， 看着大家的热情 ， 我挺着急的 。
因为对于房子 ， 现阶段我是那句话：刚需就趁早 ， 如果是投资 ， 就做好5年的心理预期 。 5年都等不起 ， 就别投了 。
过去20年楼市一片大好 ， 为何最后还是有人赚不到钱？很多时候就是现金流坚持不到房价大涨的那一天 。
保险|这是一个实现资产增值的最后机会！
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我见过有些家庭掏空6个口袋来买房 ， 也看到不少加杠杆的投资者 。
后疫情时代 ， 当遭遇某些不可抗力风险 ， 这些家庭扛得住么？
有没有持续的现金流来还房贷？是否有足够的资金来应对一场突如其来的疾病或意外？
我们知道 ， 银行对房贷要求是非常严格的 ， 一旦扣款失败 ， 逾期记录就会立即上传到央行 ， 留下征信污点 。
逾期一个月 ， 银行电话催收 。
第二个月 ， 银行搞信贷的人就会上门 ， 或者到你单位催讨 。
第三个月 ， 银行会到法院起诉 ， 给你发律师函 。
最终 ， 银行强制收走房子 ， 法院执行拍卖 。
想申请延期还贷？
拜托 ， 银行不是做慈善的 。 你去申请延期 ， 就等于告诉对方你现金流都出问题了 ， 非常难办 。
有人说了：万一遇到事儿 ， 大不了就卖房！但现实中还真没这么容易 。
刚需家庭的房子 ， 就是一家人的避风港 ， 几代人的努力 ， 不能有任何闪失 。 万一卖房 ， 这辈子很可能就再也没有机会上车了 。
对于投资买房一族 ， 期房交房要等2年 ， 限售3年 ， 在这5年空白期里 ， 你的房子无法入市流通 。
就算能卖 ， 假如卖在横盘期和上涨期 ， 那你多年筹谋就化为乌有 ， 只能看着别人发财 。
低迷期就更惨 ， 忍痛割肉 ， 贱价抛售 。
所以 ， 不论刚需还是投资 ， 卖房都不是轻飘飘的一句话 。
为了规避这种无法还贷的风险 ， 日本和很多欧美国家都强制要求 ， 在买房时 ， 贷款人必须投保信用人寿保险 。
万一贷款人得大病或死亡 ， 就由保险公司就来还贷 。 这样一来 ， 银行避免了损失 ， 贷款人也保住了房子 。
用风险转移的方式 ， 将自己不能承受、不愿承受的风险 ， 转嫁给保险公司 ， 实在是明智之举 。
不过 ， 目前在国内并没有这样的强制保险 。 大家熟悉的交强险 ， 也是保车 ， 不是保人 。
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大家都知道 ， 车要上路 ， 就得强制买车险 。
只买交强险还不够 ， 因为交强险是赔别人 ， 且额度很低 。 前段时间车险改革实施后 ， 最多也只能赔到20几万 ， 这明显不够 。
所以 ， 除了交强险之外 ， 大多数人还会买商业三者险 ， 至少 100万打底 ， 万一撞到豪车或行人 ， 也不至于倾家荡产 。


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