保险|这是一个实现资产增值的最后机会！( 二 )
可是三者险也有免赔率、不能全赔 ， 怎么办？继续加上不计免赔险、车损险等 。 这些保障到位了 ， 才能安心上路 。
车都有保险了 ， 人呢？
和房产一样 ， 保险玩儿的也是杠杆 ， 越是杠杆高的产品 ， 保障作用越强大 。 而且相比车险 ， 人的保险要便宜得多 。
1、意外险
意外险 ， 是所有人身险中杠杆最高的 。 200多块 ， 能撬动100万的杠杆 。
如果发生大意外：比如交通事故人没了 ， 直接赔100万；意外导致残疾 ， 就按伤残等级 ， 赔10~100万；
小意外：比如猫爪狗咬、摔伤烫伤、高空坠物等 ， 直接报销医疗费 。
另外 ， 由于近年来年轻人猝死高发 ， 很多意外险都额外增加了“猝死”保障 ， 也算是与时俱进吧...说多了都是泪 。
2、定期寿险
定期寿险 ， 是我个人最喜欢的保险 。 这种保险非常简单：人不在了 ， 就赔钱 。
很多人通：人都没了 ， 还要钱干啥？
如果你能意识到自己身上的责任和价值 ， 就自然能明白定期寿险的意义 。
上周我们的珠海看房团中 ， 有一位来自哈尔滨的曹姐 。 让人意外的是 ， 她在两年前就给自己整了个定期寿险 。
曹姐儿子今年7岁 ， 她的选寿险的理由很简单 ， 自己健在时还能还贷 ， 万一走了 ， 寿险就能赔一笔钱来还清房贷 ， 孩子还能继续正常生活 。
说白了 ， 定期寿险 ， 就是家庭责任 。
如果你有 100万的房贷 ， 要还 30年 。 那么 ， 配置一份 100万保额、保障 30年的定期寿险 ， 就非常实用 。
每年只要几百块 ， 万一发生极端风险 ， 保险公司直接赔 100万 。 接近一千倍的杠杆 ， 对冲风险能力非常强 。
3、重疾险
重疾险 ， 是用来赔大病的 ， 比如癌症、急性心梗、脑中风后遗症等 ， 一次性赔几十万 。
都说人到中年不如狗 ， 万一得了大病基本就很难继续上班了 ， 但家里的房贷车贷还要继续供 ， 孩子的培训班也得上...
重疾险就是用来解决生病后没有收入的问题 。
【保险|这是一个实现资产增值的最后机会！】随着医学技术的快速发展 ， 很多癌症的早期治愈率其实都很高 。
乳腺癌患者 ， 5年生存率 83.2%
前列腺癌患者 ， 5年总生存率 82.6%...
未来 ， “带癌生存”很可能成为一种常态 ， 关键就看咱兜里有多少钱 。
4、百万医疗险
目前国家医保覆盖率高达95% ， 但看病却越来越贵了 ， 主要还是因为：医疗成本高了 ， 能报销的少了 。
毕竟 ， 医保始终是保 ， 而不是包 ， 14亿人的医疗费 ， 国家可担不起 。
百万医疗险 ， 就恰好可以覆盖医保报不了的费用 。 一年几百块 ， 超过 1万以上、合理的治疗费用它都能报销 ， 最高能报到几百万 。
河南的 T先生因煤气罐爆炸 ， 导致全身大面积烧伤 ， 在医院紧急救治了 1个月 ， 期间他一直住在ICU并多次手术 ， 累计花费 70万 。
最终居民医保报销 15万 ， 百万医疗险报销 54万 ， 算下来自己只自费了 1 万 。
没有百万医疗险 ， 这笔债毫无疑问就全部留给了妻儿 。 
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以上就是我觉得性价比最高、保障最强的4种保险 。 以30岁女性为例 ， 我做了一套保障方案：
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每年只需要 3000多：
如果因意外身故：意外险和定期寿险同时赔 ， 一共可以赔 200万；
如果因疾病身故：寿险赔 100万；
如果患癌症等大病：医疗费就可以用百万医疗险来报销 ， 重疾险一次性赔 50-65万；
以上只是给大家一个参考 ， 具体还需要结合每个家庭经济状况、预算、风险偏好等因素综合考虑 。
有人说保险贵 ， 很可能是以前买了一些坑爹的保险产品 ， 比如某些返还型保险、万能险、养老年金等 。
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