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中国金融杂志|严肃查处侵害消费者金融信息安全权行为 切实保护金融消费者长远和根本利益( 二 )


人民银行坚持对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍” ， 对侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为坚决依法严厉打击 。 自2013年以来每年均开展以消费者金融信息保护为主要内容的监督检查工作 ， 严肃查处相关机构在消费者金融信息保护方面的违法违规行为 。 此外 ， 还不断提高非现场监管水平 ， 通过金融消费权益保护评估等方式 ， 对金融机构进行持续、动态监测 。 对金融机构超范围收集、非法存储、超范围使用或者泄露消费者金融信息等违反消费者金融信息保护规定的行为依法进行严肃查处 ， 强化对信息违法违规行为的震慑力 。
在普及金融知识和消费者教育方面 ， 人民银行开展了内容丰富、形式多样的活动 ， 提升金融消费者对个人金融信息的自我保护和防范诈骗等风险意识 。
QA《反洗钱法》第五条明确规定对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息 ， 应当予以保密；非依法律规定 ， 不得向任何单位和个人提供 。
目前金融机构反洗钱信息保密方面的要求主要包括：金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密 ， 非依法律规定 ， 不得向任何单位和个人提供；金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息 ， 对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密 ， 不得违反规定向任何单位和个人提供；金融机构应采取必要管理措施和技术措施 ， 防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁 ， 防止泄露客户身份信息和交易信息；金融机构应当对本机构的监测标准及监测措施严格保密 ， 建立相应制度或要求规范监测标准的知悉和使用范围；金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息 。 人民银行不断加强反洗钱信息保密制度执行情况的监督管理 ， 始终保持对反洗钱信息泄露的执法警惕 ， 将金融机构履行反洗钱信息保密义务作为风险评估、分类评级、执法检查、行政处罚、监管走访等日常监督管理的重要内容 ， 持续加大对金融机构履行反洗钱信息保密义务的监管力度 ， 不断压实金融机构反洗钱信息保密的主体责任 。 在反洗钱信息保密宣传培训方面 ， 人民银行持续拓宽宣传思路 ， 创新宣传形式 ， 全面提高全社会的反洗钱保密意识；督促金融机构有效开展反洗钱信息保密教育培训 ， 强化典型案例警示教育 ， 切实提升金融从业人员反洗钱信息保密意识 。 Q金融消费者应该如何保护自己的消费者金融信息安全？A消费者金融信息 ， 一般包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息 。 这些重要信息一旦泄露 ， 可能导致金融消费者自身以及家人、亲友的精神、名誉、财产遭受损害 。 金融消费者保护自己的消费者金融信息安全 ， 重点要把握好以下几个方面：一是要保管好身份证件、银行卡、银行（支付）账户等 ， 不要转借他人使用；二是切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息 ， 不要随意在各类线上线下渠道留下个人金融信息；三是尽量亲自办理金融业务 ， 切勿委托不熟悉的人或中介代办 ， 谨防个人金融信息被盗；四是提供个人身份证件复印件办理各类业务时 ， 要在复印件上注明使用用途；五是不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等 ， 及时销毁作废的金融业务单据；六是不要轻易点击来历不明的手机短信、邮件和不明链接 ， 不要随意扫描来历不明的二维码 ， 谨慎使用公共WIFI、免密WIFI；七是发现个人金融信息泄露风险 ， 要及时联系公安等部门维权 。
【中国金融杂志|严肃查处侵害消费者金融信息安全权行为 切实保护金融消费者长远和根本利益】


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