不良资产|多地明确不良资产处置任务表 银行密集挂牌转让
【不良资产|多地明确不良资产处置任务表 银行密集挂牌转让】作为防范化解金融风险的重要举措 ， 不良资产处置正全面提速 。 一段时间以来 ， 监管层密集发声 ， 警示疫后资产质量劣变风险 ， 多渠道疏通不良资产处置的政策堵点 。 多地也相继出台政策 ， 明确具体“任务表” ， 支持金融机构加快不良处置 。 政策推进下 ， 银行不良资产处置力度持续增强 ， 江西银行、九江银行、招商银行等多家银行不良资产密集挂牌转让 ， 不良资产ABS发行数量和规模创下自2016年不良资产证券化试点重启以来的同期最高 。
疫情发生后 ， 实体经济遭遇重创 ， 银行资产质量压力倍增 。 银保监会主席郭树清日前表示 ， 预计今年总体杠杆率和分部门杠杆率都会出现较大反弹 ， 金融机构的坏账可能大幅增加 。 由于金融财务反应存在时滞 ， 目前的资产分类尚未准确反映真实风险 ， 银行即期账面利润具有较大虚增成分 ， 这种情况不会持久 ， 不良资产将陆续暴露 。
“今年不良资产处置力度将明显加大 ， 速度也将加快 。 一是疫情影响下银行坏账增加 ， 亟待处置的不良资产增加 ， 二是在金融业让利实体的背景下 ， 银行业有‘隐藏’利润的动力 ， 从而进一步促使不良资产处置速度加快 。 另外 ， 不良处置的方式将继续多样化 ， 监管也将更加鼓励银行及时进行不良处置 。 ”苏宁金融研究院高级研究员陶金说 。
为缓释不良风险 ， 监管部门近来已密集部署加快不良处置 ， 多渠道疏通政策堵点 。 郭树清表示 ， 今年将加大对不良贷款处置力度 ， 全年预计银行业要处置3.4万亿元 ， 去年同期为2.3万亿元 。 他指出 ， 金融机构要采取更审慎的财务会计制度 ， 做实资产分类 ， 充分暴露不良资产 。 日常监管上 ， 不简单将不良率上升作为评判标准 。 要利用拨备监管要求下调腾出的财务空间 ， 加大不良资产处置 。
监管部门日前还发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知（征求意见稿）》和《银行不良贷款转让试点实施方案》 ， 计划开展单项不良贷款向社会转移试点和批量个人不良贷款试点 。 业内指出 ， 这将进一步丰富不良资产处置渠道 ， 特别是允许个人不良贷款批量转移是一个重大突破 。
地方层面也相继出台政策 ， 明确不良处置具体“任务表” 。 北京银保监局近日印发《关于做好不良资产处置工作的通知》 ， 要求各法人机构 ， 科学合理分配处置权限 ， 适当缩短审批流程 ， 提高不良处置质效 。 此前 ， 北京银保监局还发文提出 ， 力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平 ， 努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降 。 四川推出10条措施支持金融机构处置不良资产 ， 包括将引进外资参与不良资产处置 。
随着政策推进 ， 机构持续加大不良贷款处置核销力度 。 从处置方式上看 ， 批量打包出售等渠道仍是银行不良资产处置的主流途径 。 其中 ， 江西省内两家港股上市银行江西银行、九江银行近日先后宣布 ， 在完成公开挂牌竞价程序后 ， 与江西瑞京金融资产管理有限公司签订不良资产转让协议 ， 转让前债权费用合计超过80亿元 。
除了核销和转让外 ， 银行还在加快发行不良资产ABS 。 据Wind数据统计 ， 截至10月13日 ， 今年银行业共发行了25只不良贷款ABS项目 ， 发行金额达118.769亿元 ， 发行机构包括工行、农行、建行、交行等大行及民生银行、招商银行等股份行 。
无论是发行数量还是规模 ， 均为2016年不良资产证券化试点重启以来的同期最高 。
相比不良资产处置方式更为多元的大行和股份行 ， 中小行无疑面临更大压力 。 通过定增“配售”不良资产也成为诸多负荷沉重中小银行的热门选项 ， 据不完全统计 ， 今年来已有数十家银行采取此类方式处置不良 。 10月9日 ， 河北安国农商行定向募股方案获得保定银保监分局的批复 ， 批复显示 ， 保定银保监分局同意安国农商行定向募集股本金10000万股 ， 每股面值为1元 ， 投资者每认购1股 ， 需另行出资1元用于购买安国农商银行不良资产 。 此前 ， 证监会网站亦披露过多家中小银行的定向发行说明书 ， 包括四川宜宾市商业银行、广东四会农商行、山西泽州农商行、山东诸城农商行等均在定增计划中要求认购人在认购新股份时 ， 另行支付费用用于处置不良资产 。
陶金表示 ， 当前缓解不良压力主要是处置不良以及增加资本两种方式 。 接下来 ， 监管可能会继续从这两个角度鼓励不良的处置 ， 例如利用拨备监管要求下调腾出的财务空间 ， 加大不良资产处置 ， 以及加大银行永续债、可转债的发行 ， 加大对银行资本的补充力度 。
交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为 ， 未来一段时间 ， 银行业依然面临较大的资产质量压力 。 下一步 ， 除了批量转让、不良资产证券化外 ， 银行业也将综合运用包括债务重组、资产重组、市场化债转股等在内的多种方式 ， 持续加大不良资产的有效处置力度 。 （采访人员 汪子旭 向家莹）
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