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贷款 10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱

（北京联盟_原题：10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱）
人不能两次踏进同一条河流 ， 一家银行却被骗贷了90多次 。
10年间 ， 位于陕北的一家县级农村商业银行 ， 竟然连续遭遇“内鬼”骗贷91次！
看似荒诞不经的情节 ， 与子洲农商行的一名员工有干系——曾是子洲农商行某支行主任 ， 累计骗贷近4300万元 。
【贷款 10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱】贷款 10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱
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更令人诧异的是 ， 他的“贷款担保人”涉及残疾人士、白血病患者、重症病患者、涉毒人员、刑满释放人员、低保户等 。 这些贷款 ， 如何通过审核呢？
种种离奇的情形 ， 由陕西省高院的一纸刑事裁定书 ， 揭开谜底……
1971年出生的苏某 ， 子洲人 ， 高中文化 ， 曾是子洲农信联社（子洲农商银行的前身）的职工 。
这在当时被称作“拿到银饭碗”的人 ， 但其生活却没有就此安稳 。 2006年 ， 他担任子洲农商行旗下某支行主任 ， 开始一些匪夷所思的操作 。
苏某一度风光十足 。 别人眼中的他 ， 在西安、榆林阔气买房 ， 在子洲、横山、定边等地投资房产 ， 并且搞起砖厂、租地种植农产品等多种经营性项目 。
这么多资金从何而来？
为了搞投资 ， 他在7年时间里联系、召集多名贷款人及担保人 ， 利用虚假申贷资料 ， 从子洲农商行总部审批贷款1520万元 。
然而 ， 这轰轰烈烈的投资计划不久便宣告失败 ， 直至案发贷款也未还上 。
眼见债台高筑 ， 苏某的办法却是——继续欺骗他人为其充当贷款人和担保人 ， 骗取巨额贷款用于还贷和个人使用 。
从2014年6月至案发前 ， 苏某利用其在子洲农商行工作的便利 ， 以第一责任人的身份参与贷前调查和贷款审批 ， 骗取子洲农商银行总部贷款63笔共计3150万元 。
裁判文书披露 ， 苏某召集的贷款人和担保人可谓鱼龙混杂 。
贷款 10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱
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2014年6月至2015年3月 ， 苏某利用或者串通完全不具备贷款或者担保条件的人士 ， 实施骗贷 。 包括涉毒人员、残疾人士、白血病患者、重症病患者、刑满释放人员、低保户等10人 ， 以及多名没有偿还能力的农民 。 通过彼此的互贷互保 ， 用虚假的贷款合同 ， 从子洲农商行骗贷16笔 ， 共计800万元 。
苏某还利用贷款人急于获取周转资金的心理“坐收渔利” 。 2014年6月至2015年2月 ， 苏某利用借款申请人急于贷款的心理 ， 用虚假的贷款合同 ， 在子洲农商银行营业部贷款9笔 ， 共计450万元 。
上述款项发放后 ， 其直接截留使用 ， 并未向贷款申请人发放 ， 而是由他操作转移到指定账户占为己有 ， 直至案发 。
在这起贷款诈骗案中 ， 苏某作为农商行支行领导的身份起到了重要作用 。
粉巷财经注意到 ， 在贷款流程中 ， 苏某一度以第一责任人（主调查人）的身份 ， 参与贷前调查和贷款审批 ， 隐瞒自己的用款情况 ， 为贷款“大开绿灯” 。
此后 ， 苏某因为下岗 ， 失去了放贷资格 ， 但是贷款的“雪球”却越滚越大 。
此时他仍不收手 ， 利用其弟苏某某担任子洲农商银行某分理处主任的职务和工作便利 ， 通过同样的手段 ， 与苏某某共同召集、串通他人替其非法获取贷款28笔 ， 共计1232万元 。
直至2017年7月 ， 苏某被逮捕 。
经法院查明 ， 苏某利用其工作便利或苏某某工作便利 ， 在子洲农商行实际诈骗贷款共计4282万元 。 其中 ， 其利用自身工作便利诈骗贷款共计63笔 ， 其利用苏某某工作便利诈骗贷款共计28笔 。
榆林中院一审判决苏某犯贷款诈骗罪 ， 判处有期徒刑十五年 ， 并处没收个人全部财产 。 陕西省高院二审驳回上诉 ， 维持原判 。
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据粉巷财经了解 ， 这已经不是子洲农商行第一次陷入骗贷案 。
今年8月末的一份裁判文书显示 ， 子洲农商行财务部职工李某某 ， 帮助前夫李某1通过空存、拿现金等方式 ， 套取单位资金665万元 。
此后 ， 李某1又指使他人将该款转到自己的银行卡内 ， 打给苏州等地的几家公司用于赌博（案发后 ， 公安机关追回赃款86万元 ， 剩余款项已全部由子洲农商银行部分职工偿还） 。
最终 ， 子洲县法院判决 ， 李某某犯职务侵占罪 ， 判处有期徒刑一年半 。
基层农商行监管待加码
值得注意的是 ， 子洲农商行的关注焦点不止于此 。
粉巷财经查询中国裁判文书网发现 ， 今年以来公布的子洲农商行涉诉已有20余起 ， 皆与金融借款合同纠纷有关 。 而此前 ， 更不乏因失误致使“无辜村民背上10万贷款”的新闻……
农商银行多是从农信社改制而来 ， 有着独特的历史包袱和生态 。 股东分散便是较为明显的一点 。


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