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贷款|10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱( 二 )


贷款|10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱
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据粉巷财经了解 ， 这已经不是子洲农商行第一次陷入骗贷案 。
今年8月末的一份裁判文书显示 ， 子洲农商行财务部职工李某某 ， 帮助前夫李某1通过空存、拿现金等方式 ， 套取单位资金665万元 。
此后 ， 李某1又指使他人将该款转到自己的银行卡内 ， 打给苏州等地的几家公司用于赌博（案发后 ， 公安机关追回赃款86万元 ， 剩余款项已全部由子洲农商银行部分职工偿还） 。
最终 ， 子洲县法院判决 ， 李某某犯职务侵占罪 ， 判处有期徒刑一年半 。
基层农商行监管待加码
值得注意的是 ， 子洲农商行的关注焦点不止于此 。
粉巷财经查询中国裁判文书网发现 ， 今年以来公布的子洲农商行涉诉已有20余起 ， 皆与金融借款合同纠纷有关 。 而此前 ， 更不乏因失误致使“无辜村民背上10万贷款”的新闻……
农商银行多是从农信社改制而来 ， 有着独特的历史包袱和生态 。 股东分散便是较为明显的一点 。
启信宝显示 ， 子洲农商银行成立于2000年6月 ， 注册资本1.5亿元 。 其前身是子洲农信联社 ， 大股东为自然人集体持股 ， 其中541名自然人股东合计持股50.42% ， 185名职工股东持股14.04% 。 此外还有持股在5%以下的榆林和子洲的地方企业20余名股东 。
相较四大行、股份制银行等公司治理较为完善的银行 ， 基层农商行的发展更需规范 。
贷款|10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱
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一位农商行工作人员告诉粉巷财经：“涉及大额贷款的审核极其严格 ， 比如担保贷款 ， 需要打印资产流水、房产证等 ， 一整套资料都需要提交总行审核 。 而且 ， 定期都会有员工异常行为排查 ， 像苏某这种情况 ， 可能是以前农商行审批层面存在一些漏洞 。 ”
而监管层对地方金融机构的监管力度也不断加强 。 今年1月 ， 陕西银保监局接连发布87张行政处罚单 ， 其中长安联社收到5张罚单 ， 因“违规发放虚假按揭贷款”被罚250万元 。
粗略统计 ， 今年以来陕西已经有旬阳农商行、麟游农商行等多家县级农商行被罚 ， 皆涉及贷前调查和贷款审查不尽职等情况 。
就子洲农商行而言 ， 也受到重点关注 。
【贷款|10年骗贷91笔！这家银行员工操作太离谱】去年11月 ， 陕西省联社主任张全明 ， 风险管理部总经理郭文华等赴子洲农商行调研时曾指出 ， 要将清降不良依旧要放在业务发展首位 ， 严控新增 ， 摒弃“一窝蜂”式的放贷 ， 加强成本概念 ， 认真谨慎 。


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