红尖椒论述财经|既方便用钱，利息又高，手里有20万怎么存？银行员工：这样存
我们向来是一个储蓄大国 ， 数据显示 ， 我国居民存款余额高达8861万亿 ， 人均存款6.3万 。 每个人手里的存款 ， 几乎足够一个人在没有收入的情况下 ， 两年的生活开支 。 相比于西方国家的人民 ， 我国老百姓更加有未雨绸缪的忧患意识 。
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存款多的背后是我国居民收入水平的不断提高 ， 自改革开放以来 ， 我国的居民收入水平连年快速提升 。 1978年 ， 我国的城镇居民人均可支配收入为343元 ， 农村为134元；而到2019年 ， 这两项数据分别到了42359元和16021元 ， 翻了100多倍！四十年前 ， 大多数人每月工资就几十块钱 ， 甚至更少 ， 而现在 ， 就算是在小城镇 ， 也至少有两三千的工资 ， 到大城市 ， 那工资更是过万 。
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现在一个家庭 ， 手上一般都会有一些“备用金存款” ， 要么是给子女结婚买房用 ， 要么是给自己或家人看病养老用 。 按照现在的收入状况来说 ， 夫妻两个手里有20万的存款 ， 应该不是什么大问题 。
那有人就问了 ， 如果我手头有20万 ， 那我怎么让这20万尽可能地“生钱”呢 ， 总不是让它闲着吧？
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有人会建议搞投资 ， 比如买股票、买基金什么的 ， 说不定这20万一下能翻一倍 。 但是 ， 大家都知道 ， 投资有风险 ， 你投下去的这20万 ， 有赚的可能 ， 也有赔的可能 ， 这些钱可都是辛辛苦苦赚得来的 。
所以 ， 为了本金安全 ， 最好还是存银行 ， 那这20万该怎么存？如果存活期 ， 利息率才0.35% ， 太少了 ， 如果存定期 ， 利息是高一些 ， 但是不能随用随取 ， 急用钱的时候又不方便 。
银行员工透露 ， 其实可以采用“定期梯形存款” ， 这样方便用钱 ， 利息也是按定期算的 。
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什么叫“定期梯形存款”呢？其实很简单 ， 就是把20万分成好几份 ， 每一份都存不同的期限的定期 ， 有短有长 ， 短期到期后 ， 就能把钱取出来 ， 如果要用就用 ， 如果不用 ， 可以重新再存成定期 ， 这样不断滚动 ， 既保持近期内有钱能取出来 ， 又能将利息最大化 。
以工商银行为例 ， 现在三个月定期利率是1.35% ， 半年是1.55% ， 一年是1.75% ， 二年是2.25% ， 三年是2.75% 。 这是工商银行针对全国的官网利率 ， 各地实际情况可能不一样 。
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如果把20万分成五份：2万、2万、5万、5万、6万 ， 分别将两个2万存三个月、半年定期 ， 两个5万存分别存一年、二年定期 ， 6万存三年定期 。 三个月后 ， 你有2万可以提取 ， 如果你不用 ， 可以再把这2万存成半年定期；再过三个月 ， 你又有2万可以提取 ， 如果不用 ， 可以再存为一年定期；又再过三个月 ， 你又有2万能提取 ， 如此不断循环下去 。
此外 ， 如果一个家庭每月扣除开支后 ， 还有额外的余钱 ， 可以继续以“梯形”的方式存进去 ， 这样可以不断滚动累加 ， 让自己的钱“生更多的钱” 。
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当然 ， 如果你手头的闲钱比较多 ， 比如有个50万 ， 那还可以考虑大额存单 ， 这样可以将大额存单和定期存款 ， 相配合起来 ， 共同组成“梯形存款” 。 大额存款和整存整取定期相比 ， 利息更高 。
比如工商银行目前的20万起的大额存单 ， 一年期利率为2.1% ， 二年2.94% ， 三年为3.85% 。 这样你就可以把50万 ， 分成两个20万和一个10万 ， 两个20万分别存二年、三年期大额存单 ， 另外10万再分到三个月、半年、一年定期中去 。
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