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新华社|新华财经|车险综合改革满月 各方反响如何？

：原题为_新华社|新华财经|车险综合改革满月 各方反响如何？。
新华社北京10月19日电（采访人员王虎云、吴慧珺、张斯文）车险综合改革实施满月 ， 广大车主是否感受到“降价、增保、提质”？保险行业如何应对改革带来的调整？采访人员近日就此进行了调查 。
消费者得到更大实惠
合肥市民何晓最近给自己的车续保 ， 发现保费较往年下调了三成多 。 何晓说 ， 往年车险保费大概3000元左右 ， 今年只需2000元出头 。 不仅保费降了 ， 车损险的保障内容比往年也多了 。 盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等险种原本需要自己额外加钱购买 ， 但改革后新增了7个方面的保险责任 。
本次车险改革后 ， 第三者责任险的保障限额最高提升至1000万元 。 此外 ， 交强险整体保额从改革前的12.2万元提升到改革后的20万元 。
北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为 ， 改革之前的车损险存在一些覆盖范围不足、表述不明的问题 。 新规充分扩展了保障范围 ， 同时减少了免赔率和免赔的项目 ， 能更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求 。
王绪瑾说 ， 由于车损险扩大了保障范围 ， 整合了原本需要自主选择并购买的附加险内容 ， 决定了车损险实质质量上升 。 通俗来说 ， 就是花更少的钱 ， 买更多的服务 。
不过 ， 也有车主反映改革后车险价格上升 。 采访人员了解到 ， 过去三年出险次数多、保险公司返给被保人的现金和卡券减少等因素 ， 都可能导致车主支出的保费增加 。
家住北京的王先生去年所交的车险（包括商业车险和交强险）保费约为4100元 ， 最近他准备续保 ， 发现同一家保险公司给的报价为4700多元 ， 所赠送的服务也不如去年多 。 而价格上涨的主要原因在于此前保险公司返还给他的现金没有了 。 他告诉采访人员 ， 事实上去年保险公司提供给他的报价为5000多元 ， 但“优惠”完约交4100元 。
值得关注的是 ， 改革引导保险公司将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年 ， 并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度 。 这意味着 ， 有的车主过去三年里出险次数较多 ， 改革后买车险可能会发现保费提升 。 同时 ， 过去一次出险就涨保费的情况将有所改观 。
“对于广大车主来说 ， 最影响车险价格的因素还是出险次数 。 ”王绪瑾说 ， 对不同车主的奖励与激励机制更加成熟 ， 拥有良好驾驶记录的车主值得获得更好的待遇；相应的 ， 对交通事故比较多的车主而言 ， 驾驶成本是提高的 。 通过价格方面的差异化 ， 引导司机群体改变驾驶习惯 ， 强化安全理念 。
竞争优势将从价格转向服务
此次改革将商业车险设定附加费用率的上限由35%下调为25% ， 压缩了保险公司通过提高手续费作为竞争手段的空间 。
不少车主发现 ， 今年保费降了 ， 但保险公司的现金返还也取消了 。
一位保险公司人士表示 ， 过去 ， 保险公司多采取返点的形式吸引客户 ， 导致市场为争抢客户出现恶性竞争 ， 一些保险公司承诺的返还额度甚至没有兑现 ， 车主维权无果 。
“改革之后 ， 保险公司直接降低保费 ， 给客户现金返还的比例非常低 ， 保费基本不存在较大差异 ， 避免了一些恶性竞争 。 ”上述保险公司人士表示 ， 未来客户选择保险公司将不再以保费高低作为参考标准 ， 而更多倾向于选择救援理赔服务效率高的企业 。
王绪瑾认为 ， 商业竞争中的绝对优势 ， 已经从价格转向了服务 。 本次车险综合改革是行业竞争和时代发展的缩影 ， 核心应该是让车主得到优质的服务 。 以降低服务水平为前提的盲目低价是不可取的 。 能够兼顾价格优势、发挥服务优势的保险企业和产品 ， 将脱颖而出 ， 从实质上降低消费者的选择成本与风险 。
行业需积极面对盈利压力
此次改革涉及面广、力度大 。 分析人士预计 ， 改革后 ， 商业车险基准保费价格下降 ， 车险保费规模也可能下降 ， 甚至出现承保亏损 。 虽然行业面临阵痛期 ， 但只有改革才能解决车险市场长期存在的问题 。 保险公司需积极作为 ， 直面挑战 。


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