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融资|线上线下双轮驱动 推动资金精准直达

_本文原题为 线上线下双轮驱动 推动资金精准直达
专题
我市某公司自2002年开始参加广交会 ， 至今已有18年 。 由于今年受新冠肺炎疫情在全球扩散的影响 ， 企业上下游复工时间延迟 ， 进出口贸易严重受阻 ， 导致企业资金回笼受到一定的影响 。 工商银行江门分行的客户经理得知客户情况后 ， 主动上门联系客户了解客户近期资金需求情况 ， 并根据客户报关单、税单等情况向客户推荐该行“跨境贷”线上融资产品 ， 不到2天的时间即为客户核定纯信用额度200万元 ， 较好支持了该公司应对全球疫情冲击 。
【融资|线上线下双轮驱动 推动资金精准直达】这是工商银行江门分行一直以来全面提升普惠金融服务 ， 助力小微企业渡难关、稳发展的一个缩影 。 疫情发生后 ， 江门工行迅速推出专项应急措施 ， 及时调整全年普惠增长计划 ， 作出了“增量扩面、提质增效”的工作部署 。 截至2020年8月末 ， 在贷款增量上 ， 普惠型小微企业贷款增加约11亿元 ， 增幅33.57% ， 超额完成全年高于40%的序时进度；在贷款投放上 ， 当年已累计为超3000家小微企业发放贷款近40亿元 ， 为超百户小微企业提供“首贷”服务；在融资成本上 ， 今年该行新发放的普惠型贷款平均利率4.48% ， 较2019年全年水平下降54个BP 。
面对今年外部环境波动较大的情况 ， 江门工行紧跟外部环境、政策导向和企业需求变化 ， 推广创新产品、优化服务流程、加快普惠专营、开展推介活动 ， 形成“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”全产品小微企业普惠金融服务体系 ， 服务有效性进一步提升 。
线上方面 ， 今年以来 ， 工行依托金融科技手段 ， 加速产品创新研发 。 如围绕企业复工复产达产达效需要 ， 推出“复工贷”系列产品等 。 值得一提的是 ， 该行运用大数据等技术 ， 基于小微企业的代发工资等数据开发的线上信用融资产品“用工贷” ， 一经推出广受企业欢迎 。 我市某公司主要加工、销售咖啡、咖啡机等产品 ， 随着订单增加 ， 出现经营资金紧张的困难 ， 江门工行根据客户在工行代发工资的特性推荐办理“用工贷” ， 不到2天便为客户核定纯信用额度200万 ， 解决了燃眉之急 。 企业的稳定用工可以转化为融资信用 ， 既帮助企业渡过难关 ， 也鼓励企业吸纳就业 ， 一举两得 。
“在今年特殊时期 ， 银行更加注重与财政、商务、税务等政府职能部门合作联动 ， 共同支持小微企业渡过难关、服务实体经济发展 ， 也更有效防控金融风险 。 ”江门工行有关负责人表示 。 如今年7月份 ， 广东省商务厅、财政厅发布“加易贷”融资业务实施方案 ， 通过设立“加工贸易企业融资风险补偿池”方式 ， 推动金融机构融资支持加工贸易企业 ， 该行快速反应 ， 创新研发推出“工银加易贷”专属信贷产品 ， 以加工贸易企业融资风险补偿资金池作为增信手段 ， 为加工贸易企业提供多项专属融资服务 ， 缓解进出口小微企业资金压力 。 又如该行“税易通”融资产品 ， 基于省税务局“银税互动平台”提供的一般纳税人涉税信息 ， 对生产经营稳定、纳税信用良好的小微企业及小微企业主进行授信 ， 贷款可以在线随借随还 ， 是该行服务小微企业的重要产品 。
截至2020年8月末 ， 江门工行线上系列融资产品贷款余额超25亿元 ， 支持了超2500家小微企业发展 ， 线上融资业务增量占全行普惠型小微企业贷款增量的90%以上 。
线下方面 ， 持续落实普惠专营改革 。 作为全省率先成立总行级小微金融业务中心的9家二级分行之一 ， 江门工行进一步加强普惠专营人才队伍建设 ， 强化小微客户分层分类服务 ， 优化小微信贷业务流程 。 对于单户1000万元以内的小额化、标准化普惠贷款业务 ， 小微业务中心实行营销和审批“一站式”服务 ， 从企业提交资料到完成审批一般仅需5个工作日 ， 效率大幅提高 。 大力推进“工银普惠行”和监管部门“百行进万企”活动有效对接 ， 积极组织开展“千名专家进小微”“万家小微成长计划”系列推介活动 ， 如今年2-3月组织对辖内超1000家小微企业开展复工复产及金融服务需求情况调查 ， 较好摸清小微企业需求 ， 更有针对性地提供多元化服务 。 2020年1-8月 ， 该行全辖共开展各类普惠金融推介活动18场 ， 并成功与超800户小微企业建立业务联系 。 通过有效的线下专营改革 ， 把普惠金融进一步做深、做实、做专 。


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