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第一财经|银保监会：互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展( 四 )


（六）营销宣传页面应明确标识产品为保险产品 ， 用准确的语言描述产品的主要功能和特点 ， 突出说明容易引发歧义或消费者容易忽视的内容；
（七）保险机构及其从业人员应慎重向消费者发送互联网保险产品信息 。 消费者明确表示拒绝接收互联网保险产品信息的 ， 应停止向其发送 。
（八）保险机构应当对本机构及所属从业人员互联网保险营销宣传承担合规管理的主体责任 。
【投保页面要求】保险机构应通过其自营网络平台或其他保险机构的自营网络平台销售互联网保险产品或提供保险经纪、保险公估服务 ， 投保页面须属于保险机构自营网络平台 。 政府部门为了公共利益需要 ， 要求投保人在政府规定的网络平台完成投保信息录入的除外 。
【客户适配性】保险机构应提高互联网保险产品销售的针对性 ， 采取必要手段识别消费者的保险保障需求和消费能力 ， 把合适的保险产品提供给消费者 ， 并通过以下方式保障消费者的知情权和自主选择权：
充分告知消费者售后服务能否全流程线上实现 ， 以及保险机构在消费者或保险标的所在地无分支机构而可能存在的服务不到位等问题；
通过互联网销售人身保险新型产品或提供相关保险经纪服务的 ， 应建立健全投保人风险承受能力评估及业务管理制度 ， 向消费者做好风险提示；
提供有效的售前在线人工咨询服务 ， 帮助消费者客观、及时了解保险产品和服务信息；
通过问卷、问询等方式有效提示消费者履行如实告知义务 ， 提示消费者告知不准确可能带来的法律责任 ， 不得诱导消费者隐瞒真实健康状况等实际情况；
在销售流程的各个环节以清晰、简洁的方式保障消费者实现真实的购买意愿 ， 不得采取默认勾选、限制取消自动扣费功能等方式剥夺消费者自主选择的权利 。
【核保要求】保险机构核保使用的数据信息应做到来源及使用方式合法 。 保险机构应丰富数据信息来源 ， 深化技术应用 ， 加强保险细分领域风险因素分析 ， 不断完善核保风险模型 ， 提高识别筛查能力 ， 加强承保风险控制 。
【保费收支】保险公司通过自营网络平台开展互联网保险业务的 ， 应通过自有保费收入专用账户直接收取投保人交付的保费；通过保险中介机构开展互联网保险业务的 ， 可委托保险中介机构通过保费收入专用账户代收保费 。 保费收入专用账户包括保险机构依法在商业银行及第三方支付平台开设的专用账户 。
【电子化回访】保险机构开展互联网保险业务 ， 可通过互联网、电话等多种方式开展回访工作 。 保险机构应采用有效技术手段加强客户身份真实性管控 ， 保障客户投保后及时完整知悉合同主要内容 。 关于电子化回访的具体规则 ， 遵循银保监会相关规定 。
【续保】保险机构通过互联网销售可以续保的保险产品或提供相关保险经纪服务的 ， 应保障客户的续保权益 ， 为其提供线上的续保或终止续保的途径 ， 未经客户同意不得自动续保 。
第二十二条【单证管理】保险公司开展互联网保险业务 ， 应根据客户需求提供纸质或电子保单并提供发票 。 保单为纸质的 ， 由保险公司或合作的保险中介机构以适当方式送达客户 。 采用电子保单的 ， 保险公司或合作的保险中介机构应向客户说明 ， 并向客户提供可查询、下载电子保单的自营网络平台或行业统一查验平台的访问方式 。
【非保险机构禁止行为】非保险机构不得开展互联网保险业务 ， 包括但不限于：
提供保险产品咨询服务；
比较保险产品、保费试算、报价比价；
（三）为投保人设计投保方案；
（四）代办投保手续；
（五）代收保费 。
第三节 服务管理
第二十四条【售后服务总体要求】保险公司应建立健全在线批改、保全、退保、理赔和投诉处理等全流程服务体系 ， 加强互联网保险业务的服务过程管理和服务质量管理 ， 并根据客户评价、投诉等情况 ， 审视经营中存在的问题 ， 及时改进产品管理 ， 优化服务流程 。 服务水平无法达到本办法要求的 ， 保险公司应主动限制互联网保险业务的险种和区域 。 保险中介机构与保险公司合作 ， 或接受保险公司委托 ， 开展互联网保险的核保、批改、保全、查勘、理赔、投诉处理等相关活动的 ， 应参照本办法关于保险公司的业务规则执行 。


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