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官向江|宜人金科：宜信首席技术官向江旭——智能化时代的优势

_原题为 宜人金科：宜信首席技术官向江旭——智能化时代的优势
【官向江|宜人金科：宜信首席技术官向江旭——智能化时代的优势】采访人员：首先 ， 请您谈谈智能化金融科技尤其是财富科技在疫情后的发展动向 。
宜人金科母公司宜信首席技术官向江旭：其实不只是疫情后 ， 近几年起码有两个趋势已很明显 ， 只不过疫情使这些趋势来得更快了：一个是行业里已经将以产品为中心转变为以客户为中心；另一个是场景化金融更加明显 ， 也即国际上所说的Embedded Finance（嵌入式金融） ， 金融自然地嵌入不同的生活场景中 。 金融以前似乎可以是“非刚需”的 ， 其痛点是怎样使金融更加高频、与人们的生活结合得更紧 。 总之 ， 现在的趋势是金融越来越多地与生活场景结合在一起 。
大型高科技公司(Big Tech)逐步进军金融服务领域, 未来合作分工会更多 。 金融与科技两者结合才会带来更好的发展 。 场景化的金融以前也有 ， 但未来会更多 。 这期间可能会有所谓的超级平台或超级连接器会出现 。 比如 ， 一个比较大的平台或超级的连接场景就是支付宝 ， 它把支付这个高频的金融活动跟生活的方方面面结合起来 ， 打车、购物、出差、旅游、住酒店等 ， 全部连在一起了 。
采访人员：那么您认为 ， 财富管理领域会不会产生这样的超级平台 ， 未来财富管理的趋势是怎样的？
宜人金科母公司宜信首席技术官向江旭：目前好像还没看到一个在支付行业这么大的举足轻重的平台出现 。 会不会出现类似于支付宝和微信这种量级的投资平台、理财平台或者财富管理平台呢？今年最火爆的DeFi也许会是这样一个东西 。 DeFi ， 即Decentralized Finance ， 去中心化、分布式的金融 。 这之后 ， 对于理财来说 ， 也许是分布式的理财 。 这种情况下 ， 怎样去链接C端用户的理财需求和不同金融机构的资产配置需求呢？是不是要用这种分布式的连接目前还不知道 ， 但这个场景放在财富管理领域 ， 还是趋势性的 。 因为只有深入到场景里 ， 才能把场景下面特殊的时机、特殊的点、特殊的人对于金融的需求、投资理财的需求满足 ， 才会使得财富管理变成一个更加高频的事 。
还有一个财富管理趋势就是 ， 发展基于结果的、基于目标的投资理财 。 就是说 ， 以前的财富管理很多时候是追求年化回报率有多高 ， 比大势要好 ， 比同行要好 ， 以此来吸引客户 。 但这不一定能照顾到个人的某些需求 ， 比如我五年之后要买房 ， 我的目的是要把首付款给赚回来 ， 这是我的主要目的 ， 这与一味追求回报率是不一样的 。 所谓基于结果、基于目标的投资 ， 就是说我知道五年之后要买房子 ， 需要100万元首付 ， 我的投资安排和资产配置就是为了五年之后要用这100万元的目的而设计的 。 目的很明确 ， 这样得到100万元回报的几率比一味追求每年的高回报要好一点 。
采访人员：疫情之后 ， 很多公司都强化了非接触营销获客能力 。 如果疫情远去 ， 我们还能回到从前吗？
宜人金科母公司宜信首席技术官向江旭：疫情之后 ， 我们公司一直在做直播 ， 用各种方式来触达客户 ， 特别是在非接触或少接触的情况下触达客户 ， 也包括人人营销、各种小程序、微信等各种数字化手段 。
还有一个客户非接触方式是远程陪访 。 这种数字化线上远程陪访可以更多地引入财富管理行业 。 即使疫情过后可以接触了 ， 这种数字化手段可能也不会一下就退潮了 ， 因为形成这个习惯之后 ， 有的时候确实不一定什么事情都要见面 ， 往往视频就可以了 。 所以有些习惯可以留存下来 ， 这样跟用户接触的频率会更高一点 。 以前必须见面沟通 ， 特别是高净值客群 ， 如果开视频会议 ， 他会觉得比较奇怪 ， 但在疫情之后 ， 这种形式已经成为大家都接受的形式 。 非面对面的方式 ， 可以使得用户接触频度更高一点 ， 因为真的要花一两个小时见面时间 ， 特别是对于高净值客户 ， 还是挺难的 。 现在他接受了非接触的方式 ， 可能沟通的频率会更高 。
采访人员：作为财富管理机构 ， 智能化时代应当具备怎样的触达客户、服务客户的能力呢？
宜人金科母公司宜信首席技术官向江旭：智能化能够使得我们可以做到四个“K”（KYC、KYP、KYE、KYT） 。 KYC是知道我们的客户；KYP是懂我们自己的产品；KYE要懂我们的员工；KYT知道用户的每一笔交易 ， 每一笔都在什么时候发生 ， 每一笔交易都有记录可循 。 有留痕 ， 可追溯 ， 这其实是所有财富管理机构都应该具备的能力 ， 知道我们客户是谁 ， 我们的产品有哪些 ， 客户跟产品如何匹配 ， 什么样的理财师适合服务于哪一类客户 ， 不管是第三方理财机构 ， 还是银行的私人银行行都应当具备这样的能力 。
同时 ， 我们极力打造的四大能力是：较强的投资能力、科技能力、国际化能力、综合服务能力 。 综合服务能力中 ， 特别强调的是营销获客能力和数字化营销能力 。 刚才谈到 ， 我们是疫情之后第一个做直播和陪访的 。 我们不仅仅营销产品 ， 主要是提供整体解决方案 ， 也就是建立生态圈 。 做社会公益的同时 ， 帮助会员“带货” 。 总之 ， 我们的圈层营销能力还是比较有特点的 ， 比如用户营销、用户获取、用户沟通、远程沟通等数字化获客能力 。 这些能力包括5K背后都是用了很多大数据和AI模型来做出的 ， 这些已形成了我们的优势 。


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