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华夏银行|华夏银行一天领8张罚单 资产质量承压趋势不减( 二 )


从营业收入来源看 ， 近三年来 ， 华夏银行营收增长主要依靠利息净收入 。 2017-2019年利息净收入分别为473亿、515亿和645.6亿元 ， 对营收的贡献从2017年的71.28%提升至76.19% 。
与此同时 ， 华夏银行中间业务却显得差强人意 。
华夏银行非利息净收入114.46亿元 ， 较去年同期增长9.52% ， 但占营业收入比重从26.26%降至24.06% 。 其中手续费及佣金净收入无明显增长态势 ， 2017-2019年分别为184亿、177.6亿和180亿元 。 截至6月30日 ， 手续费及佣金净收入再度下滑 ， 较2019年同比下降4.08% 。
拨备覆盖率微升 ， 资产质量承压
受疫情影响 ， 银行业整体受到不小打击 。 此时 ， 更加体现了各家银行抵御风险能力的差异 。
从去年开始 ， 华夏银行将化解不良资产存量风险包袱作为工作重点 ， 将防范化解金融风险作为重中之重 。 尽管减值损失计提增加近50% ， 但华夏银行在处置缓解不良资产上仍有较大的压力 。
近年来 ， 华夏银行拨备覆盖几乎一直在监管红线边缘游走 。 2017-2019年分别为157%、159%和142%；截至6月末 ， 拨备覆盖率较年初略微提升1.32个百分点至143% ， 但仍低于监管红线 。
此外 ， 华夏银行不良贷款率在已上市银行中仍处于较高水平 ， 其资产质量仍稍落后于同行 。
截至6月末 ， 36家A股上市银行中 ， 华夏银行不良贷款率较上年末提高0.05个百分点至1.88% ， 高居第三位 。
细分行业来看 ， 华夏银行不良贷款集中度较高 。 根据今年中报显示 ， 不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业 。 两个行业合计占全部贷款的16.51% ， 但不良贷款余额合计占不良贷款总额的56.36%；制造业、批发和零售业的不良贷款率分别为7%和5.69% 。
值得注意的是 ， 2019年华夏银行票据贴现余额陡增 ， 从2018年的235亿元提升至1382亿元 ， 同比增长4.9倍 。 而票据贴现的不良贷款余额和不良贷款率均为0 。
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重 。 增加票据贴现余额可降低贷款不良率 ， 某种程度上会使银行的不良贷款率指标更加"好看" 。
与票据贴现业务占比提升对应的是 ， 华夏银行票据业务仍是违规"高发地"--今年1月、6月就都曾因票据业务违规受罚 。 违规事由包括利用银行承兑汇票业务虚增存贷款业务规模 ， 办理票据承兑业务时未对票据的真实贸易背景尽到审核义务等 。
就是否存在利用票据业务稀释不良以及票据业务合规性等问题 ， 《投资者网》向华夏银行求证 ， 未获得回复 。


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