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亏损|上半年亏损扩大158%，安心财险拟增资2.15亿元引入正大制药！( 二 )


亏损|上半年亏损扩大158%，安心财险拟增资2.15亿元引入正大制药！
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缺少丰富的股东资源外 ， 安心财险自身管理也存诸多缺陷 ， 近两年 ， 安心财险高管更迭不断 。 资料显示 ， 开业仅两年多时间 ， 安心财险的多位核心创始高管就已经相继出走 ， 包括人力资源部负责人、精算部负责人、财务负责人等 。 2018年第四季度 ， 原总裁钟诚离职 ， 由原董事黄胜担任总经理临时负责人 ， 而根据公司最新季度偿付报告 ， 公司总经理一职至今空缺 。
纵观安心历年财报可以看出 ， 伴随着管理层的相继离职 ， 公司的业绩也一直不尽如意 。 2016年到2019年四年间 ， 安心财险归属于母公司所有者的净亏损0.73亿元、2.99亿元、4.95亿元、1.06亿元 ， 合计9.73亿元 ， 加上今年上半年的亏损额 ， 累计亏损超过10亿元 。
而亏损的背后亦是公司资本金的不断消耗 。 今年二季度安心财险的偿付能力由上季度的167.24%下降到123.9% ， 逼近监管红线 。 现金流方面 ， 公司第二季度净现金流343.88万元 ， 第一季度该数据为1324万元 ， 环比下降74% 。 流动性覆盖率也由一季度的1002.49%降至二季度的601.39% ， 下降近四成 。
或是对安心财险股权分散、高管出走 ， 亏损严重、资本金不断消耗等一系列问题感到“闹心” ， 安心财险原股东似乎并不看好公司 ， 也未参与公司此次增资 。
缺乏优势 ， 安心财险急需核心竞争力
自2015年底成立以来 ， 安心财险的业务探索之路并未停止 ， 先后发力车险、信保业务、健康险 ， 然而理想很丰满 ， 现实却很骨感 ， 安心财险似乎深陷越卖越亏的困局中 。
2016年起 ， 安心保险曾倾注大量精力 ， 宣布将以科技重塑互联网车险体验 ， 率先提出“全国理赔一张网”理念 ， 意图将车险作为扭亏发力点 。 但随着商业车险改革持续深化 ， 公司车险业务收入不升反降 。 从2018年5.01亿元降至2019年3.61亿元 。
此外伴随着信保业务近两年“踩雷”事件频发 ， 社会信用风险增加 ， 安心财险的信保业务也是逐年下滑 。 保证险从2017年的第二大险种 ， 退至2018年的第五大险种 ， 在2019年 ， 已不在前五大险种之列 ， 且2019年 ， 安心财险保证险原保费收入为-1354.39万元 ， 出现负值 。
2017年 ， 安心财险开始转向健康险 。 欣慰的是健康险保费实现了连续两年的快速增长 ， 从2017年的第四险种一举跃居2018年的第一大险种 ， 保费收入5.96亿元 ， 涨幅554.95%；2019年 ， 健康险业务保费达到22.63亿元 ， 涨幅279.7% 。
不过 ， 短期健康险也进入红海 ， 一方面健康险销售业务高度依赖场景 ， 依赖大数据技术 ， 依赖线上服务团队 ， 渠道费用高 ， 部分平台首年费率高达30%-45% ， 综合成本远高于传统保险公司；另一方面存在获客瓶颈 ， 需通过第三方流量平台销售 。 尤其面对强势平台 ， 主动权并不在安心财险一方 。
【亏损|上半年亏损扩大158%，安心财险拟增资2.15亿元引入正大制药！】值得注意的是 ， 此次引入正大制药 ， 对于安心保险来说 ， 既可以解决资金问题 ， 还可以解决健康险延伸产业链的资源问题 。 资料显示 ， 正大制药（青岛）为中国生物制药（1177.HK）持股93%的控股子公司 ， 是一家新兴制药企业 ， 产品在肝病、眼病、靶向药物、老年病、皮肤病、心脑血管疾病等医疗领域取得良好应用 。
虽然引入新股东可带给公司一定资源 ， 但不像众安和泰康背靠强势股东并发力科技 ， 慢慢拥有自己的宽阔护城河 ， 安心财险作为一个互联网保险公司 ， 未来或应找寻符合自己的保险战略和核心竞争力 。


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