亏损|上半年亏损扩大158%,安心财险拟增资2.15亿元引入正大制药!

虽为国内四家互联网保险之一 , 但自2015年底成立以来一直深陷亏损泥潭 , 资本金不断消耗 , 业务方面也先后“失足于”车险、信保业务和健康险的的安心财险对于原股东而言无疑是“难啃的骨头” , 也或因此 , 安心财险9月4日发布的2.15亿元增资公告中未见原股东身影 , 仅由新股东正大制药全额出资 。
9月4日 , 安心保险发布变更注册资本的公告 。 公告显示 , 安心保险拟引进新的投资人正大制药(青岛)进行增资 , 增资额2.15亿元 。 本轮增资完成后 , 正大制药将持有安心财险14.333%的股权 , 成为第二大股东 。
值得注意的是 , 一般保险公司增资或多或少会伴随着原有股东的身影 , 而安心财险的原股东却没有参与此次增资 。 这背后原因或从安心财险成立以来深陷亏损泥潭、资本金不断消耗可见一斑 。
资料显示 , 成立四年多 , 安心财险亏损10多亿 , 且偿付能力不断下滑 , 今年二季度偿付能力由上季度的167.24%下降到123.9% , 逼近监管红线 , 现金流方面 , 公司第二季度净现金流343.88万元 , 第一季度该数据为1324万元 , 环比下降74% 。 此外困境之下 , 安心财险人才也在流失 。
业务方面继发力车险失利后 , 安心财险近两年主攻健康险 , 业务收入有所大涨 。 但不像众安在线有强势股东 , 获客导流方面优势明显 , 安心财险缺乏自己的核心竞争力 , 健康险背靠第三方强势平台 , 缺乏一定的话语权 , 渠道费用成本和流量获取成本激高 , 以至业务常年亏损 。
引入新股东背后:原股东或不看好安心财险
9月4日 , 安心财险发布变更注册资本的公告 , 根据安心保险当前经营状况及业务发展规划 , 公司股东会同意公司增加注册资本2.15亿元 , 本轮增资后安心财险注册资本将由12.85亿元变更为15亿元 。
此次增资方案 , 安心财险原股东均不参与本次增资 , 增资金额2.15亿元全部由新增股东正大制药(青岛)有限公司以货币方式出资 , 增资后全部计入公司注册资本 。 本轮增资完成后 , 正大制药(青岛)有限公司将持有安心财险14.333%的股权 , 成为第二大股东 。
值得注意的是 , 如泰康集团全额增资泰康在线 , 刚刚完成7.5亿增资的鼎诚人寿也是由原股东全额出资 , 一般保险公司增资均来源于自有股东 , 而相比之下 , 安心财险股权则显得“无人问津” , 原股东均未参与此次增资 , 似是不看好 。
事实上 , 作为国内拥有互联网保险牌照的四家险企之一 , 安心财险与泰康在线、易安保险同样于2015年6月获批筹建 , 又同样于2015年底获批开业 , 这三家互联网保险公司从批筹到开业 , 仅仅用了半年时间 。 彼时 , 大量企业手握巨资排队等待进入保险业,且获批开业的数家保险公司从批建到开业往往需要等待一年多 。
虽然互联网以低成本的优势为保险展业提供较好的接入口 , 相比于传统保险渠道可获得更高的销量和效率 , 互联网保险牌照也一度深受追捧 , 此前就有相关消息称水滴筹为拿下互联网保险牌照欲入股安心财险 , 但在目前国内四家专业互联网保险公司中 , 除已被接管的易安财险 , 相比另外“星光熠熠”的两家 , 安心财险毫无疑问并不显眼 。
众安保险有着保险巨头、互联网巨头“三马”的加持 , 从一开始就是众星捧月 。 泰康在线背靠泰康保险集团这一大树 , 清晰的集团发展战略 , 完善的管理体系 , 也让其具备了其他初创险企所不具备的优势 。
唯独安心财险 , 既没有知名企业主导 , 又不隶属于某一资本派系 , 且股权较为分散 。 目前 , 安心财险共有7家股东 , 除了第一大股东中诚信投资集团持股比例达33.074%外 , 其余6家股东的持股比例相差不大 , 均为10.895%至11.673%之间 。 若此次增资获批 , 安心财险原股东的持股比例将被稀释 , 第一大股东中诚信集团的持股比例则将降至28.333% 。


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