条款;保险;机动车;损失;车险;消费者;附加险;责任|车险“变脸”，消费者保费有望明显下降
近日 ， 中国保险行业协会已启动商业车险综合示范条款的修订工作 ， 现已形成《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》 ， 并于近期向社会公开征求意见 。
保险业协会表示 ， 下一步 ， 协会将根据社会各界的反馈意见 ， 进一步完善规范修订版条款内容 ， 适时向社会推出 。
变化1
理顺主险和附加险责任
无需单独购买盗抢险
商业车险条款修订的最主要成果是理顺了主险和附加险责任 。比如 ， 在现行条款中 ， 主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险四个险种 。而修订版条款则将主险减少到三个 ， 机动车全车盗抢保险被删除 。
按照配套细则 ， 在机动车损失保险中增加了新的保险责任——被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺 ， 经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明 ， 满60天未查明下落的全车损失 ， 以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏 ， 且不属于免除保险人责任的范围 ， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 。这意味着 ， 消费者今后无需单独购买盗抢险 ， 车辆被盗窃、抢劫、抢夺 ， 一样能够获得理赔 。
除了盗抢险 ， 机动车损失保险还增加了玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等六方面的保险责任 。
变化2
新增医保外用药责任险等附加险
可选择需要的用车服务
修订版条款还丰富了车险产品 。现行车险的附加险有11个 ， 此次修改后 ， 玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险因已经纳入修订后的机动车损失保险中 ， 这5个附加险也被删除 。新增加了绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药责任险、机动车增值服务特约条款 。
保险业协会相关负责人表示 ， 新增附加险主要给予消费者更多的选择权；同时 ， 融合车生活产业链条 ， 为消费者提供更多更好的用车保障 。
以机动车增值服务特约条款为例 ， 该条款包含了道路救援服务、车辆安全检测服务、代为驾驶服务、代为送检服务 。
对于消费者而言 ， 今后购买商业车险 ， 在选择保障的同时 ， 也可以一并选择所需要的常见的用车服务 。
作为车险供给侧结构性改革的重要一环 ， 修订版条款通过多种方式丰富车险产品 。比如 ， 开发了驾乘人员意外险条款 ， 与现有车上人员责任险相互融合 ， 既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障 ， 又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任；还设计了绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款两个减费附加险 ， 给消费者更多的选择权 。
变化3
【条款;保险;机动车;损失;车险;消费者;附加险;责任|车险“变脸”，消费者保费有望明显下降】删除易引发理赔争议条款
遭遇冰雹等巨灾能获赔
采访人员注意到 ， 扩大保障的同时 ， 修订版条款对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行了删除 ， 如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款 。
例如 ， 在保险责任中第六条规定：“保险期间内 ， 被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中 ， 因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失 ， 且不属于免除保险人责任的范围 ， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 。”
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