江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

中国网|?虚报小微企业贷款成农商行被罚“重灾区” 专家提议应给予更多普惠金融激励

：原题为_中国网|?虚报小微企业贷款成农商行被罚“重灾区” 专家提议应给予更多普惠金融激励。
中国网财经9月3日讯(采访人员 常实 见习采访人员 王金瑞)近日 ， 中国银保监会官网接连三日公布了九江银保监分局对6家农商行的处罚信息 ， 处罚原因主要集中在虚报涉农、普惠型小微企业贷款数据 。
具体来看 ， 江西瑞昌农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农、小微、普惠型小微企业贷款数据被罚35万；共青农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农、普惠型小微企业贷款数据被罚30万；江西武宁农村商业银行因虚报涉农、普惠型小微企业贷款数据被罚25万；江西都昌农村商业银行因虚报涉农、普惠型小微企业贷款数据被罚25万；江西修水农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农、小微企业贷款数据被罚25万；江西武宁农村商业银行因虚报涉农、普惠型涉农贷款数据被罚25万 。
值得关注的是 ， 今年已有多家银行因虚报或错报涉农、普惠型小微企业贷款、小微企业贷款数据被监管处罚 。 中国网财经采访人员不完全统计 ， 截至2020年9月2日 ， 仅江西省就有41家农商行因虚报涉农贷款数据被罚 ， 包括南昌农村商业银行、江西赣昌农村商业银行、江西湾里农村商业银行等 。 另外有6家农商行因错报涉农、小微企业贷款数据被罚 ， 分别是江西铜鼓农村商业银行、江西高安农村商业银行、江西宜丰农村商业银行、江西上高农村商业银行、江西奉新农村商业银行、江西靖安农村商业银行 。
除江西省之外 ， 其他省份也有农商行因上述问题被罚 。 2020年7月2日 ， 浙江稠州商业银行丽水缙云支行因“贷款企业类型划分不准确 ， 导致虚增小微企业贷款数据”被罚25万；2020年6月30日 ， 缙云联合村镇银行因“消费贷款统计为经营性贷款导致虚增小微企业贷款数据”被罚25万；银保监会3月2日披露的处罚信息显示 ， 北京农商银行被北京银保监局处以330万元的罚款 ， 原因之一便是错报小微贷款报表数据 。
对此 ， 招联金融首席研究员董希淼接受中国网财经采访人员采访时表示 ， 银行虚报数据的原因主要有两点 ， 一是为满足监管的考核要求 ， 因为监管针对银行在涉农、普惠型小微企业贷款方面有相应的考核要求；二是能够获得其他收益 ， 例如 ， 普惠金融定向降准、支农再贷款会根据这些考核指标来确定 。
近年来 ， 监管机构曾多次出台文件以及考核指导意见 ， 引导银行加大对普惠型小微企业信贷投放力度 。 与此同时 ， 也出台了若干考核指标 ， 2015年提出银行的“三个不低于” ， 即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速 ， 小微企业贷款户数不低于上年同期户数 ， 小微企业申贷获得率不低于上年同期水平 。 2018年银保监会又提出了“两增两控”的新目标 。 “两增”即针对小微企业贷款增速不低于各项贷款同比增速 ， 贷款户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本 。
然而 ， 董希淼对中国网财经采访人员表示 ， 监管考核指标设置比较理想的状态在于让银行跳起来够得着 ， 设置太低则没有挑战性 ， 银行的潜力就挖掘不出来 ， 但设置太高的话 ， 银行要么放弃要么就是作假 。 近几年他曾到一些银行调研 ， 发现涉农贷款、小额扶贫贷款指标太高 ， 短期内要求一下子提高很多 ， 对于银行而言则很难完成 。
关于银行虚报或错报监管数据的乱象如何改善 ， 董希淼认为 ， 一方面需要加强涉农、普惠型小微贷款的真实性检查 ， 加大行政处罚力度 ， 督促银行提高数据的真实性 。 另一方面 ， 其实也需要反思 ， 指标是不是脱离实际 ， 是否超出了商业银行的能力范围 。 除此之外 ， 还需要采取更多的措施 ， 从正面激励的角度 ， 引导银行加大对涉农、普惠型小微贷款的投放 。 货币政策方面 ， 包括定向降准、再贷款、再贴现等支持；监管政策方面 ， 更多的是给予激励 ， 地方政府在财政上面也可以采取一些贴息、奖励的办法 ， 同时还要加强尽职免责容错纠错机制 ， 鼓励银行打消基层机构一线员工的服务顾虑 。


推荐阅读


上一篇：芜湖|途虎养车在芜湖全资成立汽贸公司，注册资本100万

下一篇：火星文化李浩：品牌如何抓住抖、快、微、淘直播电商的机遇