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中金网|上半年超半数银行增收不增利，银行业期中“成绩单”出炉


中金网|上半年超半数银行增收不增利，银行业期中“成绩单”出炉
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在让利实体经济的大背景下 ， 今年上半年 ， 银行业整体盈利下降成为行业预期 。 近期 ， 36家A股上市银行陆续披露了2020年半年报 ， 据采访人员不完全统计 ， 超半数上市银行净利润同比下降 ， 净息差收窄 ， 不良率有所抬头 。 其中 ， 国有大行、股份制银行以及部分头部城商行净利润同比下滑更为明显 ， 这也是今年疫情影响下 ， 银行业让利实体经济政策引导的效果显现 。 不过大多数银行资产质量仍向好 ， 有券商认为 ， 今年坏账加速确认和处置 ， 有利于银行"净表" ， 将奠定2021年业绩恢复性增长基础和估值提升空间 。
银行净息差收窄
虽然各家银行半年报营收都处于增速 ， 但是归母净利润大都处于同比下降态势 ， 呈现出了明显的"增收不增利"的现象 。
【中金网|上半年超半数银行增收不增利，银行业期中“成绩单”出炉】从上半年归母净利润排名情况来看 ， 工商银行1487.9亿元、招商银行1483.53亿元分别成为国有银行和股份制银行中最吸金银行 。
在六大国有银行中 ， 除邮储银行归母净利润同比下滑9.96%之外 ， 其余五行归母净利润均呈现两位数的负增长 。 其中 ， 交通银行净利润下滑最大 ， 同比下降14.61% 。 在股份制银行中 ， 除了渤海银行净利润同比增长2.52%外 ， 其余股份制银行净利润均为负增长 ， 其中华夏银行归母净利润下降幅度最大 ， 同比下降11.44% 。
为何银行业成绩出现集体下滑？其实 ， 在监管引导让利实体经济的预期下 ， 银行业净利润下滑符合预期 。 今年上半年 ， 监管引导银行业降低贷款利率、使用直达货币政策工具、减少收费等手段 ， 为实体经济输血 。 此前 ， 人民银行副行长刘国强就曾表示 ， 今年前7个月 ， 金融部门积极通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施为市场主体减负共计8700亿元 。
与此同时 ， 银行业净息差也在逐渐收窄 。 2020年一季度 ， 商业银行净息差已收窄至2.1% ， 仅高于2017年前三季度水平 。 而二季度 ， 商业银行净息差又环比微降1BP至2.09% 。 今年上半年银行的LPR利率下降30个BP；再加上前两个季度资产收益率下行 ， 也带动净息差下行 。 因此整个银行业净利润受到很大影响 。
此外 ， 各家上市银行也加大了拨备计提力度 。 上半年银行信用减值损失大幅升至四五成 。 华夏银行、兴业银行、平安银行、中信银行、光大银行信用减值损失项目分别同比增长53.28%、41.54%、41.2%、39.09%、30.84% 。
资产质量仍在可控范围
虽然净利润增长下滑 ， 但是大部分银行资产质量仍较好 。 其中 ， 国有银行不良贷款率均出现小幅上浮 ， 其中最大的为交通银行 ， 截至今年二季度末不良率为1.68% ， 同比上升0.21个百分点 。 股份制银行华夏银行、浙商银行不良率小幅上涨外 ， 招商银行、浦发银行等股份制银行的不良率呈现小幅下降 ， 其中降幅最高的为浦发银行 ， 其二季报显示 ， 今年二季度不良率为1.65% ， 同比下降0.03个百分点 。
东吴证券分析师马祥云指出 ， 预期信用损失体系下 ， 银行盈利下滑符合宏观环境 ， 下半年以来监管层也频繁提到未来潜在信用风险压力 ， 市场对不良率上行也已经充分预期 。
关于今年下半年银行业表现 ， 中信证券研究员肖斐斐表示 ， 上市银行总资产二季度增幅2.1% ， 基本与去年同期相当 ， 反映货币政策逐步回归常态 。
肖斐斐表示 ， 下半年负债端重要性提升 ， 三季度以来同业存单利率的明显上升 ， 加之高成本存款监管作用相对偏缓 ， 预计后续季度负债成本将成为息差走势的主要影响变量 ， 具备存款优势的银行或将重新占优 。 "按照监管要求金融系统全年向实体经济让利1.5万亿元 ， 预计接下来银行净息差还会有所收窄以进一步让利实体经济 。 "


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