主体|奇了！317家银行评级报告出炉：逾两成机构拿下3A评级，下调的竟全是农商行
每经采访人员：张卓青 肖世清 每经编辑：段炼 廖丹
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银行 ， 作为经济金融稳定的压舱石 ， 其一举一动都被外界所关注 。 特别是今年以来 ， 新冠疫情肆虐 ， 众多企业遭遇“寒冬” ， 监管释放金融业“让利”信号 ， 银行肩上的担子似乎格外重 。
这样的背景下 ， 银行的经营状况、资产质量越发成为大众关注的焦点 ， 贷款不良率高吗？存款安全度够吗？资本充足率、拨备覆盖率……众多指标背后 ， 大家最关心的还是银行经营是否依旧向好发展？
如何找到这个问题的答案？“借道”评级机构是个可行的办法 。 而随着7月银行主体评级及其相关债项的评级报告进入披露高峰期 ， 我们也梳理了317家银行的信用评级情况 。
逾两成银行拿下“3A”
主体评级拿到AAA ， 对于机构发债融资将有举足轻重的作用 ， 银行亦是如此 。
据Wind 数据统计 ， 从今年年初到8月5日 ， 我国的评级机构一共对317家银行进行评级（不包含外资银行、民营银行、农信社、村镇银行） ， 其中有70家银行获得最高的主体信用等级AAA级 ， 占比为22% 。 这些银行主要为国有大行、股份制银行和规模较大的城商行、农商行 。
AAA级意味着该机构“偿还债务的能力极强 ， 基本不受不利经济环境的影响 ， 违约风险极低” 。
而获得AA+、AA及AA-级的银行数量是最多 ， 有180家 ， 占比达到56.78%；获得等级A+、A、A-级的银行有66家 ， 占比为20.82% 。 另外 ， 仅有一家银行获得了BBB的主体信用评级 。
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值得注意的是 ， 除了最高的AAA级和最低的CCC级以外 ， 评级机构通常会在信用等级前用“+”“-”符号来进行微调 。
在这317家银行当中 ， 有31家银行的主体评级、债项评级或者评级展望中至少有一项发生了变化 ， 占比为9.78% 。 而在这31家评级变动的银行中 ， 有25家的主体评级或者债项评级被上调 ， 占比达到80.65% 。
与此对应的是 ， 有6家银行面临下调主体或评级展望的情况 ， 数量上仅占317家银行总数的1.89% 。
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还有一家情况特殊的农商行——山西平遥农商行 ， 该行因为未能提供跟踪评级所必须材料 ， 在今年1月被中诚信国际终止主体以及相关债项的信用评级 。 采访人员注意到 ， 该行目前已经将评级公司由中诚信国际更换成了联合资信 ， 后者在7月份的一份评级报告中将该行的主体信用评级定为A,相关债项评级为A- 。
主体评级、评级展望被下调的皆为农商行
虽然仅有6家银行的主体或展望被下调 ， 但是如果仔细分析就会发现 ， 这6家机构均是农商行 。
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比如近期 ， 吉林蛟河农商行的主体信用评级就被新世纪评级由BBB+下调至BBB ， 该行在2017 年所发行的两期二级资本债券的评级由BBB下调至BBB- ， 评级展望维持为负面 。
新世纪评级表示 ， 此次的评级反映了2019年以来蛟河农商银行在资产质量、风险合规管理、流动性管理、盈利能力和资本补充等方面面临的压力增大 。
《每日经济新闻》采访人员注意到 ， 吉林蛟河农商行的评级近年来遭遇了三连降 。 2018年2月 ， 该行接连曝出踩雷侨兴债事件和邮储银行甘肃武威路支行79亿违规票据案 ， 随后该行收到银保监会开出的7744万元的天价罚单 。
彼时 ， 新世纪评级将其信用等级由A+下调至A级 ， 下调其债项评级到A- ， 并列入负面观察名单 。 一年半之后 ， 新世纪评级再次下调该行主体信用评级至BBB+ ， 相关债项评级下调到BBB 。 如今 ， 该行评级再被“降档” 。
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