医疗|4倍利润增幅背后，“无界”的众安保险
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8月26日 ， 国内首家互联网保险公司众安在线(06060.HK)发布了2020年中期业绩报告 。
虽然事先已经发布了利润增长超过100%的业绩预告 ， 但是高达418.8%的涨幅依旧惊掉了投资者的眼镜 。
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报告期内 ， 众安实现归属母公司股东净利润4.905 亿元 ， 同比增长3.960亿元 ， 综合成本率大幅改善 ， 同比降低4.8个百分点 ， 赔付率显著下降7.3% 。 总保费方面 ， 上半年众安保费收入共计67.7亿元 ， 实现了14.7%的增长 。
众安在上半年重点布局了健康生态业务 。 依托尊享e生系列健康险、众安互联网医院、暖哇科技等形成业务闭环 ， 其中健康险作为医疗服务产业链的支付端 ， 有效整合了健康服务的相关价值：上半年健康生态实现保费收入30.5亿元 ， 同比增长115.6% ， 占总保费收入的比例从24%上升到了45% 。 得益于暖哇科技以及生态体系内的数据赋能 ， 在收入增长的同时 ， 健康生态业务赔付率从60.3%下降至了45.1% 。
众安自有平台也实现了爆发式增长：上半年总保费收入10.487亿元 ， 同比增长约8.1倍 ， 对公司总保费的贡献占比提升至约16% 。 众安自2019年起 ， 战略性地加大了对自有平台业务的建设和投入 ， 自有平台的高效营收拉动了总保费的提升 ， 进一步优化了综合成本率 ， 同时 ， 将众安形象在用户群体中不断深化 ， 增强了企业用户的黏度 ， 也为企业带来了长期价值 。
生活消费生态方面 ， 众安持续为国内主流电商平台提供退货、产品质量、物流、售后服务、商家风险保证金等风险保障 ， 并一直占据市场主导地位 。 上半年生活消费生态贡献保费收入19.2亿元 ， 同比上升40.4% 。
科技业务板块 ， 在疫情和监管政策推动着保险企业加速数字化转型的背景下 ， 在2020年上半年收入同比增长26.2% ， 签约客户64家 。 另外由于保险行业客户高复购率的特点 ， 接下来众安在科技输出领域还将进一步挖掘客户价值 ， 坚持面向行业开放 ， 全方位助力行业战略转型升级 。
另外值得一提的是 ， 众安旗下的两款数码化产品——虚拟银行 ZA Bank 和数码化人寿保险 ZA Insure 也分别于今年3月和5月正式上线 ， 不同于传统的实体模式 ， 两款产品均高度依照互联网运作 ， 这也符合众安一直以来“科技赋能产品”的理念和先行的发展眼光 。
纵观众安半年报 ， 管理层始终坚持着“有质量的增长“的初心 ， 在健康及生活消费生态高增长的驱动下 ， 实现了业务结构持续优化 。 然而如此亮眼的利润增长 ， 主要还是归功于众安对于健康生态的构建以及医疗科技业务闭环 。
01 抢占医疗科技赛道 ， 实现估值切换
2018年《政府工作报告》、《国务院办公厅关于促进“互联网+医疗健康”发展的意见》发布后 ， 多项政策密集出台对互联网医疗行业大力扶持 ， 科技医疗也正式进入了资本市场的主路径 。 而今年上半年的新冠疫情 ， 更进一步助推了行业发展 ， 据弗若斯特沙利文预计 ， 中国互联网健康市场规模2026年增长将达到 1980 亿元 ， 年复合增长高达33.6% 。
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主流互联网医疗服务类型占比
众安通过布局医疗科技闭环 ， 上半年为1235万用户提供了“保险保障+医疗服务”的一站式服务体验 。 通过免赔额等设计 ， 快速迭代的产品可以贯穿用户生命周期并满足各种差异化的需求 。 用户可以享受到易获得、易理解且可负担的健康保障方案及医疗服务 。 也因此 ， 上半年仅尊享系列的产品就贡献了27.3亿保费收入 ， 同比增速138.2% 。
当前主流的互联网医疗服务主要有挂号问诊、医药电商、健康管理、医护工具、医院便民管理和医疗知识平台六大类 。 为了在商业模式上形成闭环 ， 企业又主要分为了“医+药”和“医+药+险”两大类 。
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