江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

蓝鲸财经|惠民保多市落地提升市场认同，“高性价比”拓展保险触达接口( 二 )


“惠民保的布局 ， 通过政府与市场合作 ， 助推市场机制参与到医疗保障体系之中 ， 在公共治理领域运用市场化机制 ， 使得保障体制更为多元化” ， 一位保险业内专家指出 。
惠民项目 ， 催生热度 ， 尤其在社保与商保合作的大势所趋之下 ， 具备较高性价比的惠民保 ， 吸引市场关注 。
但值得一提的是 ， 从保险机构角度而言 ， 不少业内人士担忧 ， “高性价比”的惠民保产品 ， 面临一定的风险 ， 即可能出现短期赔付激增问题 ， 当保险公司出现高赔付率时 ， 会选择停掉产品 ， 难盈利导致产品的可持续性存疑 。
“业内确实有不少对此担心的声音” ， 一位保险业内专家向蓝鲸保险表示 ， 主要在于理赔率 ， 涉及消费者的逆选择 ， 但从参与机构立场来看 ， 却也不需过于悲观 。
“惠民保是在保险机构相对成熟的运作环境中推进 ， 国内目前的就医、用药流程也相对规范 ， 保险机构很难获得暴利 ， 也不会血本无归” ， 新一站保险网总经理国婷丽向蓝鲸保险提出 ， 目前还没有充足的数据进行佐证赔付率过高 ， 但参与机构已经将风险敞口缩减到最低、最合理的状态 ， 从小范围数据来看 ， 赔付率“并没有那么可怕” 。
而把时间线拉长来看 ， 国婷丽认为 ， “高性价比”惠民保的价值 ， 并非局限于短期盈利 ， 而是在于通过这一形式 ， 给消费者提供了以低成本 ， 感受保险公司专业服务、风险管理的场景 ， 从而对保险有所认同 ， 进而产生持续的消费 ， 产生价值 ， 增加用户粘性 。
目前各个城市推出的惠民保产品 ， 以一年期为主 ， 这也是消费者所担心 ， 产品可持续性的诱因之一 。 “目前的惠民保产品以一年期为主 ， 是因为一年期对于消费者而言是相对容易接受的周期 ， 对应到保费价格 ， 测算也相对合理” ， 国婷丽向蓝鲸保险分析指出 。
“虽然目前保险公司还没有明确提出保证会有同等条件的续保 ， 但从行业反馈来看 ， 不少机构做好了长期布局的准备 ， 给消费者提供稳定持续服务 ， 这也是行业的口碑” 。
那么 ， 未来惠民保 ， 需要在哪些方面进一步努力？
“商保机构的公信力逊于政府机构 ， 因此从社保角度来说 ， 对于参保人群而言 ， 社保应该更为积极的扮演引导与支持的角色 ， 鼓励更多的机关单位参与其中” ， 朱铭来建议道 。
而从监管角度 ， 他指出 ， 惠民保涉及商业保险与社保的配合 ， 商保由银保监会监管 ， 社保归属于社保局管辖 ， 因此建议设立双重监管机制 ， 在惠民保产品本身的定价、服务、保险公司参与的资质要求等方面 ， 建立综合的评价体系 ， 对商保的服务 ， 通过协议的方式 ， 有所促进与监督 ， 防范一哄而上与一哄而撤 ， 造成不良影响 。
而对于保险机构而言 ， 朱铭来向蓝鲸保险分析指出 ， 一方面需要商业保险机构完善内控机制 ， 管控成本、提升服务能力 ， 而更重要的 ， 则在于参保人群的把控 。 “从目前布局的城市数据来看 ， 以社保参保人数为基数 ， 比较好的数据是惠民保产品的参保率大约为20%-30% 。 基于风险分散机制 ， 只有当参保的人数足够多 ， 基数足够大 ， 才能实现有效的风险分散 ， 这就需要保险机构在拓展参保人群方面多做一些工作” 。
同时 ， 希望商保机构能够积极配合下一步医疗支付方式改革 ， 建立DRGs的整条路径 ， 搭建合理的支付架构 ， 如按病种付费 ， 细化各病种支付比例 ， 同时建立好信息沟通平台与机制 。
【蓝鲸财经|惠民保多市落地提升市场认同，“高性价比”拓展保险触达接口】“目前各个城市的产品不尽相同 ， 各地区有各自的特色 ， 价格也有所差异 ， 伴随着时间的沉淀 ， 会逐渐尝试出更为适合市民的模式与方案” ， 对于惠民保进一步的发展 ， 国婷丽预估道 。


推荐阅读


上一篇：股票行情|北上资金加仓这些创业板股票 机构：创业板后市如何演绎？

下一篇：股票行情|11 家券商上半年业绩报喜！半年大赚近 90 亿 中信证券多项指标高居第一